貯蓄率が過去最高記録を更新
バンガードグループの最新の年次報告によると、2023年にアメリカの人々は労働者提供の401(k)退職計画に平均7.7%の給与を投入しており、過去最高を記録しました。これは2022年の水準を上回るものです。同時に、雇用主のマッチング拠出を含めた総拠出率は平均12%となり、4年前の11.3%を上回っています。
バンガードグループ戦略的退職アドバイザーのデヴィッド・スティネットは、この高い貯蓄率が将来の退職保障において積極的な意義を持つと指摘しており、人々には収入の12%-15%を退職貯蓄に充てることを勧め、現在のデータは労働者がこの健康的な貯蓄範囲内にあることを示しています。
この報告は約500万人のアメリカ労働者の退職貯蓄習慣を分析しており、上昇する退職生活費用やインフレーションへの備えとして、アメリカ労働者が積極的な長期計画を立てていることを反映しています。
自動登録計画が重要な推進力に
アメリカ家庭の貯蓄増加の背後には、自動登録401(k)プランの普及があります。60%以上の企業が新しい従業員を待機期間なしで退職計画に自動登録し、参加率を大幅に向上させています。デフォルトの貯蓄率は4%-6%の範囲に設定されており、三分の一のプランがデフォルト貯蓄率を6%以上に設定しており、これは2015年の2倍です。
従業員は拠出割合を自ら調整することができますが、ほとんどの人は慣性によってデフォルトの割合を維持することを選び、結果として退職貯蓄を安定的に増加させています。さらに、約70%の自動登録プランの参加者は、毎年1%-2%ずつ拠出額が自動的に増加し、それに気づくことなく貯蓄を着実に増やしていきます。
バンガードグループの確定拠出研究部門のジェフ・クラークは「自動登録は、計画と決定の障害を克服し、より多くの人々がスムーズに退職貯蓄の道を歩むことを助けています」と述べています。
ターゲットデートファンドとロスプランが人気
投資の好みにおいて、アメリカの労働者は「設定して放置する」タイプのターゲットデートファンドを好んでおり、退職資金の安全な成長を確保しています。2024年のターゲットデートファンド資産は4兆ドルに達し、そのうち80%以上の401(k)アカウント所有者がターゲットデートファンドを利用しており、70%はアカウント資金を完全に投入しています。これは2022年の60%を上回ります。
同時に、18%の401(k)参加者がロスオプションを通じて拠出し、資金の成長部分を非課税としており、退職時にも課税されない新高記録を示しています。これは、アメリカの労働者が財務税務計画においてますます成熟していることを示しています。
困難引き出し比率の上昇が懸念を呼ぶ
総勘定残高が持続的に増加しているにもかかわらず、2024年には4.8%の参加者が401(k)アカウントから困難引き出しを行い、2023年の3.6%を上回り、過去最高を記録しました。引き出しの理由は、住居差し押さえを避けること、医療費の支払い、住居修理費用などが主で、一部の労働者が財務的健康と緊急貯蓄能力を強化する必要があることを示しています。
クラークは「困難引き出し比率の上昇は、労働者が突発的な支出に対する緊急の貯蓄および財務的健康支援をより求めていることを示しています」と述べています。
健康的貯蓄が長期的な財務安定を助ける
自動登録とターゲットデートファンドの普及、さらに雇用主による自動拠出額増加のメカニズムは、アメリカの労働者が「気づかぬうちに」退職資産を持続的に蓄積するのを支援し、未来の安定した退職生活を保障しています。高いインフレと退職費用の上昇の課題に直面して、このような健康的貯蓄のトレンドはアメリカ社会の将来の年金負担を緩和するのに貢献します。
バンガードグループは、最適化された自動登録と長期的投資計画がアメリカの年金システムの安定発展の主要な推進力となり、労働者が不確実な経済環境下でも財務的な弾力性を保ち、より安全な退職生活を実現することを可能にすると信じています。
