ครัวเรือนรายได้สูงในสหรัฐฯ ไม่ได้มีความมั่นคงทางการเงินตามระดับรายได้เสมอไป ผลสำรวจการเกษียณและข้อมูลเชิงลึกปี 2026 ของ Goldman Sachs Asset Management ระบุว่า ผู้ตอบแบบสำรวจที่มีรายได้ครัวเรือนเกิน 500,000 ดอลลาร์ต่อปี 36.6% ต้องพึ่งเงินเดือนในแต่ละเดือนเป็นหลักเพื่อจ่ายค่าใช้จ่าย และยังเดินหน้าเป้าหมายระยะยาวได้ยาก สัดส่วนนี้สูงกว่าทุกกลุ่มรายได้ ยกเว้นครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ ซึ่งอยู่ที่ 60.8%
ค่าใช้จ่ายด้านที่อยู่อาศัย สุขภาพ การศึกษา การดูแลคนในครอบครัว และการใช้จ่ายประจำวัน กำลังกินพื้นที่เงินออมของครัวเรือน รายงานของ Goldman Sachs ชี้ว่าโจทย์ไม่ได้มีเพียงการออมหรือไม่ออมเพื่อวัยเกษียณ แต่ยังรวมถึงการจัดสรรรายได้ท่ามกลางภาระทางการเงินหลายด้านที่แข่งขันกัน
ค่าครองชีพแซงหน้ารายได้ที่เพิ่มขึ้น
ในช่วงห้าปีที่ผ่านมา ราคาสินค้าและบริการของผู้บริโภคสหรัฐฯ สะสมเพิ่มขึ้นราว 22% ข้อมูลจากสำนักงานสถิติแรงงานสหรัฐฯ ระบุว่า ราคาน้ำมันเบนซินในเดือนสิงหาคม 2026 เพิ่มขึ้น 27.4% เมื่อเทียบกับปีก่อน ขณะที่ค่าอาหาร การรักษาพยาบาล ค่าเช่า และสินเชื่อที่อยู่อาศัยยังเป็นภาระต่อเงินในกระเป๋า
ข้อมูลจากสำนักงานสำมะโนประชากรสหรัฐฯ ระบุว่า รายได้ครัวเรือนมัธยฐานในปี 2025 ขยับขึ้นสู่ระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 87,460 ดอลลาร์ แต่รายได้ที่เพิ่มขึ้นยังชดเชยค่าครองชีพที่สูงขึ้นได้ไม่ทั้งหมด ในเดือนกันยายน 2026 อัตราว่างงานอยู่ที่ 4.2% ส่วนการใช้จ่ายของผู้บริโภคในเดือนสิงหาคมเพิ่มขึ้น 190,800 ล้านดอลลาร์ ตัวเลขเหล่านี้สะท้อนตลาดแรงงานและการบริโภคที่ยังมีแรงพยุง แต่ Goldman Sachs ระบุว่าความพร้อมด้านเงินออมเพื่อวัยเกษียณยังเป็นแรงกดดัน แม้ภาพเศรษฐกิจระยะสั้นจะดูมั่นคง
สัดส่วนคนทำงานที่ระบุว่าเพิ่มเงินออมเพื่อเกษียณลดลงจาก 55% ในปี 2025 เหลือ 39% ในปี 2026 หรือลดลง 16 จุดเปอร์เซ็นต์ภายในหนึ่งปี ซึ่งเป็นการลดลงรายปีมากที่สุดนับตั้งแต่ปี 2020 แรงกดดันยังส่งผลถึงคนทำงานอายุน้อย โดยบางส่วนต้องทำงานเพิ่มเพื่อรับมือค่าใช้จ่ายประจำวัน
แรงกดดันทางการเงินเป็นรูปตัวยูตามระดับรายได้
การสำรวจรวบรวมคำตอบจาก 5,106 คน ประกอบด้วยคนวัยทำงาน 3,612 คน และผู้เกษียณอายุ 45–75 ปี จำนวน 1,494 คน ผู้ตอบเลือกสถานะทางการเงินหนึ่งในสามแบบ ได้แก่ พึ่งเงินเดือนเป็นหลักและเดินหน้าเป้าหมายระยะยาวได้ยาก มีความคืบหน้าในระดับปานกลาง หรือมีความคืบหน้าชัดเจนทั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว
Goldman Sachs แบ่งครัวเรือนเป็นหกช่วงรายได้ ได้แก่ ต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์, 50,000–100,000 ดอลลาร์, 100,000–200,000 ดอลลาร์, 200,000–300,000 ดอลลาร์, 300,000–500,000 ดอลลาร์ และมากกว่า 500,000 ดอลลาร์ สัดส่วนผู้ที่พึ่งเงินเดือนหมุนค่าใช้จ่ายลดจาก 60.8% ในกลุ่มรายได้ต่ำสุด มาอยู่ที่ 22.2% ในกลุ่มรายได้ 100,000–200,000 ดอลลาร์ ก่อนจะเพิ่มขึ้นอีกเป็น 34.2% ในกลุ่ม 300,000–500,000 ดอลลาร์ และ 36.6% ในกลุ่มที่มีรายได้เกิน 500,000 ดอลลาร์
กลุ่มรายได้ 200,000–300,000 ดอลลาร์มีสัดส่วนผู้ตอบที่เห็นว่าตนเองทำเป้าหมายทางการเงินได้คืบหน้าชัดเจนสูงที่สุด โดย 42.2% ระบุว่ามีความคืบหน้าจริงทั้งเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาว ผลสำรวจจึงแสดงให้เห็นว่าแรงกดดันทางการเงินไม่ได้ลดลงอย่างต่อเนื่องเมื่อรายได้สูงขึ้น
รูปแบบการชำระหนี้บัตรเครดิตก็เป็นไปในทิศทางคล้ายกัน ในกลุ่มครัวเรือนรายได้เกิน 500,000 ดอลลาร์ มี 46% ระบุว่าโดยปกติจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำของบัตรเครดิตหรือน้อยกว่านั้น ใกล้เคียงกับ 47% ในกลุ่มรายได้ต่ำกว่า 50,000 ดอลลาร์ และสูงกว่า 30% ในกลุ่มรายได้ 200,000–300,000 ดอลลาร์อย่างชัดเจน
ครัวเรือนรายได้สูงยังมีสัดส่วนการเลื่อนเป้าหมายทางการเงินสำคัญมากที่สุด ผู้ตอบในกลุ่มนี้ 80% ระบุว่าต้องเลื่อนเป้าหมายสำคัญบางอย่างออกไป แม้ยังมีงานทำ ในจำนวนนี้ 45% เลื่อนการออมเพื่อเกษียณ โดยทั้งสองสัดส่วนสูงที่สุดเมื่อเทียบกับทุกกลุ่มรายได้
ภาระประจำและความรับผิดชอบกดดันครัวเรือนรายได้สูง
Goldman Sachs มองว่าแรงกดดันของครัวเรือนรายได้น้อยมักอยู่ที่ค่าใช้จ่ายพื้นฐาน ขณะที่ครัวเรือนรายได้สูงต้องจัดการแผนการเงินที่ซับซ้อนขึ้น มีความคาดหวังต่อการใช้ชีวิตสูงขึ้น และรับภาระผูกพันประจำมากขึ้น ค่าผ่อนบ้านที่สูง รถยนต์ราคาแพง ค่าเล่าเรียนโรงเรียนเอกชน และการเดินทางบ่อยครั้ง อาจใช้เงินสดส่วนเพิ่มที่ได้จากรายได้ที่สูงขึ้นไปอย่างรวดเร็ว
ครัวเรือนกลุ่มที่มีรายได้สูงแต่ยังไม่ได้มั่งคั่งมากมักมีภาระดูแลครอบครัวมากกว่าโสดษฐ์ของ Goldman Sachs ระบุว่า ผู้มีรายได้สูงอาจเป็นผู้หารายได้หลักของครอบครัวใหญ่ และต้องช่วยเหลือพ่อแม่ ลูก หรือญาติคนอื่น ๆ
คำว่า “พึ่งเงินเดือนหมุนค่าใช้จ่าย” อาจมีความหมายต่างกันในแต่ละกลุ่มรายได้ สำหรับครัวเรือนรายได้น้อย อาจสะท้อนความยากลำบากในการจ่ายบิลพื้นฐาน ส่วนครัวเรือนรายได้สูงอาจหมายถึงค่าใช้จ่ายและความคาดหวังในการใช้ชีวิตเพิ่มเร็วกว่ารายได้ ทั้งนี้ ผลสำรวจมาจากคำตอบที่ผู้เข้าร่วมรายงานด้วยตนเอง จึงไม่ใช่หลักฐานโดยตรงเกี่ยวกับความสามารถชำระหนี้จากงบดุลจริงของแต่ละครัวเรือน
แม้มีแรงกดดันดังกล่าว ผู้ตอบที่มีรายได้เกิน 500,000 ดอลลาร์ถึง 87% ยังเห็นว่าการทำงานเป็นเส้นทางที่มั่นคงสู่ความปลอดภัยทางการเงินระยะยาว ผลสำรวจชี้ว่า รายได้สูงช่วยเพิ่มทางเลือกทางการเงิน แต่ไม่ได้ขจัดแรงตึงตัวระหว่างค่าที่อยู่อาศัย ภาระครอบครัว รูปแบบการใช้ชีวิต และเงินออมเพื่อเกษียณโดยอัตโนมัติ