Citizens ने भुगतान क्षेत्र के अनुभवी अधिकारी Matt Valente को वरिष्ठ उपाध्यक्ष और रणनीति, नवाचार एवं साझेदारी का प्रमुख नियुक्त किया है। उनकी जिम्मेदारी कॉरपोरेट ट्रेजरी और थोक भुगतान उत्पादों को आगे बढ़ाने की होगी। यह नियुक्ति ऐसे समय हुई है जब बैंक और फिनटेक कंपनियां कॉरपोरेट बैंकिंग से होने वाली आय के लिए प्रतिस्पर्धा कर रही हैं। Citizens अपनी व्यापक बैंकिंग क्षमताओं को तकनीकी साझेदारियों और नई डिजिटल सेवाओं के साथ जोड़ना चाहता है।
Valente ने कहा कि बैंकों और फिनटेक कंपनियों को हर क्षेत्र में एक-दूसरे से सीधे प्रतिस्पर्धा करने की आवश्यकता नहीं है। बैंक एक ही संबंध के तहत कारोबारों को खाते, भुगतान, कार्ड, ACH और लॉकबॉक्स जैसी कई सेवाएं दे सकते हैं। उनके अनुसार, संस्थानों को अपनी क्षमताओं और ग्राहकों की जरूरतों के आधार पर तय करना होगा कि कौन-सी सेवाएं वे स्वयं विकसित करेंगे और किन क्षेत्रों में साझेदारों के साथ काम करेंगे।
Citizens का जोर एम्बेडेड फाइनेंस पर
Valente ने एम्बेडेड फाइनेंस को Citizens के लिए ग्राहकों तक पहुंच बढ़ाने का अहम माध्यम बताया। एम्बेडेड भुगतान और वित्तीय सेवाएं चेकआउट, कलेक्शन और अन्य वित्तीय कार्यों को गैर-वित्तीय अनुप्रयोगों में शामिल करती हैं। इससे कारोबार अपने मौजूदा कार्यप्रवाह के भीतर ही भुगतान प्रबंधन कर सकते हैं।
Citizens ने हाल में ओपन-बैंकिंग API विकसित किए हैं, जिनका उद्देश्य ग्राहकों और तीसरे पक्षों के बीच डेटा साझा करना आसान बनाना है। बैंक ने अपने मोबाइल ऐप में अकाउंट-स्विचिंग सुविधा भी जोड़ी है, जिससे ग्राहक बिल भुगतान, सब्सक्रिप्शन और सीधे जमा होने वाली रकम को नए खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं। ये उपकरण दिखाते हैं कि बैंक डेटा कनेक्टिविटी और खाता प्रबंधन के जरिए कारोबारों और उपभोक्ताओं द्वारा उसकी सेवाओं के इस्तेमाल का दायरा बढ़ाना चाहता है।
अन्य बैंक भी इसी दिशा में कदम उठा रहे हैं। Huntington ने हाल में फिनटेक Payabli के साथ साझेदारी की है, जिसके जरिए एम्बेडेड भुगतान सेवाएं उपलब्ध कराई जाएंगी। इस क्षेत्र में Ramp और Brex जैसे कारोबार-केंद्रित प्लेटफॉर्म भी सक्रिय हैं। Truist ने ओपन-बैंकिंग रणनीति को विस्तार देने तथा नए उत्पाद और सुरक्षा नियंत्रण जोड़ने के लिए डेटा-टेक्नोलॉजी कंपनी Plaid के साथ समझौता किया है।
Valente के मुताबिक, एम्बेडेड फाइनेंस बैंकों के खाता और धन-हस्तांतरण ढांचे को फिनटेक कंपनियों के उत्पाद डिजाइन और तकनीक के साथ जोड़ता है। बैंकों के लिए चुनौती यह है कि वे सुरक्षा और नियंत्रण से समझौता किए बिना भुगतान का अधिक सहज अनुभव दे पाएं। कॉरपोरेट ग्राहकों को आकर्षित करने की उनकी क्षमता पर इसका सीधा असर पड़ सकता है।
2027 में कॉरपोरेट डिजिटल परिसंपत्तियों का परीक्षण
जब Valente Citizens से जुड़े, तब बैंक डिजिटल परिसंपत्तियों, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और अंतरराष्ट्रीय भुगतान से जुड़ी तकनीकी पहलों को आगे बढ़ा रहा था। बैंक ने पिछले एक वर्ष में संबंधित बुनियादी ढांचे और उत्पादों पर काम किया है। कॉरपोरेट ग्राहकों के लिए नए बैंकिंग उत्पाद 2027 में पेश करने की योजना है। शुरुआती उपयोग के संभावित क्षेत्रों में सीमा-पार भुगतान और धन हस्तांतरण शामिल हैं, खासकर वे भुगतान गलियारे जो उभरते बाजारों को सेवा देते हैं।
Citizens Open USD स्टेबलकॉइन कंसोर्टियम में भी शामिल हो गया है। Open Standard द्वारा शुरू किए गए इस समूह में अमेरिका के करीब 12 बैंक शामिल हैं। Citizens 2027 में कॉरपोरेट डिजिटल-परिसंपत्ति अनुप्रयोगों का परीक्षण करने की योजना बना रहा है। संभावित क्षेत्रों में सीमा-पार भुगतान, उभरते बाजारों को भेजी जाने वाली रेमिटेंस, डिजिटल वॉलेट और विकेंद्रीकृत लेजरों को पारंपरिक कॉरपोरेट प्रणालियों के साथ जोड़ना शामिल है।
ये पहल Citizens की “Reimagine the Bank” परिवर्तन योजना का हिस्सा हैं। कार्यक्रम के तहत जनरेटिव AI, AI एजेंट और एंटरप्राइज ऑटोमेशन को लागू किया जाना है। इनका इस्तेमाल मैनुअल डेटा संग्रह घटाने, आपूर्तिकर्ता अनुबंधों को कारोबारी लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से जोड़ने, कॉल सेंटर प्रक्रियाओं को स्वचालित करने और ग्राहकों तथा कर्मचारियों के लिए सलाहकारी उपकरण विकसित करने में किया जाएगा।
Citizens को उम्मीद है कि इस कार्यक्रम से 2028 के अंत तक 450 मिलियन डॉलर का लाभ मिलेगा। इसमें करीब दो-तिहाई हिस्सा लागत बचत से और शेष अतिरिक्त आय से आने का अनुमान है। Raymond James के विश्लेषकों ने कहा कि तकनीकी निवेश बैंक के समग्र वित्तीय प्रदर्शन में सुधार कर रहे हैं। उनके अनुसार, इन पहलों से परिचालन लाभ उठाने की क्षमता बढ़ सकती है और प्रतिस्पर्धी बैंकों की तुलना में Citizens के मुनाफे का अंतर कम हो सकता है।
AI तैनाती में बैंक फिनटेक से पीछे
Citizens में शामिल होने से पहले Valente FIS में कॉरपोरेट रणनीति के वरिष्ठ उपाध्यक्ष थे। वहां वे बैंकिंग, भुगतान और पूंजी बाजार कारोबार की देखरेख करते थे। इससे पहले उन्होंने JPMorganChase में कई प्रबंधन भूमिकाएं निभाईं, जिनमें API रणनीति, ओपन बैंकिंग, ट्रेड फाइनेंस, भुगतान आधुनिकीकरण और कमर्शियल बैंकिंग शामिल थे।
Valente ने कहा कि उन्होंने बैंकिंग और फिनटेक दोनों क्षेत्रों में काम किया है, जहां प्रतिस्पर्धा लंबे समय से बनी हुई है। हालांकि, AI अपनाने के मामले में बैंक अब भी पीछे हैं और उन पर गति बढ़ाने का दबाव है। करीब 4,000 बैंकों और फिनटेक कंपनियों के McKinsey अध्ययन के अनुसार, हाल में शुरू की गई वित्तीय-सेवा संबंधी AI परियोजनाओं में फिनटेक कंपनियों की हिस्सेदारी लगभग 40% थी, जबकि कुल AI परियोजनाओं में उनकी हिस्सेदारी 70% थी।
McKinsey के मुताबिक, पारंपरिक बैंकों को पैमाने और डेटा के मामले में बढ़त हासिल है, लेकिन ऐसे AI प्रोजेक्ट लागू करने में वे फिनटेक कंपनियों से पीछे हैं जिनसे कारोबारी परिणामों को मापा जा सके। Citizens के लिए वास्तविक परीक्षा यह होगी कि ओपन बैंकिंग, एम्बेडेड भुगतान, AI और डिजिटल परिसंपत्तियों से जुड़ी उसकी पहलें कॉरपोरेट आय और लगातार लागत बचत में कितना बदलती हैं।