银行业面临一个紧迫的问题：许多银行由于存款增长缓慢，难以扩大信贷。通常，提高存款利率以吸引更多的存款，特别是批发存款，是常见的解决方案。然而，当前的法规使得批发存款变得不那么有吸引力，因为它们对流动性覆盖率（LCR）有显著影响。
基本上，每吸收100美元的批发存款，银行必须持有近50美元的高质量流动性资产（HQLA），以维持大约120%的LCR，这使得这些存款成本高昂且不具吸引力。
Bernstein指出，这一监管框架导致了存款增长缓慢，尤其是在家庭存款本已疲软的时期。为缓解这一问题，他们建议一个潜在的调整：降低批发存款的流失系数。
目前，该系数范围为40%至100%，而零售存款则仅为3%至10%。降低这一系数将使批发存款更具吸引力，显著促进存款增长，即使银行需要提供更高的利率。
只需将流失系数降低10个百分点，LCR比率即可提高约20个百分点，带来显著改善。尽管央行全面降低流失系数的可能性不大，但即便缩小批发和零售存款流失系数之间的差距，对银行而言也是一大胜利。这将使他们能够在不增加当前LCR负担的情况下，吸引更多的批发存款。
Bernstein还提出了其他备选方案，如果流失系数调整不可行，这些方案包括重新定义HQLA资产、重新定义批发存款、缩短LCR估算周期以及增强流动性缓冲的使用。
