美國高收入家庭未必擁有與收入相稱的財務安全感。高盛資產管理發布的《2026年退休調查與洞察報告》顯示，在家庭年收入逾50萬美元的受訪者中，36.6%表示自己主要依靠每月薪資維持日常開支，長期財務目標也難以推進。這一比例僅低於年收入不足5萬美元家庭的60.8%，高於其他收入組別。
調查顯示，住房、醫療、教育、照護及日常消費成本持續壓縮家庭的儲蓄空間。高盛指出，問題已不只是家庭是否參與退休儲蓄，而是有限收入如何在彼此競爭的財務需求之間分配。
物價升幅壓縮薪資帶來的緩衝
過去五年，美國消費者價格累計上升約22%。美國勞工統計局數據顯示，汽油價格在2026年8月按年上升27.4%；食品、醫療、租金及按揭貸款等支出，也持續影響家庭預算。
美國人口普查局數據顯示，美國家庭2025年收入中位數升至創紀錄的87,460美元。然而，收入增加並未完全抵銷生活成本上升帶來的壓力。2026年9月，美國失業率為4.2%；8月消費者支出增加1,908億美元，反映就業及消費仍具韌性，但高盛認為，在就業市場穩定、消費數據強勁的同時，家庭的長期退休準備仍面臨壓力。
退休儲蓄的增長速度亦有所放緩。調查中表示自己正在增加退休儲蓄的在職受訪者比例，由2025年的55%降至2026年的39%，一年下跌16個百分點，創2020年以來最大單年跌幅。年輕勞工同樣受到影響，部分人透過增加工作量應付日常支出。
收入與財務壓力呈現U形分布
這項調查共收集5,106人的回答，包括3,612名在職人士及1,494名年齡介乎45至75歲的退休人士。受訪者須在三種財務狀態中作出選擇：主要靠薪資周轉、難以推進長期目標；取得中等進展；或在短期及長期目標上均取得明顯進展。
高盛將家庭分為六個收入區間：不足5萬美元、5萬至10萬美元、10萬至20萬美元、20萬至30萬美元、30萬至50萬美元，以及逾50萬美元。主要靠薪資周轉的比例，從最低收入組的60.8%逐步降至年收入10萬至20萬美元家庭的22.2%，其後重新升至年收入30萬至50萬美元家庭的34.2%，以及逾50萬美元家庭的36.6%。
年收入介乎20萬至30萬美元的家庭，最常表示自己在財務目標上取得明顯進展。該收入組有42.2%的受訪者表示，自己在短期及長期目標上均取得實質進展。調查結果因此顯示，收入越高，財務壓力並不一定會按直線下降。
信用卡還款情況亦呈現類似走勢。在年收入逾50萬美元的家庭中，46%表示通常每月只償還信用卡賬單的最低還款額或更少，接近年收入不足5萬美元家庭的47%，並明顯高於年收入20萬至30萬美元家庭的30%。
高收入家庭延後重大財務計劃的比例同樣最高。相關受訪者中，有80%表示即使仍有工作，仍不得不延後某項重大財務目標；其中45%具體延後了退休儲蓄。這兩項比例均為所有收入組別之中最高。
房貸、教育與家庭責任推高固定支出
高盛認為，低收入家庭的壓力主要集中於基本生活支出；高收入家庭面對的，則是更複雜的財務安排、更高的生活預期及更大的固定承擔。較高的房貸、更昂貴的汽車、私立學校學費及頻繁旅行，都可能在收入增加後迅速佔用新增現金流。
這類「高收入但尚未富裕」的家庭，往往還要承擔較重的家庭責任。高盛發言人表示，高收入人士可能是大家庭中的主要經濟支柱，需要為父母、子女或其他親屬提供支援。
同樣是「靠薪資周轉」，在不同收入群體中可能代表不同情況。對低收入家庭而言，這可能意味著難以支付基本賬單；對高收入家庭而言，則可能反映支出及生活預期的增長速度超過收入增幅。由於調查數據來自受訪者自我申報，相關結果不能直接等同於家庭資產負債表上的實際償付能力。
不過，絕大多數年收入逾50萬美元的受訪者仍認為，工作能為長期財務安全提供穩定途徑，比例達87%。調查反映的核心情況是，較高收入可以增加財務選擇，但不會自動消除住房、家庭責任、生活方式及退休儲蓄之間的資金壓力。