Pemindahan Kekayaan Besar Menanti Amerika Syarikat
Menurut ramalan Cerulli Associates, Amerika Syarikat akan menyaksikan pemindahan kekayaan antara generasi sebanyak kira-kira 124 trilion dolar dari 2024 hingga 2048. Kekayaan ini akan berpindah daripada generasi Baby Boomer dan Silent kepada generasi X, Milenial, generasi Z, serta badan amal. Namun begitu, ramai keluarga masih belum membincangkan dengan mendalam tentang perancangan warisan, termasuk jumlah harta yang akan diwariskan serta bagaimana ia akan digunakan oleh pewaris.
Kajian oleh Morning Consult bagi pihak Kiplinger mendapati kira-kira 20% keluarga tidak pernah membincangkan strategi warisan. Salah satu sebab utama adalah tabu terhadap perbincangan tentang wang dan kesedaran tentang kematian. Lebih 25% responden mengaku berasa tidak selesa apabila membincangkan topik warisan.
Warren Buffett: Kepentingan Perancangan Rasional dan Derma
Pelabur tersohor Warren Buffett menekankan pentingnya komunikasi dalam perancangan warisan. Beliau menggalakkan ibu bapa menjelaskan logik dan tanggungjawab di sebalik keputusan warisan kepada anak-anak untuk mengelakkan kekeliruan selepas kematian. Buffett sendiri berjanji menderma lebih 99% saham Berkshire Hathaway miliknya kepada amal kebajikan, dengan menjelaskan bahawa memberi adalah mudah dan membantu kehidupan kedua-dua diri dan anak-anak.
Buffett meramalkan bahawa meninggalkan segala kekayaan secara terus kepada anak bukanlah tanggungjawab yang bijak. Beliau mencadangkan anak menerima cukup agar mereka berjaya, tapi tidak sehingga hilang motivasi. Bersama anak-anak, beliau menubuhkan dana amal sebagai instrumen menguruskan pewarisan aset yang besar.
Shaquille O’Neal: Pendidikan Sebagai Syarat Pewarisan
Legenda NBA Shaquille O’Neal menggunakan pendekatan "insentif dan ketegasan" dalam pengurusan warisan berjumlah 500 juta dolar. Beliau menetapkan syarat bahawa pewaris mesti memiliki ijazah sarjana muda dan sarjana sebagai prasyarat untuk menerima harta tersebut. O’Neal mendorong anak-anaknya mempelbagaikan pencapaian di bidang pendidikan dan kerjaya, bukan hanya mengikut jejak dalam bidang sukan.
Beyoncé dan Jay-Z: Menyatukan Kekayaan Keluarga Merentasi Generasi
Pasangan ikon muzik Beyoncé dan Jay-Z mengumpul kekayaan hampir 4 bilion dolar, dengan karya mereka sering mengangkat tema kekayaan yang diwarisi merentasi generasi. Jay-Z dalam lagu-lagunya menekankan pentingnya pengurusan harta meliputi ahli keluarga yang lebih meluas, termasuk adik-beradik dan saudara terdekat, dengan menyatakan "kekayaan merentasi generasi adalah kunci." Beyoncé pula meluahkan aspirasi agar keluarganya terus makmur untuk beberapa generasi akan datang.
Dave Ramsey: Disiplin Kewangan dan Pendidikan Dalam Pewarisan
Perancang kewangan dan hos radio Dave Ramsey menegaskan bahawa pemindahan kekayaan bukan sekadar soal wang sahaja, tetapi perlu disertai dengan pendidikan dan disiplin pengurusan kewangan. Ramai keluarga gagal mewariskan pengetahuan pengurusan harta, menyebabkan kekayaan mudah hilang dalam satu atau dua generasi. Ramsey menekankan tanggungjawab pewaris dalam menjaga dan menguruskan hadiah harta tersebut dengan baik.
Suze Orman: Pendekatan Bijak dalam Pelaburan Warisan
Penulis kewangan Suze Orman mengingatkan agar anak-anak tidak kekal bertahan dengan pelaburan warisan secara emosi semata-mata. Menurut beliau, portfolio pelaburan keluarga yang lama mungkin tidak sesuai dengan keadaan kewangan dan pasaran sekarang, justeru pewaris harus membuat penyesuaian yang bijak.
Orman berkata, "Menjaga warisan pelaburan ibu bapa bukan bermakna meneruskan tanpa berubah, tetapi dengan pengurusan yang bijak dapat meningkatkan nilai aset sambil menghargai usaha keluarga terdahulu."
Pewarisan Kekayaan Melibatkan Pendidikan dan Perancangan Keluarga
Pemindahan kekayaan ini melibatkan pelbagai jenis aset seperti saham, bon, dana bersama dan ETF, di mana sekitar 15% pewaris berminat untuk menggunakan pelaburan bagi meningkatkan kekayaan mereka. Pendapat selebriti dan pakar menekankan bahawa komunikasi berkesan, perancangan yang teliti, dan pendidikan warisan adalah amat penting untuk mengelakkan kemusnahan kekayaan keluarga secara cepat.
Bagi kebanyakan keluarga biasa, perbincangan awal dan perancangan terperinci mengenai warisan, termasuk penjelasan niat dan tanggungjawab pewarisan, adalah cara terpenting untuk memastikan harta keluarga dapat berkembang stabil dan terus diwarisi secara teratur.