Kraken की पैरेंट कंपनी Payward ने फिनलैंड की होल्डिंग कंपनी Saldo Finance Oy को खरीदने का समझौता किया है। इससे उसे लिथुआनिया स्थित Saldo Bank का नियंत्रण मिलेगा। बैंक के पास €162.9 मिलियन की परिसंपत्तियां हैं। इस अधिग्रहण से Payward को यूरोप में जमा, ऋण और भुगतान सेवाओं के विस्तार के लिए पहले से लाइसेंस प्राप्त बैंकिंग आधार मिलेगा और बाहरी बैंकिंग साझेदारों पर उसकी निर्भरता घट सकती है। सौदे की कीमत सार्वजनिक नहीं की गई है। नियामकीय मंजूरी मिलने पर इसके 2027 में पूरा होने की उम्मीद है।
Payward ने 14 अक्टूबर को बताया कि उसने अधिग्रहण के लिए बाध्यकारी समझौते पर हस्ताक्षर किए हैं। यह सौदा कंपनी को क्रिप्टो ट्रेडिंग से आगे विनियमित बैंकिंग सेवाओं तक ले जाएगा। हालांकि, सौदा पूरा होने के बाद सेवाओं का विस्तार नियामकीय समीक्षा और Saldo Bank के लाइसेंस की सीमाओं के अधीन रहेगा।
2025 के अंत में Saldo Bank की परिसंपत्तियां €162.9 मिलियन
Saldo Bank लिथुआनिया, फिनलैंड, स्वीडन और जर्मनी में काम करता है। उसे नीदरलैंड में भी विस्तार की अनुमति है। बैंक तीन देशों में खुदरा ग्राहकों को सावधि जमा और उपभोक्ता ऋण देता है, जबकि लिथुआनिया और फिनलैंड में कारोबारी ऋण उपलब्ध कराता है। उसका क्रेडिट कार्ड कारोबार फिनलैंड में चालू है और 2027 में स्वीडन में प्रवेश की योजना है। बैंक फिनटेक कंपनियों को एम्बेडेड लेंडिंग सुविधा भी देता है, जिससे ये साझेदार उसके बुनियादी ढांचे के जरिए ग्राहकों को ऋण उत्पाद दे सकते हैं।
2025 के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों के अनुसार, दिसंबर के अंत में बैंक की कुल परिसंपत्तियां €162.9 मिलियन थीं, जो एक साल पहले €133.6 मिलियन थीं। यानी इनमें करीब 22% की बढ़ोतरी हुई। शुद्ध ऋण पोर्टफोलियो €95.4 मिलियन से बढ़कर €113.5 मिलियन हो गया, जबकि खुदरा जमा 24% बढ़कर €136.9 मिलियन पर पहुंच गया।
बैंक ने 2025 में करीब €962,000 का शुद्ध लाभ दर्ज किया, जबकि पिछले साल उसे €2.4 मिलियन का घाटा हुआ था। ऋण हानि प्रावधानों से पहले परिचालन लाभ €10.4 मिलियन रहा, लेकिन इसका बड़ा हिस्सा क्रेडिट इम्पेयरमेंट शुल्क से कम हो गया। ये आंकड़े Payward को नए सिरे से बैंक बनाने के बजाय मौजूदा जमा और ऋण कारोबार पर विस्तार का आधार देते हैं। फिर भी, Saldo यूरोप के बड़े बैंकों की तुलना में काफी छोटा है।
Payward की योजना मौजूदा कारोबार के आधार पर यूरोपीय ग्राहकों के लिए ब्याज देने वाली जमा सेवाएं, व्यक्तिगत और कारोबारी ऋण, कार्ड जारी करना तथा SEPA भुगतान विकसित करने की है। यह अधिग्रहण बैंकिंग-एज-अ-सर्विस सेवाओं को भी सहारा दे सकता है, जिनमें दूसरी फिनटेक कंपनियां विनियमित वित्तीय ढांचे का इस्तेमाल करती हैं। Payward के सह-CEO अर्जुन सेठी ने कहा कि ग्राहकों के साथ गहरा वित्तीय संबंध बनाना इस सौदे के पीछे एक रणनीतिक विचार था। उन्होंने कहा, “हमारा मानना है कि जो इस संबंध का केंद्र होगा, उसे इससे जुड़ी सभी सेवाएं देने का अवसर मिलेगा।”
भुगतान और वित्तीय ढांचे में Payward का विस्तार
Saldo Bank का सौदा पारंपरिक वित्तीय सेवाओं में Payward के व्यापक विस्तार का हिस्सा है। मार्च में Payward की वायोमिंग-चार्टर्ड इकाई Kraken Financial को सीमित उद्देश्य वाला Federal Reserve मास्टर अकाउंट मिला था, जिससे उसे अमेरिकी भुगतान ढांचे तक सीधी पहुंच मिली। Payward के पास सेंट्रल बैंक ऑफ आयरलैंड का इलेक्ट्रॉनिक मनी इंस्टीट्यूशन लाइसेंस भी है। कंपनी के मुताबिक, उसके बैंकिंग कारोबार ने अब तक $2 बिलियन से अधिक के ऋण जारी किए हैं।
जुलाई में Payward ने स्टेबलकॉइन पर केंद्रित कंपनी Reap का अधिग्रहण किया था। Reap कार्ड जारी करने और सीमा-पार लेनदेन का बुनियादी ढांचा उपलब्ध कराती है। Saldo का सौदा पूरा होने पर Payward यूरोप में विनियमित जमा और ऋण सेवाएं भी जोड़ सकेगा, जिससे बैंकिंग, क्रिप्टो ट्रेडिंग और भुगतान को एक व्यापक परिचालन आधार पर लाने की गुंजाइश बनेगी। कंपनी का कहना है कि वह ऐसा वित्तीय ढांचा तैयार करना चाहती है, जिससे यूरोपीय ग्राहक एक ही प्लेटफॉर्म पर परिसंपत्तियां रख, भेज और इस्तेमाल कर सकें।
नियामकीय मंजूरी और लाइसेंस का दायरा अहम
इस सौदे को नियामकीय मंजूरी की जरूरत है। समीक्षा में Payward की वित्तीय स्थिति, शासन व्यवस्था और अनुपालन प्रणाली की जांच होने की उम्मीद है। सौदा पूरा होने के बाद कंपनी बैंक की बैलेंस शीट की जिम्मेदारी भी संभालेगी, जिसमें ऋण जोखिम, जमा देनदारियां और पूंजी संबंधी आवश्यकताएं शामिल हैं।
लिथुआनिया के विशिष्ट बैंक जमा स्वीकार कर सकते हैं, ऋण दे सकते हैं और भुगतान सेवाएं प्रदान कर सकते हैं, लेकिन कुछ निवेश गतिविधियों पर उन पर पाबंदियां हैं। इसलिए Saldo Bank का नियंत्रण मिलने से Payward को बैंक के जरिए हर तरह के क्रिप्टो या निवेश उत्पाद देने की स्वतः अनुमति नहीं मिलेगी। उपलब्ध सेवाएं लाइसेंस के दायरे और लागू नियामकीय शर्तों पर निर्भर होंगी।
2025 के अंत में Saldo Bank की कुल इक्विटी €16.3 मिलियन थी। उसका कॉमन इक्विटी टियर 1 (CET1) पूंजी अनुपात 14.9% और कुल पूंजी अनुपात 19.8% था। ऋण और अन्य बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करते समय ये आंकड़े प्रासंगिक होंगे। फिलहाल, सौदे के पूरा होने की पहली शर्त नियामकीय मंजूरी है।