Payward, syarikat induk Kraken, bersetuju mengambil alih syarikat induk Finland, Saldo Finance Oy, untuk memperoleh kawalan terhadap Saldo Bank di Lithuania. Dengan aset sekitar €162.9 juta (kira-kira AS$181 juta), bank itu memberi Payward asas perbankan berlesen sedia ada bagi mengembangkan perkhidmatan deposit, pinjaman dan pembayaran di Eropah, serta mengurangkan kebergantungan pada rakan kongsi perbankan luar. Nilai urus niaga tidak didedahkan dan penyempurnaannya dijangka pada 2027, tertakluk kelulusan pengawal selia.
Payward mengumumkan pada 14 Oktober bahawa ia telah menandatangani perjanjian muktamad untuk pengambilalihan tersebut. Langkah ini bukan sekadar peluasan perniagaan dagangan mata wang kripto, sebaliknya membawa perkhidmatan perbankan terkawal ke dalam rangkaian produk kewangannya. Namun, penyempurnaan urus niaga dan peluasan perkhidmatan selepas itu masih bergantung pada semakan kawal selia serta skop lesen bank berkenaan.
Aset Saldo Bank meningkat 22%, catat untung pada 2025
Saldo Bank beroperasi di Lithuania, Finland, Sweden dan Jerman, serta mempunyai kelulusan untuk berkembang ke Belanda. Bank itu menawarkan deposit berjangka runcit, pinjaman pengguna di tiga negara dan pinjaman perniagaan di Lithuania serta Finland. Perniagaan kad kreditnya sudah beroperasi di Finland, dengan rancangan untuk memasuki pasaran Sweden pada 2027. Saldo Bank turut menyediakan kemudahan pinjaman terbenam kepada syarikat teknologi kewangan, membolehkan rakan niaga menawarkan produk kredit melalui infrastrukturnya.
Penyata kewangan Saldo Bank yang diaudit menunjukkan jumlah aset pada akhir Disember 2025 berjumlah €162.9 juta, meningkat daripada €133.6 juta pada akhir 2024, atau kira-kira 22%. Portfolio pinjaman bersih bertambah daripada €95.4 juta kepada €113.5 juta, manakala deposit runcit naik 24% kepada €136.9 juta.
Bank itu mencatat keuntungan bersih tahunan kira-kira €962,000 pada 2025, berbanding kerugian €2.4 juta pada tahun sebelumnya. Keuntungan operasi sebelum kerugian penjejasan nilai berjumlah €10.4 juta, tetapi sebahagian besarnya diimbangi oleh perbelanjaan penjejasan nilai kredit.
Angka tersebut menunjukkan Payward bakal mengambil alih bank yang sudah mempunyai operasi deposit dan pinjaman, bukannya membina institusi kewangan dari awal. Namun, saiz asetnya masih jauh lebih kecil berbanding bank-bank besar Eropah.
Payward merancang membina perkhidmatan sedia ada Saldo untuk menawarkan deposit berfaedah, pinjaman peribadi dan perniagaan, pengeluaran kad serta pembayaran SEPA kepada pelanggan Eropah. Pengambilalihan itu juga boleh membuka ruang kepada perniagaan perbankan sebagai perkhidmatan, yang membolehkan syarikat teknologi kewangan lain menggunakan infrastruktur kewangan terkawal.
Ketua Pegawai Eksekutif Bersama Payward, Arjun Sethi, berkata usaha membina hubungan kewangan yang lebih mendalam dengan pelanggan merupakan salah satu pertimbangan strategik di sebalik urus niaga itu. “Kami percaya pihak yang memiliki hubungan itu berpeluang menawarkan semua perkhidmatan yang berkaitan dengannya,” katanya.
Payward memperluas kawalan terhadap pembayaran dan infrastruktur kewangan
Pengambilalihan Saldo Bank meneruskan usaha Payward mengembangkan perkhidmatan kewangan tradisional sejak beberapa tahun kebelakangan ini. Pada Mac tahun ini, Kraken Financial, entiti Payward yang diperbadankan di Wyoming, memperoleh akaun induk Federal Reserve dengan penggunaan terhad, yang memberinya akses terus kepada infrastruktur pembayaran Amerika Syarikat.
Payward juga memegang lesen institusi wang elektronik daripada Bank Pusat Ireland dan berkata perniagaan perbankannya setakat ini telah menyalurkan pinjaman berjumlah lebih AS$2 bilion.
Pada Julai, Payward mengambil alih Reap, syarikat yang memberi tumpuan kepada stablecoin dan menyediakan infrastruktur pengeluaran kad serta transaksi rentas sempadan. Jika urus niaga Saldo selesai, Payward akan memperluas penglibatannya dalam perniagaan deposit dan pinjaman terkawal di Eropah, sekali gus meletakkan asas untuk menggabungkan perkhidmatan bank, dagangan mata wang kripto dan pembayaran.
Payward berkata matlamat pengambilalihan itu adalah untuk memperoleh infrastruktur kewangan yang membolehkannya menawarkan perkhidmatan penyimpanan aset, pemindahan wang dan penggunaan dana kepada pelanggan Eropah melalui satu platform.
Kelulusan kawal selia dan skop lesen jadi penentu
Urus niaga itu masih memerlukan kelulusan pengawal selia. Semakan dijangka merangkumi kedudukan kewangan Payward, pengaturan pengurusan dan sistem pematuhannya. Selepas pengambilalihan selesai, syarikat itu juga perlu mengurus tanggungjawab berkaitan kunci kira-kira bank, termasuk risiko kredit, liabiliti deposit dan keperluan modal.
Bank khusus di Lithuania boleh menerima deposit, memberi pinjaman dan menyediakan perkhidmatan pembayaran, tetapi tertakluk pada sekatan bagi sesetengah aktiviti pelaburan. Oleh itu, kawalan terhadap Saldo Bank tidak secara automatik membolehkan Payward memasukkan semua produk mata wang kripto atau pelaburannya ke dalam operasi bank. Perkhidmatan yang boleh ditawarkan tetap bergantung pada skop lesen dan syarat kawal selia.
Pada akhir 2025, jumlah ekuiti Saldo Bank ialah €16.3 juta. Nisbah modal biasa Tahap 1 (CET1) bank itu berjumlah 14.9%, manakala nisbah jumlah modal ialah 19.8%. Penunjuk ini akan menjadi antara kekangan penting jika Payward mahu mengembangkan portfolio pinjaman dan perkhidmatan perbankan lain. Buat masa ini, langkah pertama ialah mendapatkan kelulusan kawal selia bagi menyempurnakan pengambilalihan.