관세로 물가 상승, 대부분의 미국인 부채 압박 느껴
최근 Zety 웹사이트가 발표한 조사 보고서에 따르면, 약 78%의 미국 직원들이 트럼프 정부의 관세 정책으로 인해 부채 관리나 상환에 더 큰 어려움을 겪고 있다고 밝혔다. 이번 조사는 4월에 1005명의 미국 직원들을 대상으로 실시되었으며, 이는 트럼프 정부가 여러 나라에게 고율 관세 조치를 통해 무역 협상을 추진하던 시기에 이루어졌다.
트럼프는 관세를 다른 국가와의 협상에서 지렛대로 사용하는 경우가 많았으며, 이로 인해 수입 상품 가격이 상승하여 많은 미국 소비자와 가정이 더 높은 생활비 압박에 직면하게 되었다.
평균 가구 부담 약 2000달러 증가 가능
예일대의 예산 실험실 데이터에 따르면, 2025년까지 관세 증가로 인한 상품 가격 상승으로 인해 평균적인 미국 가구의 연간 지출이 약 2000달러 증가할 가능성이 있다. 이러한 지출 증가는 소비자들이 일상 생활에서 재정적 균형을 유지하기 더 어렵게 만들고, 부채 상환의 난이도도 상승하게 된다.
Bankrate의 수석 경제 분석가 Mark Hamrick는 트럼프의 관세가 그의 경제 정책의 중요한 수단이지만, 장기간의 고율 관세 적용이 경제의 안정성을 해치고 소비자에게 더 큰 불확실성을 가져올 수 있다고 지적했다.
연준의 고금리 정책이 부채 부담을 증가
관세로 인해 발생한 경제적 불확실성은 연준의 금리 인하 과정을 방해했다. 미국 경제 성장 둔화 징후에도 불구하고 연준은 지난해 12월 이후 연방기금 금리를 4.25%-4.5%의 높은 수준으로 유지하고 있으며, 이는 신용카드 금리를 역사적 고점으로 유지시켜 소비자의 부채 압박을 더욱 가중시켰다.
연준 의장 제롬 파월은 최근 한 포럼에서 만약 트럼프의 관세로 인한 물가 상승 압박이 없었다면 연준이 연내 금리 인하를 시작할 수 있었을 것이라고 밝혔다. 이는 관세 정책이 상품 가격뿐만 아니라 대출 금리 역시 간접적으로 상승시켰음을 의미한다.
전문가가 제시하는 세 가지 부채 압박 완화 방법
높은 관세와 높은 금리 환경에서 미국 소비자들은 어떻게 부채 압박을 줄일 수 있을까? LendingTree의 수석 신용 분석가 Matt Schulz는 세 가지 제안을 했다:
- 대출 기관과 협상해 금리 인하
신용카드 회사나 대출 기관에 연락하여 연이율(APR) 인하를 신청해 상환 총 비용을 줄이는 것이 좋다. 통계에 따르면 미국 신용카드 평균 이율은 24.33%에 달하지만, 신용이 좋은 사용자는 더 낮은 금리를 받을 가능성이 있다. - 0% 잔액 이전 신용카드 사용
0% 이율의 잔액 전환 신용카드를 선택하여 고금리 신용카드 부채를 새로운 카드로 이전하고 일정 기간 무이자 혜택을 누림으로써 원금 상환을 집중해 이자 부담을 줄이는 것이 좋다. 단, 이 제품은 일반적으로 좋은 신용 점수를 요구하며 수수료가 부과될 수 있다. - 저금리 개인 대출 고려해 부채 통합
개인 대출 금리는 일반적으로 신용카드 금리보다 낮기 때문에 소비자는 저금리 대출을 신청해 고금리 부채를 상환함으로써 전체 이자 지출을 줄일 수 있다. 연준 자료에 따르면 상업 은행의 2년 개인 대출 평균 연이율은 11.66%로 신용카드 이율보다 훨씬 낮다.
미국 가정이 직면한 이중 도전
관세 압력과 높은 금리의 이중 배경에서 미국의 일반 가정은 부채 상환과 일상 지출 유지라는 이중 도전과제에 직면하고 있다. 전문가들은 상승하는 대출 비용에 직면하여 가정이 신속히 긴급 예비금을 마련하고 비필수 지출을 제어하며 고금리 부채를 줄여 재정적 유연성을 유지해야 한다고 경고했다.
트럼프가 계속해서 관세 협상과 글로벌 무역 정책의 불확실성을 추진함에 따라 미국 가정의 재정 부담이 더욱 가중될 가능성이 있으며, 부채 관리는 점점 더 많은 미국인들이 우려하는 핵심 문제가 될 것이다.
