A Payward, empresa-mãe da Kraken, acordou comprar a holding finlandesa Saldo Finance Oy, que controla o Saldo Bank, com sede na Lituânia. Com 162,9 milhões de euros em ativos, o banco dá à Payward uma base licenciada para expandir depósitos, crédito e pagamentos na Europa e reduzir a dependência de parceiros bancários externos. O valor da operação não foi divulgado e a conclusão está prevista para 2027, sujeita a aprovação regulatória.
A Payward anunciou a 14 de outubro que assinou um acordo definitivo de aquisição. A operação alarga a atividade da empresa para além da negociação de criptoativos, mas qualquer expansão após a conclusão continuará sujeita à análise dos reguladores e aos limites da licença do Saldo Bank.
Saldo Bank aumentou os ativos para 162,9 milhões de euros
O Saldo Bank opera na Lituânia, Finlândia, Suécia e Alemanha e está autorizado a expandir-se para os Países Baixos. Oferece depósitos a prazo a clientes particulares e crédito ao consumo em três países, além de financiamento a empresas na Lituânia e na Finlândia. A atividade de cartões de crédito já está em funcionamento na Finlândia, com entrada prevista na Suécia em 2027. O banco também disponibiliza crédito integrado a empresas fintech, que podem oferecer financiamento através da sua infraestrutura.
As contas auditadas de 2025 mostram ativos de 162,9 milhões de euros no final de dezembro, face a 133,6 milhões um ano antes, uma subida de cerca de 22%. A carteira líquida de crédito cresceu de 95,4 milhões para 113,5 milhões de euros, enquanto os depósitos de clientes particulares aumentaram 24%, para 136,9 milhões.
O banco registou um lucro líquido de cerca de 962 mil euros em 2025, depois de uma perda de 2,4 milhões no ano anterior. O resultado operacional antes de imparidades foi de 10,4 milhões de euros, mas a maior parte foi absorvida por perdas por imparidade de crédito. A aquisição dá à Payward uma operação de depósitos e crédito já estabelecida, em vez de exigir a criação de um banco de raiz. Ainda assim, o Saldo é de dimensão muito inferior à dos maiores bancos europeus.
A Payward pretende desenvolver a atividade existente com depósitos remunerados, crédito pessoal e empresarial, emissão de cartões e pagamentos SEPA para clientes europeus. A aquisição poderá também servir de base a serviços de banca como serviço, permitindo a outras fintech utilizar infraestrutura financeira regulada. Arjun Sethi, co-CEO da Payward, afirmou que aprofundar a relação financeira com os clientes foi uma das considerações estratégicas da operação. «Acreditamos que quem detém essa relação tem a oportunidade de oferecer tudo o que lhe está associado», disse.
Payward reforça a presença em pagamentos e infraestrutura financeira
A compra do Saldo Bank segue a expansão da Payward nos serviços financeiros tradicionais. Em março, a Kraken Financial, unidade da Payward constituída no Wyoming, obteve uma conta principal de âmbito limitado na Reserva Federal, que lhe dá acesso direto à infraestrutura de pagamentos dos Estados Unidos. A Payward também detém uma licença de instituição de moeda eletrónica do Banco Central da Irlanda e afirma que as suas operações bancárias já originaram mais de 2 mil milhões de dólares em empréstimos.
Em julho, a Payward adquiriu a Reap, empresa especializada em stablecoins que fornece serviços de emissão de cartões e infraestrutura para transações transfronteiriças. Se a operação com o Saldo for concluída, a empresa passará a contar com uma base regulada de depósitos e crédito na Europa, complementando as atividades de banca, negociação de criptoativos e pagamentos. A Payward afirma que pretende assegurar infraestrutura financeira para que os clientes europeus possam deter, transferir e utilizar ativos numa única plataforma.
Aprovação e limites da licença condicionam a operação
A transação depende de aprovação regulatória. A análise deverá abranger a situação financeira da Payward, a sua governação e os mecanismos de conformidade. Após a conclusão, a empresa assumirá também a responsabilidade pelo balanço do banco, incluindo o risco de crédito, as obrigações relativas aos depósitos e os requisitos de capital.
Os bancos especializados lituanos podem captar depósitos, conceder empréstimos e prestar serviços de pagamento, mas estão sujeitos a restrições em algumas atividades de investimento. O controlo do Saldo Bank não permitirá automaticamente à Payward oferecer todos os produtos de criptoativos ou de investimento através do banco. Os serviços disponíveis dependerão do âmbito da licença e das exigências regulatórias aplicáveis.
No final de 2025, o Saldo Bank reportava capitais próprios de 16,3 milhões de euros, um rácio Common Equity Tier 1 de 14,9% e um rácio de capital total de 19,8%. Estes indicadores serão relevantes para a Payward caso avance com a expansão do crédito e de outros serviços bancários. Para já, a concretização da aquisição depende da aprovação regulatória.