ब्रायन आर्मस्ट्रांग ने ब्लॉकचेन ऑन-चेन क्रेडिट की संभावनाओं पर बल दिया
Coinbase के सीईओ ब्रायन आर्मस्ट्रांग ने हाल ही में कहा कि ब्लॉकचेन तकनीक पर आधारित ऑन-चेन क्रेडिट प्रतिष्ठा लंबे समय में पारंपरिक FICO स्कोर प्रणाली को चुनौती दे सकती है, जो अमेरिका में बड़े पैमाने पर ऋण निर्णयों में उपयोग हो रही है। FICO स्कोर भुगतान इतिहास और कुल कर्ज के आधार पर 300 से 850 तक होते हैं और लगभग 90% लोन फैसलों में प्रभावी होते हैं। हालांकि, इन स्कोर की गणना क्रेडिट एजेंसियों के नियंत्रण में है, जिससे उपभोक्ताओं को कम पारदर्शिता मिलती है।
आर्मस्ट्रांग ने यह बात Coinbase की सहायक कंपनी Base के क्रिएटर जेस्से पोलक द्वारा शुरू की गई एक चर्चा के जवाब में कही, जिसमें उन्होंने सुरक्षित नहीं किए गए ऑन-चेन क्रेडिट के तेजी से विकास को उजागर किया। उन्होंने बताया कि ब्लॉकचेन की पारदर्शी लेजर प्रणाली वॉलेट के भुगतान इतिहास, उसकी उम्र और लेन-देन करने वाले पक्ष की व्यवहार्यता को दर्ज करती है, जिससे सभी ऋणदाताओं को समान और खुला क्रेडिट डेटा उपलब्ध होता है।
क्रिप्टो लेंडिंग अभी भी मुख्यतः कोलेटरल पर आधारित है, बाजार में गिरावट जारी
हालांकि ऑन-चेन क्रेडिट स्कोरिंग का विचार आशाजनक है, लेकिन वर्तमान क्रिप्टो लेंडिंग मॉडल अभी भी काफी हद तक कोलेटरल पर निर्भर हैं। Galaxy Research के आंकड़ों के अनुसार, Q2 2024 में आउटस्टैंडिंग क्रिप्टो लोन बैलेंस 17% घटकर 56.16 बिलियन डॉलर रह गया। Coinbase ने भी अपने कोलेटरल-बैक्ड लेंडिंग सर्विसेस का विस्तार जारी रखा है, जिसमें सभी ऋणों के लिए सुरक्षित संपत्ति की आवश्यकता होती है। इसी बीच, डीफाई (Decentralized Finance) प्लेटफार्म परतदार जोखिम प्रबंधन मॉडल विकसित कर रहे हैं, जो क्रेडिट जोखिम को कई नियंत्रित संपत्ति पूलों और प्रबंधन खातों में फैलाते हैं।
ऑन-चेन क्रेडिट मॉडलों के शुरुआती प्रयोग बढ़ रहे हैं
क्रिप्टो लेंडिंग क्षेत्र में ब्लॉकचेन की प्रतिष्ठा पर आधारित क्रेडिट सिस्टम पर कई प्रयोग हो रहे हैं। उदाहरण के लिए Credifi प्लेटफार्म 1800 Ethos क्रेडिट स्कोर रखने वाले वॉलेट्स को 3,000 डॉलर तक बिना कोलेटरल के लोन देता है। ये मॉडलों सार्वजनिक ब्लॉकचेन डेटा का उपयोग करते हुए बिना सुरक्षा के क्रेडिट देने की संभावनाएं तलाश रहे हैं।
भविष्य में, ब्लॉकचेन डेटा की समझ और क्रेडिट स्कोरिंग की तकनीक में सुधार के साथ ये मॉडल पारंपरिक क्रेडिट मूल्यांकन प्रणाली की जगह ले सकते हैं। हालांकि, ऑन-चेन क्रेडिट स्कोरिंग की व्यापक स्वीकृति के लिए तकनीकी परिपक्वता, नियामकीय मंजूरी और बाज़ार की स्वीकार्यता आवश्यक होगी। निवेशक और वित्तीय उद्योग इस क्षेत्र में हो रहे परिवर्तनों को ध्यान से देख रहे हैं, क्योंकि यह क्रिप्टो लेंडिंग और समग्र वित्तीय प्रणाली दोनों को प्रभावित कर सकता है।