美国高收入家庭并不一定拥有与收入相匹配的财务安全感。高盛资产管理发布的《2026年退休调查与洞察报告》显示，家庭年收入超过50万美元的受访者中，36.6%表示自己主要依靠每月工资维持开支并难以推进长期目标。这一比例仅低于年收入不足5万美元家庭的60.8%，高于其他收入组。
调查结果显示，住房、医疗、教育、照护以及日常消费成本持续挤压家庭储蓄空间。高盛在报告中指出，问题已经不只是人们是否参与退休储蓄，而是收入如何在相互竞争的财务需求之间分配。
物价涨幅超过工资的缓冲空间
过去五年，美国消费者价格累计上涨约22%。美国劳工统计局数据显示，汽油价格在2026年8月同比上涨27.4%，食品、医疗、房租和抵押贷款等支出也持续影响家庭预算。
美国人口普查局数据显示，美国家庭2025年收入中位数升至创纪录的87460美元。但收入增加并未完全抵消生活成本上涨带来的压力。2026年9月，美国失业率为4.2%；8月消费者支出增加1908亿美元，显示就业和消费仍有韧性，但高盛认为，稳定的就业市场和较强的消费数据之下，家庭长期退休准备仍面临压力。
退休储蓄的增速也出现放缓。调查中表示自己在增加退休储蓄的在职受访者比例，从2025年的55%降至2026年的39%，一年下降16个百分点，创2020年以来最大单年降幅。年轻劳动者同样受到影响，部分人通过增加工作来应对日常开支。
收入与财务压力呈现“U形”
这项调查共收集5106人的回答，其中包括3612名在职人士和1494名45岁至75岁的退休人士。受访者需要在三种财务状态中进行选择：主要靠工资周转且难以推进长期目标、取得中等进展，或在短期和长期目标上都取得明显进展。
高盛将家庭分为六个收入区间：不足5万美元、5万至10万美元、10万至20万美元、20万至30万美元、30万至50万美元，以及超过50万美元。主要靠工资周转的比例从最低收入组的60.8%，逐步降至年收入10万至20万美元家庭的22.2%，随后重新上升至30万至50万美元家庭的34.2%，以及超过50万美元家庭的36.6%。
年收入20万至30万美元的家庭最常表示自己在财务目标上取得明显进展，该收入组有42.2%的受访者称，他们在短期和长期目标上都取得了实质进展。调查因此呈现出收入越高、财务压力并不必然线性下降的特征。
信用卡还款情况也呈现类似走势。年收入超过50万美元的家庭中，46%表示通常每月只偿还信用卡账单最低金额或更少，接近年收入不足5万美元家庭的47%，并明显高于年收入20万至30万美元家庭的30%。
高收入家庭推迟重大财务计划的比例同样最高。80%的相关受访者表示，尽管仍有工作，他们不得不推迟某项重大财务目标；其中45%具体推迟了退休储蓄，这两项比例均为各收入组最高。
高收入家庭的压力来自更高固定支出
高盛认为，低收入家庭的压力更多集中在基本生活开支，而高收入家庭面对的则是更复杂的财务安排、更高的生活预期和更大的固定承诺。较高的房贷、更昂贵的汽车、私立学校学费和频繁旅行，都可能在收入上涨后迅速占用新增现金流。
这类“高收入但尚未富裕”的家庭，往往还要承担更高的家庭责任。高盛发言人表示，高收入人士可能是大家庭中的主要经济支柱，需要为父母、子女或其他亲属提供支持。
同样的“靠工资周转”表述，在不同收入群体中可能意味着不同情况：对低收入家庭而言，可能是难以支付基本账单；对高收入家庭而言，则可能意味着支出和生活预期增长速度超过了收入增长。调查结果来自受访者自报，不能直接等同于家庭资产负债表上的实际偿付能力。
不过，绝大多数年收入超过50万美元的受访者仍认为工作能够为长期财务安全提供稳定路径，比例达到87%。调查反映的核心事实是，较高收入可以扩大财务选择，但并不会自动消除住房、家庭责任、生活方式和退休储蓄之间的资金压力。