FINRA ने Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) को सार्वजनिक रूप से फटकार लगाई और उस पर $250,000 का जुर्माना लगाया। संशोधित मनी-लॉन्ड्रिंग रोधी प्रक्रियाओं को लागू करते समय हुई त्रुटि के कारण संदिग्ध गतिविधियों की पहचान और रिपोर्टिंग की व्यवस्था एक साल से अधिक समय तक ठीक से काम नहीं कर पाई। मामला दिखाता है कि केवल AML नीतियां बनाना पर्याप्त नहीं है—उन्हें सही ढंग से लागू न करने पर संभावित धोखाधड़ी की आंतरिक जांच और नियामकीय रिपोर्टिंग, दोनों में देरी हो सकती है।
जनवरी 2022 से फरवरी 2023 तक नियमों का उल्लंघन
FINRA के अनुशासनात्मक रिकॉर्ड में समझौते से जुड़े दस्तावेज़—Acceptance, Waiver and Consent (AWC)—की तारीख 6 नवंबर 2026 दर्ज है। समझौते के तहत CGMI ने सार्वजनिक फटकार और $250,000 जुर्माना स्वीकार किया।
FINRA ने पाया कि CGMI ने जनवरी 2022 से फरवरी 2023 के बीच नियम 3310(a) और 2010 का उल्लंघन किया। नियम 3310(a) के तहत ब्रोकर-डीलरों को ऐसा मनी-लॉन्ड्रिंग रोधी कार्यक्रम बनाना और लागू करना होता है, जो संदिग्ध लेनदेन की पहचान कर उनकी रिपोर्टिंग के लिए उचित रूप से तैयार हो। नियम 2010 FINRA सदस्यों से व्यावसायिक आचरण के उच्च मानकों और निष्पक्ष व्यापार सिद्धांतों का पालन करने की अपेक्षा करता है।
नियामक के अनुसार, CGMI ऐसी नीतियां और प्रक्रियाएं स्थापित व लागू करने में विफल रही जो संदिग्ध गतिविधि की पहचान करने और समय पर उसकी रिपोर्ट करने में सक्षम हों। समस्या यह नहीं थी कि कंपनी के पास AML नीतियां नहीं थीं; गड़बड़ी संशोधित प्रक्रियाओं को लागू करने के दौरान हुई।
संकीर्ण मानदंड से संभावित धोखाधड़ी की समीक्षा में देरी
मामले का केंद्र यह था कि किस स्थिति में किसी मामले को आगे की जांच के लिए भेजा जाना चाहिए। उस समय लागू प्रक्रिया में मामला तभी आगे बढ़ाया जाता था, जब धोखाधड़ी और/या नुकसान की पुष्टि हो चुकी हो। प्रस्तावित संशोधन इसके बजाय सभी संभावित धोखाधड़ी की घटनाओं को अतिरिक्त समीक्षा के लिए भेजने की बात करते थे। व्यवहार में अधिक सीमित मानदंड लागू रहने से कुछ अपुष्ट चेतावनी संकेत समय पर अगले समीक्षा चरण तक नहीं पहुंचे।
मामले के दस्तावेज़ों में Citi Personal Wealth Management (CPWM) से जुड़े 171 संभावित धोखाधड़ी मामलों का उल्लेख है, जिन्हें देर से आगे भेजा गया। इनमें संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) दाखिल करने में भी देरी हुई: कुल 88 रिपोर्टें देर से जमा की गईं। वित्तीय संस्थान इन रिपोर्टों के माध्यम से संदिग्ध गैरकानूनी गतिविधियों की जानकारी संबंधित प्राधिकरणों को देते हैं। उपलब्ध जानकारी देरी का विवरण देती है, लेकिन यह नहीं बताती कि मामलों में अंततः वास्तविक धोखाधड़ी की पुष्टि हुई या कितनी राशि शामिल थी।
Citi ने गड़बड़ी पहचानी और प्रक्रियाएं बदलीं
CGMI ने फरवरी 2023 में अपनी पहल पर की गई समीक्षा के दौरान प्रक्रिया की त्रुटि का पता लगाया। इसके बाद कंपनी ने कर्मचारियों को फिर से प्रशिक्षण दिया और उसी साल मई में संशोधित प्रक्रियाएं जारी कीं। रिकॉर्ड के मुताबिक, कंपनी ने देरी से लंबित सभी 88 SAR दाखिल कीं, मामलों को आगे भेजने की प्रक्रिया स्वचालित की और समीक्षा के निष्कर्ष FINRA के साथ साझा किए।
मामले का निपटारा करते समय FINRA ने इस बात को ध्यान में रखा कि CGMI ने नियामक के हस्तक्षेप से पहले खुद समस्या पहचानी और समीक्षा शुरू की, लंबित रिपोर्टें जमा कीं, एस्केलेशन प्रक्रिया को स्वचालित किया और अपने निष्कर्ष साझा किए। सुधारात्मक कदमों के बावजूद उल्लंघन बरकरार रहा और मामला सार्वजनिक फटकार तथा $250,000 के जुर्माने के साथ समाप्त हुआ।
यह मामला बताता है कि ब्रोकर-डीलर के AML नियंत्रणों में प्रक्रियाओं का वास्तविक कार्यान्वयन भी अहम है। नीतियां मौजूद होने पर भी, अगर प्रणाली या कार्यप्रवाह तय मानदंड से अधिक सीमित तरीके से मामलों को आगे भेजता है, तो संभावित धोखाधड़ी की समीक्षा और रिपोर्टिंग में देरी हो सकती है। FINRA के रिकॉर्ड में उल्लंघन की अवधि जनवरी 2022 से फरवरी 2023 और कार्रवाई की तारीख 6 नवंबर 2026 दर्ज है।