अमेरिका में 2048 तक 124 ट्रिलियन डॉलर की अभूतपूर्व संपत्ति हस्तांतरण
Cerulli Associates की रिपोर्ट के अनुसार, 2024 से 2048 के बीच अमेरिका में लगभग 124 ट्रिलियन डॉलर की संपत्ति बेबी बूमर्स और साइलेंट जेनरेशन से जनरेशन एक्स, मिलेनियल्स, जनरेशन जेड और चैरिटेबल संस्थाओं को हस्तांतरित होने वाली है। इस बड़े पैमाने पर होने वाले संपत्ति हस्तांतरण के बावजूद, कई परिवारों में अभी तक उत्तराधिकार योजनाओं पर ठीक से चर्चा नहीं हुई है, जिसमें पारित की जाने वाली रकम और विरासत में मिली संपत्ति के प्रबंधन के तरीके शामिल हैं।
Morning Consult द्वारा Kiplinger के लिए किए गए सर्वे में पता चला है कि लगभग 20% परिवारों ने कभी भी विरासत रणनीतियों पर खुलकर चर्चा नहीं की है। ऐसा अक्सर सांस्कृतिक कारणों से होता है क्योंकि पैसे पर बात करना और मृत्यु जैसे विषयों से निपटना लोगों के लिए असहज होता है। लगभग 25% प्रतिभागियों ने ऐसी चर्चाओं को लेकर असुविधा जताई है।
वॉरेन बफेट का धैर्यपूर्ण योजना और चैरिटी पर फोकस
प्रख्यात निवेशक वॉरेन बफेट ने विरासत संबंधी निर्णयों में पारदर्शिता की महत्ता पर जोर दिया है। वे माता-पिता को सलाह देते हैं कि वे अपने बच्चों को विरासत योजना के उद्देश्य और उनकी जिम्मेदारियों के बारे में स्पष्ट रूप से समझाएं ताकि उनके निधन के बाद भ्रम न पैदा हो। बफेट ने अपने बर्कशायर हैथवे के 99% से अधिक शेयर चैरिटी को दान करने का वचन दिया है, जो उनकी मान्यता को दर्शाता है कि "दान करना सबसे आसान काम है और यह स्वयं और अपने बच्चों दोनों के जीवन को बेहतर बनाता है।"
बफेट बच्चों को सारी संपत्ति सीधे देने को गैर-जिम्मेदाराना मानते हैं। वह इस बात पर बल देते हैं कि बच्चों को इतनी विरासत दी जाए कि वे समाज में प्रभाव डाल सकें पर उनके प्रेरणा क्षीण न हो। उन्होंने अपने बच्चों के साथ मिलकर चैरिटेबल फाउंडेशन बनाए हैं जो परिवार की संपत्ति की देखरेख करते हैं।
शेकिल ओ’नील ने बनाई शिक्षा पर आधारित विरासत की शर्तें
NBA के पूर्व सितारे शेकिल ओ’नील ने स्पष्ट किया है कि उनके अनुमानित 500 मिलियन डॉलर की संपत्ति प्राप्त करने के लिए वंशजों को स्नातक और मास्टर डिग्री दोनों हासिल करनी होंगी। इस "प्रोत्साहन और दंड" नीति के जरिए वे चाहते हैं कि उनके बच्चे केवल विरासत या खेल की प्रसिद्धि पर निर्भर न रहें, बल्कि अपने व्यक्तिगत और पेशेवर विकास पर भी ध्यान दें।
बेयोंसे और जे-जेड की पीढ़ियों बहती सम्पत्ति की रणनीति
म्यूजिक इंडस्ट्री के दंपति बेयोंसे और जे-जेड के पास लगभग 4 बिलियन डॉलर की संपत्ति है। वे अक्सर अगली पीढ़ियों में संपत्ति बनाने के महत्व को रेखांकित करते हैं। जे-जेड का मानना है कि "सच्ची संपत्ति पीढ़ियों के बीच साझा की जाती है," इसलिए वे समृद्धि को न केवल अपने तत्काल परिवार तक सीमित रखना चाहते हैं, बल्कि भाई-बहनों और रिश्तेदारों तक भी फैलाना चाहते हैं। बेयोंसे का दृष्टिकोण भी कई पीढ़ियों तक समृद्धि पहुंचाने का है।
वित्त विशेषज्ञ डेव रामज़ी ने वित्तीय शिक्षा की ज़रूरत पर दिया जोर
रेडियो होस्ट और वित्तीय योजनाकार डेव रामज़ी ने बताया कि संपत्ति के हस्तांतरण के साथ-साथ वित्तीय शिक्षा और परिवार की शासन प्रणाली जरूरी होती है। बिना उचित वित्तीय प्रबंधन कौशल के, कई परिवार की संपत्ति एक या दो पीढ़ियों में खत्म हो जाती है। रामज़ी कहते हैं कि वंशजों को वित्तीय जिम्मेदारी लेने और बुद्धिमानी से विरासत की गई संपत्ति का प्रबंधन करने की चुनौती स्वीकार करनी चाहिए।
शुएज़ ऑरमैन का विरासत की गई संपत्तियों की पुनः समीक्षा पर सुझाव
वित्तीय लेखिका शुएज़ ऑरमैन ने सलाह दी है कि वंशज भावनात्मक लगाव के कारण माता-पिता की निवेश पोर्टफोलियो का अंधाधुंध पालन न करें। उनकी सलाह है कि विरासत में मिली संपत्तियों का मूल्यांकन करें, वर्तमान वित्तीय जरूरतों और बाजार की स्थिति के आधार पर रणनीतिक बदलाव करें, बजाय इसके कि उन्हें बिना जांच-परख के यथावत बनाए रखें।
ऑरमैन कहती हैं, "पुरानी निवेशों को बनाए रखना परिवार की विरासत की निरंतरता नहीं है, बल्कि इस संसाधन की उपयोगिता और मूल्य को सोच-समझ के बढ़ाने के बारे में है ताकि परिवार के अतीत का सम्मान और विकास हो सके।"
संवाद और जिम्मेदारी के साथ ही संपत्ति का संरक्षण संभव
यह विरासत लंबी श्रृंखला में स्टॉक्स, बॉन्ड्स, म्यूचुअल फंड्स, ईटीएफ और अन्य परिसंपत्तियों में विभाजित है, जिसमें लगभग 15% वंशज निवेश के जरिए अपनी संपत्ति बढ़ाना चाहते हैं। विशेषज्ञों और सलाहकारों की राय मिलती-जुलती है कि खुली बातचीत, सटीक योजना और वित्तीय साक्षरता से ही संपत्ति के तेजी से क्षरण को रोका जा सकता है।
सामान्य परिवारों के लिए शुरुआत में ही उत्तराधिकार पर बात करना, स्पष्ट उद्देश्य और जिम्मेदारियों को स्थापित करना, तथा वित्तीय दक्षता को बढ़ावा देना जरूरी है ताकि परिवार की संपत्ति सुरक्षित और स्थायी रूप से अगली पीढ़ी तक पहुंच सके।