米国で124兆ドルにのぼる大規模な資産移転が進行中
Cerulli Associatesの予測によると、2024年から2048年にかけて米国では約124兆ドルもの富が世代を超えて移動されます。主にベビーブーマー世代やサイレント世代から、X世代、ミレニアル世代、Z世代、それに慈善団体へと資産が承継される予定です。しかしながら、多くの家庭がまだ遺産計画について十分に話し合っておらず、相続額や資産の活用方法についての具体的な合意形成は不十分な実情があります。
Morning ConsultがKiplinger向けに実施した調査では、約2割の家庭が遺産戦略について全く話し合っていません。その背景にはお金の話がタブー視される文化的側面や、自らの有限性を見つめることの心理的抵抗があると指摘されています。回答者の25%は遺産に関する会話を不快に感じていると答えています。
バフェット氏：遺産計画は理性的に、寄付も視野に
著名投資家ウォーレン・バフェットは、遺産に関して家族間での丁寧な説明と責任感の共有が重要と訴えています。子どもが相続の意図を理解できるよう努めることで、死後の家族間の混乱を防ぐ狙いです。自身は伯克希尔・ハサウェイの株式の99%以上を慈善団体に寄付する予定で、「与えることが最も簡単であり、かつ子どもと自分の生活を豊かにする」と述べています。
バフェットは全財産を子どもに残すことを「責任放棄」と見なし、「子どもに十分な資産を残してやるが、動機を失わせるほどにはしない」という方針を示しました。さらに子どもたちと設立した慈善基金を通じて資産の管理と伝承を進めています。
シャキール・オニール氏：教育の達成を相続の条件に
NBAのレジェンド、シャキール・オニールは約5億ドルの相続に際して、子どもが学士号と修士号を取得することを条件に課しています。彼は遺産の承継を通じて、単なるスポーツ関連事業の継承にとどまらず、子どもたちに学業や多様なキャリアを追求することを促しています。
ビヨンセ＆ジェイ・Z：家族資産の長期的な積み重ね
音楽界のパワーカップルであるビヨンセとジェイ・Zは、約40億ドルの資産を築き、作品の中でも世代を超えた富の重要性を繰り返し歌っています。ジェイ・Zは遺産計画において兄弟やいとこなど、より広範な家族メンバーに資産を分散させるべきと説き、「世代を超えた富こそが鍵」と強調。ビヨンセも家族の繁栄を次世代以降にわたって守りたい考えを示しています。
財務アドバイザーのデイブ・ラムジー氏：教育と規律も財産継承の要
財政プランナーで放送ホストのデイブ・ラムジーは、遺産の引き継ぎは単に資金の移動ではなく、正しい金融知識と資産管理の規律を共に伝えることが重要だと指摘しています。多くの家庭でこの教育が不足し、資産が2世代以内に失われてしまうケースが目立つという。相続者には与えられた資産を責任持って管理する姿勢が求められます。
ファイナンシャル作家スーズ・オルマン氏：投資遺産を理性的に扱う
著名な金融作家スーズ・オルマンは、相続した投資資産を感情的な理由で無条件に保持するのは避けるべきだと語っています。家族の過去の投資ポートフォリオが必ずしも現代の最適解とは限らないため、遺産を受け継ぐ者は自身の経済状況や市場環境を踏まえて再評価し、有効活用すべきだと述べています。
彼女は「親の投資をただ保ち続けて家族の歴史を紡ぐのではなく、合理的に運用して資産価値を高めることで、家族の努力を称える形にすべきだ」と述べました。
遺産継承は単なる資産移転を超えた家族の対話と教育の重要性
相続される資産は株式、債券、投資信託、ETFなど多岐にわたり、約15%の相続者が投資を通じて資産を増強したい意向を持っています。著名人や専門家らの示す教訓は、綿密なコミュニケーションと理性的な計画、そして金融教育の伴った遺産管理こそが、家族の資産を次世代に安定して引き継ぐために不可欠だということです。一般家庭も早期に遺産の話し合いを進め、相続の意図と責務を明確にすることで、家族の財産が持続的に成長する基盤を築けると考えられます。