अमेरिका में अधिक आय भी वित्तीय सुरक्षा की गारंटी नहीं है। Goldman Sachs Asset Management के 2026 Retirement Survey & Insights के मुताबिक, सालाना 5 लाख डॉलर से अधिक कमाने वाले परिवारों के 36.6% उत्तरदाताओं ने कहा कि वे खर्च चलाने के लिए मुख्यतः हर महीने मिलने वाली तनख्वाह पर निर्भर हैं और दीर्घकालिक लक्ष्यों की दिशा में आगे बढ़ने में कठिनाई होती है। छह आय वर्गों में यह दूसरी सबसे बड़ी हिस्सेदारी थी; सबसे कम, 50,000 डॉलर से कम आय वाले परिवारों में यह 60.8% रही।
आवास, स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, देखभाल और रोजमर्रा के खर्च बचत के साथ आय के लिए प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं। सर्वेक्षण का संकेत है कि चुनौती सिर्फ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की नहीं, बल्कि कई वित्तीय जरूरतों के बीच आय बांटने की भी है।
महंगाई के मुकाबले वेतनवृद्धि का सहारा सीमित
अमेरिका में पिछले पांच वर्षों में उपभोक्ता कीमतें कुल मिलाकर करीब 22% बढ़ी हैं। Bureau of Labor Statistics के आंकड़ों के अनुसार, अगस्त 2026 में पेट्रोल की कीमतें एक साल पहले के मुकाबले 27.4% ऊपर थीं। भोजन, स्वास्थ्य सेवा, किराया और मॉर्गेज भुगतान ने भी घरेलू बजट पर दबाव डाला है।
U.S. Census Bureau के अनुसार, 2025 में अमेरिकी परिवारों की औसत आय रिकॉर्ड 87,460 डॉलर रही। फिर भी बढ़ती आय जीवन-यापन की ऊंची लागत की पूरी भरपाई नहीं कर पाई। सितंबर 2026 में बेरोजगारी दर 4.2% थी और अगस्त में उपभोक्ता खर्च 190.8 अरब डॉलर बढ़ा। ये आंकड़े रोजगार और खपत में मजबूती दिखाते हैं, लेकिन Goldman Sachs के सर्वेक्षण में कई परिवारों ने सेवानिवृत्ति की तैयारी पर दबाव बने रहने की बात कही।
रोजगाररत उत्तरदाताओं में सेवानिवृत्ति बचत बढ़ाने वालों की हिस्सेदारी 2025 के 55% से घटकर 2026 में 39% रह गई। 16 प्रतिशत अंक की यह गिरावट 2020 के बाद किसी एक साल की सबसे बड़ी कमी थी। युवा कर्मचारियों पर भी दबाव है; रोजमर्रा के खर्च पूरे करने के लिए कुछ लोग अतिरिक्त काम कर रहे हैं।
आय के दोनों सिरों पर दिखा वित्तीय दबाव
सर्वेक्षण में 45 से 75 वर्ष की उम्र के 5,106 लोगों ने जवाब दिया—इनमें 3,612 नौकरीपेशा और 1,494 सेवानिवृत्त लोग थे। प्रतिभागियों ने अपनी वित्तीय स्थिति के लिए तीन विकल्पों में से चुना: खर्चों के लिए मुख्यतः तनख्वाह पर निर्भर रहना और दीर्घकालिक लक्ष्यों में मुश्किल होना; सीमित प्रगति करना; या अल्पकालिक और दीर्घकालिक दोनों लक्ष्यों पर उल्लेखनीय प्रगति करना।
Goldman Sachs ने परिवारों को छह सालाना आय वर्गों में बांटा: 50,000 डॉलर से कम; 50,000 से 100,000 डॉलर; 100,000 से 200,000 डॉलर; 200,000 से 300,000 डॉलर; 300,000 से 500,000 डॉलर; और 500,000 डॉलर से अधिक। तनख्वाह पर मुख्य रूप से निर्भर रहने वालों की हिस्सेदारी सबसे कम आय वर्ग के 60.8% से घटकर 100,000 से 200,000 डॉलर वाले वर्ग में 22.2% हो गई। इसके बाद यह बढ़कर 300,000 से 500,000 डॉलर वाले परिवारों में 34.2% और 500,000 डॉलर से अधिक कमाने वालों में 36.6% रही।
200,000 से 300,000 डॉलर आय वाले परिवारों में मजबूत प्रगति बताने वालों की हिस्सेदारी सबसे अधिक थी: 42.2% ने कहा कि वे अल्पकालिक और दीर्घकालिक, दोनों लक्ष्यों पर अच्छी बढ़त बना रहे हैं। नतीजे बताते हैं कि आय बढ़ने के साथ वित्तीय दबाव हमेशा लगातार घटता नहीं है।
क्रेडिट कार्ड भुगतान में भी ऐसा ही रुझान दिखा। 5 लाख डॉलर से अधिक आय वाले परिवारों में 46% ने बताया कि वे आम तौर पर कार्ड बिल का सिर्फ न्यूनतम भुगतान करते हैं या उससे भी कम। यह 50,000 डॉलर से कम आय वाले परिवारों के 47% के करीब था और 200,000 से 300,000 डॉलर आय वर्ग के 30% से काफी अधिक था।
सबसे अधिक आय वाले उत्तरदाताओं ने बड़े वित्तीय लक्ष्यों को टालने की बात भी सबसे ज्यादा कही। 5 लाख डॉलर से अधिक आय वाले परिवारों में 80% ने नौकरी में बने रहने के बावजूद किसी बड़े वित्तीय लक्ष्य को स्थगित किया था। इनमें 45% ने खास तौर पर सेवानिवृत्ति बचत में देरी का उल्लेख किया। दोनों आंकड़े सभी आय वर्गों में सबसे ऊंचे थे।
संपन्न परिवारों पर बड़े निश्चित खर्चों का बोझ
Goldman Sachs के मुताबिक, आय के दोनों छोरों पर वित्तीय दबाव का स्वरूप अलग हो सकता है। कम आय वाले परिवारों की प्राथमिकता अक्सर बुनियादी खर्च होते हैं, जबकि अधिक आय वाले परिवारों को जटिल वित्तीय व्यवस्थाओं, ऊंची अपेक्षाओं और बड़े निश्चित खर्चों का सामना करना पड़ सकता है। आमदनी बढ़ने के साथ बड़ा मॉर्गेज, महंगी कारें, निजी स्कूल की फीस और बार-बार यात्रा पर खर्च अतिरिक्त नकदी को जल्दी खपा सकते हैं।
इन परिवारों को कभी-कभी ‘उच्च आय, लेकिन अभी संपन्न नहीं’ की श्रेणी में रखा जाता है। उन पर परिवार की जिम्मेदारियां भी भारी हो सकती हैं। Goldman Sachs के एक प्रवक्ता ने कहा कि अधिक कमाने वाले लोग विस्तारित परिवार का मुख्य वित्तीय सहारा बन सकते हैं और माता-पिता, बच्चों या अन्य रिश्तेदारों की मदद कर सकते हैं।
इसलिए ‘तनख्वाह से तनख्वाह तक जीना’ अलग-अलग आय वर्गों में अलग अर्थ रख सकता है। कम आय वाले परिवार के लिए इसका मतलब जरूरी बिल चुकाने में कठिनाई हो सकता है; अधिक आय वाले परिवार में खर्च और जीवनशैली की अपेक्षाएं आय से तेज बढ़ सकती हैं। सर्वेक्षण उत्तरदाताओं के अपने आकलन पर आधारित है और यह सीधे तौर पर परिवार की बैलेंस शीट पर देनदारियां चुकाने की क्षमता नहीं मापता।
फिर भी, 5 लाख डॉलर से अधिक आय वाले परिवारों के 87% उत्तरदाताओं ने कहा कि उनकी नौकरी दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की स्थिर राह देती है। सर्वेक्षण के आंकड़े बताते हैं कि अधिक आय वित्तीय विकल्प बढ़ा सकती है, लेकिन आवास, परिवार की मदद, जीवनशैली के खर्च और सेवानिवृत्ति बचत के बीच संतुलन अपने आप नहीं बनता।