美國註冊投資顧問（RIA）業界正同時面對資深顧問退休與新進人才不足的壓力。亞特蘭大的 OpenArc Corporate Advisory，以及田納西州富蘭克林的 SageSpring Wealth Partners，分別透過三年培訓課程和兩年導師計畫培養新顧問，讓新人先在成熟團隊中學習並服務客戶，而不是入行後立即獨自開發業務。業界一項廣泛引用的估算指出，到了2034年，退休顧問人數增加，加上消費者對理財建議的需求上升，可能令顧問人數較所需水平少10萬人。
兩家公司的做法，都是把新人培養視為長期人才管道，而非短期招聘銷售人員。對顧問公司而言，能否培養出接手客戶關係的人才，也將影響資深顧問退休後，客戶資產能否繼續留在公司。
SageSpring安排新人跟隨資深顧問兩年
SageSpring總裁 Jeffrey Dobyns 表示，公司約有50支顧問團隊、200名員工，管理客戶資產約100億美元。新人入職後的頭兩年，會與一名資深顧問密切合作；公司除了安排新人與導師參加集體培訓，也鼓勵他們在實際工作中熟悉顧問業務。
Dobyns認為，願意學習、投入工作並能接受指導的年輕人，可以為導師所在的團隊創造價值，並逐步掌握服務客戶所需的專業技能。當新人累積足夠經驗後，也有機會指導下一批新人，形成延續性的人才培養鏈。
他不認同把新人訓練簡化為每天撥打固定數量的電話，或從親友圈尋找客戶。讓新人觀察資深顧問如何工作，通常能更快理解客戶關係與業務流程；若只用活動量衡量表現，也可能忽略學習本身的價值。
OpenArc以三年週期訓練顧問
OpenArc由合夥人兼高級財富管理顧問 Clifford「Trip」Farren 負責新顧問培訓。新進人員會加入由顧問及支援人員組成的團隊單位，公司內部稱為「pod」，在團隊支援下逐步熟悉客戶與業務。
培訓分為三個階段：第一年學習業界基礎，第二年深化對業務的理解，第三年則重點掌握所屬團隊的客戶群。前兩年也會安排每週集體培訓。新人可以參與爭取新客戶關係，但資深團隊成員會提供協助，公司不要求他們獨自承擔開發客戶的壓力。
Farren表示，公司在培訓期間會提供薪酬；三年期滿後，這項薪酬安排將逐步退出。公司的目標是讓新人屆時至少達到收支平衡，或略低於收支平衡，並開始建立自己的業務，同時協助所屬團隊發展。
他把這套培養方式歸因於公司長期形成的互助文化。Farren表示，自己剛入行時曾獲得大量支援，因此希望把相關經驗傳承給後來加入業界的人員。
新人獨自開發客戶的門檻偏高
加州紐波特海灘 Tidecrest Wealth Management 行政總裁 David Wagner 認為，年輕顧問剛入行便獨立開發業務，往往難以長期維持。新人既要建立客戶信任、爭取管理家庭儲蓄的機會，也可能面對接近資深顧問團隊的收費水平，但自身經驗與團隊支援都較有限。
Wagner指出，要求缺乏經驗的新人同時承擔業務拓展責任，並不切實際。團隊化安排則能讓新人接觸顧問以外的職能，並在建立客戶組合時獲得更多支援。
他留意到，加州大學聖塔芭芭拉分校提供的財務規劃課程有限，而Tidecrest卻收到大量實習申請。為此，他啟動了面向有意投身業界人士的季度說明會，首場約有15人參加。活動旨在分享他希望自己年輕時便能獲得的資訊；他也建議學生透過實習、跟隨顧問觀察工作、與業界人士交流，或參加投資社團，展示自己對業界的興趣。
小型RIA也能建立人才入口
OpenArc與SageSpring近年在 Dynasty Financial Partners 協助下轉為完全獨立，但兩家公司投入內部培訓已有數十年。並非所有RIA都有資源建立完整的培訓體系，不過，規模較小的機構仍可透過提供實習機會、安排新人跟隨資深顧問、定期開設課程，或安排資深員工固定時間回答問題，降低新人進入業界的門檻。
SageSpring總裁Dobyns表示，許多年輕人對投資業有興趣，但讓新人獨自撥打陌生電話或上門尋找客戶，並不是理想的起步方式。隨著顧問退休與客戶需求增加，業界能否把新人培養成足以承擔客戶服務工作的顧問，將直接影響公司的接班安排，以及客戶關係能否延續。