"Ngân hàng bố mẹ" (bank of mum and dad) tức là người mua nhà dựa vào sự hỗ trợ của bố mẹ để mua nhà, luôn là một thành phần quan trọng của thị trường bất động sản Anh. Tuy nhiên, dưới áp lực của lạm phát liên tục và giá nhà tăng cao, các thành viên gia đình khác bao gồm anh chị em cũng được mời gọi tham gia vào sự nghiệp này, "ngân hàng gia đình" (bank of family) mới xuất hiện dự kiến sẽ giúp người mua nhà có được tài trợ mua nhà kỷ lục.
Vào thứ Hai, hai báo cáo được công bố bởi Legal & General cho thấy, vấn đề khả năng chi trả nhà ở liên tục có nghĩa là người muốn mua nhà đang chuyển hướng tới bố mẹ, ông bà, cùng với anh chị em ngày càng nhiều để giúp gom góp tiền đặt cọc. Mặc dù giá nhà gần đây có giảm nhưng lãi suất thế chấp tăng đã khiến cho chi phí hàng tháng của người mua nhà cao hơn, điều này dẫn đến việc người mua nhà cần thêm sự giúp đỡ từ gia đình tăng lên.
Dựa trên các cuộc khảo sát riêng lẻ với người mua nhà, bố mẹ và ông bà, Legal & General hiển thị rằng, trong năm nay các thành viên gia đình sẽ cung cấp 8,1 tỷ bảng Anh, với mỗi giao dịch trung bình là 25.600 bảng Anh. Tổ chức này dự đoán đến năm 2023, các giao dịch bất động sản ở Anh với sự hỗ trợ từ người thân sẽ đạt 318.400, phần lớn nhất (186.700) được mua hoặc dự định mua với sự giúp đỡ từ bố mẹ, 39.800 được mua với nguồn tài trợ từ ông bà, và 91.900 được mua với sự hỗ trợ từ các thành viên gia đình khác hoặc bạn bè.
Trong những năm gần đây, ngoại trừ sự giảm bớt trong thời gian dịch bệnh COVID-19, giá trị của sự hỗ trợ tài chính gia đình vẫn không ngừng tăng cao. Legal & General dự đoán đến năm 2025, sự hỗ trợ tài chính của gia đình trong việc mua nhà sẽ tăng lên tới 10 tỷ bảng Anh. Hơn một năm mươi người mua nhà lần đầu tiên nói với Legal & General rằng, nếu không có sự giúp đỡ họ sẽ phải trì hoãn thời gian mua nhà hơn năm năm. Và một trong mười người nói rằng, nếu không có sự hỗ trợ của gia đình họ sẽ không thể mua nhà.
Một nghiên cứu khác được thực hiện bởi công ty bất động sản Hamptons phát hiện ra rằng, mặc dù bố mẹ vẫn là nguồn tài trợ lớn nhất cho người mua nhà lần đầu, nhưng sự hỗ trợ từ các thành viên gia đình khác đang trên đà tăng lên. Phân tích về các khoản vay thế chấp được Skipton building society cấp cho thấy, năm nay có 32% người mua nhà lần đầu nhận được sự hỗ trợ từ gia đình, trong đó 72% nhận được số tiền này từ bố mẹ, giảm so với 80% vào năm 2018. Năm nay tỷ lệ anh chị em có khả năng giúp đỡ cao nhất là 11%, so với chỉ 6% sáu năm trước.
Giám đốc nghiên cứu của Hamptons, Aneisha Beveridge, đặt câu hỏi liệu "ngân hàng bố mẹ" có đang bắt đầu cạn kiệt. Beveridge cho biết, với sự giảm sót tỷ lệ sở hữu nhà qua nhiều thế hệ, khả năng biến nhà ở thành tài sản của các bậc cha mẹ trẻ đã giảm mạnh, trong bối cảnh đó, người mua nhà lần đầu ngày càng cần đến sự hỗ trợ từ các thành viên gia đình khác, từ đó sản sinh ra "ngân hàng gia đình", phiên bản nâng cấp của "ngân hàng bố mẹ".
Giám đốc điều hành bán lẻ của Legal & General, Bernie Hickman, cho biết tài sản gia đình đang trở thành điều kiện tiên quyết để sở hữu nhà, khiến một số người tiêu dùng không có tiền tiết kiệm hoặc đang tích lũy tiền tiết kiệm bị loại khỏi thị trường bất động sản. Mặc dù "ngân hàng bố mẹ" hoặc "ngân hàng gia đình" có thể giải quyết vấn đề này ở một mức độ nào đó, nhưng phương pháp này sẽ tạo ra rủi ro đối với việc tiết kiệm, hưu trí và cuộc sống sau khi nghỉ hưu của bố mẹ hoặc các thành viên gia đình khác.
