“父母银行”（bank of mum and dad）即购房者依靠父母的帮助购买房屋，一直是英国房地产市场的重要组成部分。但持续通胀及房价上涨压力下，包括兄弟姐妹在内的其他亲戚也被招募到这项事业中，这个新出现的“家庭银行”（bank of family）预计将帮助购房者带来创纪录的购房融资。
周一，Legal & General发布的两份报告显示，持续的住房负担能力问题意味着，想买房的人正转向父母、祖父母，以及越来越多的兄弟姐妹来帮助筹集首付。尽管近期房屋价格出现下跌，但抵押贷款利率上升使得购房者的月供更高，这就导致需要家庭帮助的购房者数量增加。
Legal & General基于对购房者、父母和祖父母的单独调查显示，发今年家庭成员将向购房者提供81亿英镑，平均每笔交易为2.56万英镑。该机构预计到2023年，亲属支持的英国房产交易将达到31.84万笔，其中大部分(18.67万套)是在父母的帮助下购买或预计购买的，3.98万套是在祖父母的资助下购买的，9.19万套是在其他家人或朋友的资助下购买的。
近年来，除了在新冠肺炎疫情封锁期间有所下降外，家庭财务支持的价值一直在飙升。Legal & General预计到2025年，家庭在购房方面的财务支持将攀升至100亿英镑。超过五分之一的首次购房者告诉Legal & General，如果没有援助将不得不推迟五年以上的购房时间。而十分之一的人表示，如果没有家庭的援助根本无法买房。
房地产公司汉普顿斯(Hamptons)进行的另一项研究发现，虽然父母仍是首次购房者的最大资助方，但其他家庭成员提供的支持正在普遍上升。对Skipton building society发放的抵押贷款分析显示，今年有32%的首次购房者获得了家庭的支持，其中72%的人从父母那里获得了这笔钱，较2018年的80%有所下降。今年兄弟姐妹最有可能提供帮助的比例11%，而六年前这一比例仅为6%。
汉普顿的研究主管Aneisha Beveridge质疑“父母银行”是否已经开始枯竭。Beveridge表示，随着几代人的住房自有率下降，年轻父母将自有房屋转变为资产自持还的能力已经明显下降比，这种环境下首次购房者越来越需要其他家庭成员的资助，从而产生“父母银行”的升级版“家庭银行”。
Legal & General Retail首席执行官Bernie Hickman表示，家庭财富正成为拥有住房的先决条件，使得一些无存款或正在积累存款的消费者被隔离在房地产市场之外。虽然“父母银行”或“家庭银行”会在一定程度上解决这个问题，但这种方式会对父母或其他亲戚的储蓄、养老金以及退休生活等方面形成风险。
