CEO Coinbase nhận định điểm tín dụng trên chuỗi sẽ thách thức FICO
Brian Armstrong, CEO của Coinbase, gần đây khẳng định hệ thống điểm tín dụng dựa trên chuỗi khối (blockchain) có khả năng thay thế điểm FICO truyền thống đang chi phối 90% quyết định cho vay tại Mỹ. Điểm FICO dao động từ 300 đến 850, tập trung vào lịch sử thanh toán và tổng nợ của người vay, nhưng quyền kiểm soát và dữ liệu điểm chủ yếu nằm trong tay các tổ chức tín dụng, khiến người vay khó tiếp cận đầy đủ thông tin.
Trả lời trao đổi của Jesse Pollak, nhà sáng lập Base - công ty con của Coinbase, Armstrong làm rõ rằng sổ cái trên chuỗi lưu giữ minh bạch lịch sử thanh toán, thời gian thành lập ví và hành vi giao dịch của đối tác, giúp các bên cho vay dễ dàng truy cập và đánh giá tín dụng một cách công khai và đồng nhất.
Tín dụng tiền điện tử vẫn dựa nhiều vào tài sản thế chấp trong bối cảnh thị trường suy giảm
Mặc dù ý tưởng điểm tín dụng trên chuỗi rất hấp dẫn, thị trường cho vay tiền điện tử hiện vẫn phụ thuộc chủ yếu vào hình thức vay có thế chấp. Dữ liệu từ Galaxy Research cho biết trong quý 2 năm nay, tổng dư nợ cho vay tiền điện tử giảm 17%, còn 56,16 tỷ USD. Coinbase vẫn mở rộng dịch vụ cho vay tiền điện tử từ tháng 2 năm nay, tất cả khoản vay đều yêu cầu tài sản đảm bảo.
Trong khi đó, các dự án tài chính phi tập trung (DeFi) đang nỗ lực phát triển các mô hình quản lý rủi ro đa tầng, phân bổ khoản vay rủi ro vào các nhóm tài sản và tài khoản ký quỹ để kiểm soát tốt hơn nguy cơ thị trường.
Một số nền tảng tiên phong triển khai điểm tín dụng trên chuỗi
Trong nỗ lực đổi mới tín dụng tiền điện tử, một số nền tảng như Credifi đã bắt đầu áp dụng điểm tín dụng dựa trên chuỗi để cấp hạn mức vay không cần thế chấp. Ví dụ, những ví đạt điểm Ethos 1800 có thể vay tối đa 3.000 USD. Điểm tín dụng này dựa trên dữ liệu giao dịch công khai trên blockchain, mở ra hướng đi mới cho các khoản vay không cần tài sản đảm bảo.
Mặc dù triển vọng thay thế hệ thống đánh giá tín dụng truyền thống bằng dữ liệu trên chuỗi là rõ ràng, nhưng độ trưởng thành của công nghệ, khung pháp lý và khả năng chấp nhận của thị trường vẫn còn nhiều thách thức phía trước. Các nhà đầu tư và người tham gia thị trường đang theo dõi sát sao để đánh giá tác động của xu hướng này đối với dịch vụ tín dụng tiền điện tử và toàn bộ hệ sinh thái tài chính.