“父母銀行”（bank of mum and dad）即購房者依靠父母的幫助購買房屋，一直是英國房地產市場的重要組成部分。但持續通脹及房價上漲壓力下，包括兄弟姐妹在內的其他親戚也被招募到這項事業中，這個新出現的“家庭銀行”（bank of family）預計將幫助購房者帶來創紀錄的購房融資。
週一，Legal & General發佈的兩份報告顯示，持續的住房負擔能力問題意味着，想買房的人正轉向父母、祖父母，以及越來越多的兄弟姐妹來幫助籌集首付。儘管近期房屋價格出現下跌，但抵押貸款利率上升使得購房者的月供更高，這就導致需要家庭幫助的購房者數量增加。
Legal & General基於對購房者、父母和祖父母的單獨調查顯示，發今年家庭成員將向購房者提供81億英鎊，平均每筆交易爲2.56萬英鎊。該機構預計到2023年，親屬支持的英國房產交易將達到31.84萬筆，其中大部分(18.67萬套)是在父母的幫助下購買或預計購買的，3.98萬套是在祖父母的資助下購買的，9.19萬套是在其他家人或朋友的資助下購買的。
近年來，除了在新冠肺炎疫情封鎖期間有所下降外，家庭財務支持的價值一直在飆升。Legal & General預計到2025年，家庭在購房方面的財務支持將攀升至100億英鎊。超過五分之一的首次購房者告訴Legal & General，如果沒有援助將不得不推遲五年以上的購房時間。而十分之一的人表示，如果沒有家庭的援助根本無法買房。
房地產公司漢普頓斯(Hamptons)進行的另一項研究發現，雖然父母仍是首次購房者的最大資助方，但其他家庭成員提供的支持正在普遍上升。對Skipton building society發放的抵押貸款分析顯示，今年有32%的首次購房者獲得了家庭的支持，其中72%的人從父母那裏獲得了這筆錢，較2018年的80%有所下降。今年兄弟姐妹最有可能提供幫助的比例11%，而六年前這一比例僅爲6%。
漢普頓的研究主管Aneisha Beveridge質疑“父母銀行”是否已經開始枯竭。Beveridge表示，隨着幾代人的住房自有率下降，年輕父母將自有房屋轉變爲資產自持還的能力已經明顯下降比，這種環境下首次購房者越來越需要其他家庭成員的資助，從而產生“父母銀行”的升級版“家庭銀行”。
Legal & General Retail首席執行官Bernie Hickman表示，家庭財富正成爲擁有住房的先決條件，使得一些無存款或正在積累存款的消費者被隔離在房地產市場之外。雖然“父母銀行”或“家庭銀行”會在一定程度上解決這個問題，但這種方式會對父母或其他親戚的儲蓄、養老金以及退休生活等方面形成風險。
