Một cuộc nghiên cứu điều tra của Charles Schwab cho thấy, lạm phát và biến động thị trường chứng khoán trở thành trở ngại cho việc tiết kiệm cho hưu trí. Cuộc điều tra cho thấy, hơn 50% số người được hỏi cho rằng lạm phát là rào cản đối với việc tiết kiệm cho hưu trí, 42% nói rằng biến động thị trường chứng khoán ảnh hưởng đến kế hoạch 401K của họ, và 36% đã hoãn kế hoạch hưu trí của mình.
Kế hoạch 401K, còn được gọi là điều khoản 401, được thiết lập từ đầu thập kỷ 80 của thế kỷ trước bởi sự đóng góp chung của nhân viên và nhà tuyển dụng, là một hệ thống bảo hiểm hưu trí hoàn toàn dựa trên quỹ, và hiện đã trở thành kế hoạch bảo hiểm xã hội được ưa chuộng của nhiều doanh nghiệp tại Hoa Kỳ. Theo luật thuế hiện hành của Hoa Kỳ, nhiều người già trên 50 tuổi chọn cách "góp thêm" vào kế hoạch hưu trí 401K hay 403B của họ, và luật thuế Hoa Kỳ cho phép những người cao tuổi đủ điều kiện góp thêm 7500 đô la Mỹ.
Những người được phỏng vấn nói chung thể hiện rằng lạm phát làm suy yếu sức mua của tiền tệ, và trong giai đoạn lạm phát, sức mua thực tế của tiền mặt hoặc số tiền tiết kiệm như nhau có thể liên tục giảm. Và sự biến động lớn hoặc sự sụt giảm của thị trường chứng khoán có thể ảnh hưởng đến tài sản cá nhân, làm chậm thời gian đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí của người lao động.
Kết quả khảo sát cũng cho thấy, 78% số người được hỏi cho rằng áp lực lạm phát hiện tại cao và triển vọng kinh tế dần trở nên không lạc quan đang ảnh hưởng đến thói quen tiêu dùng và tiết kiệm của người Mỹ. Đối mặt với sự không chắc chắn về tương lai và lo ngại về kinh tế, một phần người Mỹ có thể điều chỉnh kế hoạch tiết kiệm hưu trí của họ để giảm bớt áp lực tài chính cá nhân trong môi trường kinh tế hiện tại.
Dữ liệu từ Viện Nghiên cứu An ninh Hưu trí Quốc gia (NIRS) của Mỹ cho thấy, hơn 50% gia đình của thế hệ X (sinh từ năm 1965 đến 1980) trung bình chỉ có 40.000 đô la Mỹ tiết kiệm hưu trí, và 40% thế hệ X không có bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí nào. Bị ảnh hưởng bởi chi phí sinh hoạt và chi phí y tế tăng, cùng với lạm phát cao, ngày càng nhiều người khó đạt được mục tiêu tiết kiệm hưu trí.
Giám đốc dịch vụ tài chính doanh nghiệp của Charles Schwab, Brian Bender, cho biết, mặc dù nhiều người lao động đang cố gắng cắt giảm chi tiêu, nhưng một số chi phí và nhu cầu sinh hoạt cơ bản là không thể tránh khỏi, và áp lực tài chính đối với một phần người dân đang tăng lên. Mặc dù áp lực tài chính tăng lên đã có một số ảnh hưởng đến kế hoạch 401K, nhưng dữ liệu cho thấy trong năm qua, người lao động vẫn tiếp tục đầu tư vào kế hoạch 401K của mình, và không có sự tăng rõ rệt trong số liệu về việc gián đoạn hoặc điều chỉnh kế hoạch 401K.
