Mỹ bước vào giai đoạn chuyển giao tài sản trị giá khổng lồ
Cerulli Associates dự báo từ năm 2024 đến 2048, Mỹ sẽ chứng kiến chuyển giao tài sản lên tới 124 nghìn tỷ USD giữa các thế hệ. Dòng tài sản này phần lớn được các thế hệ Baby Boomers và Silent Generation chuyển giao cho thế hệ X, Millennials, Gen Z cùng các tổ chức từ thiện. Tuy nhiên, nhiều gia đình vẫn chưa thảo luận kỹ về kế hoạch thừa kế, thiếu sự đồng thuận rõ ràng về số tiền thừa kế và cách thức quản lý tài sản sau đó.
Theo khảo sát của Morning Consult cho Kiplinger, khoảng 20% gia đình chưa từng thảo luận về chiến lược tài sản thừa kế, chủ yếu do sự ngại ngùng khi nói về tiền bạc và gánh nặng tâm lý về sự hữu hạn của cuộc sống. Khoảng 25% người tham gia khảo sát cho biết họ cảm thấy khó chịu khi bàn về chủ đề này.
Warren Buffett: Lập kế hoạch thừa kế hợp lý đi kèm ưu tiên từ thiện
Tỷ phú đầu tư Warren Buffett nhấn mạnh tầm quan trọng của việc trao đổi rõ ràng về kế hoạch tài sản với con cái nhằm tránh những hiểu lầm sau khi ông qua đời. Ông cam kết quyên góp hơn 99% cổ phần Berkshire Hathaway cho các tổ chức từ thiện, cho rằng việc cho đi không chỉ dễ dàng mà còn giúp cả bản thân và con cái sống tốt hơn.
Buffett quan điểm rằng việc để lại toàn bộ tài sản cho con cái là thiếu trách nhiệm, ông khuyên nên để lại cho con “đủ để làm điều gì đó, nhưng không quá nhiều khiến họ mất động lực”. Đồng thời, ông cùng con cái thành lập quỹ từ thiện để quản lý khối tài sản kế thừa này.
Shaquille O'Neal yêu cầu điều kiện học vấn để thừa kế
Cựu ngôi sao NBA Shaquille O'Neal áp dụng chính sách kế thừa tài sản ước tính 500 triệu USD với điều kiện con cái phải hoàn thành bằng cử nhân và thạc sĩ. Ông khuyến khích thế hệ sau phát triển trên nhiều lĩnh vực, không chỉ kế thừa sự nghiệp thể thao.
Beyoncé và Jay-Z: Tích luỹ tài sản gia đình qua nhiều thế hệ
Vợ chồng ca sĩ Beyoncé và Jay-Z sở hữu tài sản gần 4 tỷ USD, trong đó nhiều tác phẩm nhạc của họ nhắc đến giá trị của sự giàu có được truyền từ đời này sang đời khác. Jay-Z từng đề cập kế hoạch gia sản phải mở rộng đến các thành viên đại gia đình như anh chị em và họ hàng, khẳng định “tài sản truyền thế hệ mới quan trọng nhất”. Beyoncé cũng thể hiện mong muốn gia đình duy trì sự thịnh vượng trong nhiều thế hệ tiếp theo.
Chuyên gia tài chính Dave Ramsey: Kế thừa tài sản đi kèm giáo dục và kỷ luật
Chuyên gia tài chính và dẫn chương trình Dave Ramsey cảnh báo việc chuyển giao gia sản không chỉ là giao tiền mà còn phải đi kèm với kiến thức và kỷ luật quản lý tài chính. Ông cho rằng nhiều gia đình không truyền dạy được cách quản lý khôn ngoan, dẫn đến tài sản dễ bị thất thoát chỉ trong một hoặc hai thế hệ. Ramsey nhấn mạnh người thừa kế cần phải có trách nhiệm và quản lý tốt nguồn tài sản được trao.
Cố vấn tài chính Suze Orman: Cần đánh giá lại danh mục đầu tư khi kế thừa
Nhà văn và chuyên gia tài chính Suze Orman lưu ý con cái khi nhận thừa kế các khoản đầu tư không nên giữ nguyên trạng chỉ vì tình cảm. Bà khuyên người thừa kế nên điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên tình hình tài chính hiện tại và biến động thị trường.
Orman nói rõ: “Không nên giữ các khoản đầu tư của cha mẹ chỉ với mục đích 'duy trì' dòng đời gia đình, mà phải khai thác và phát triển giá trị tài sản đó như một cách để trân trọng và phát huy nỗ lực của tổ tiên.”
Kế thừa tài sản: Vấn đề liên quan cả giáo dục và kế hoạch gia đình
Lượng tài sản chuyển giao lần này bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và ETF đa dạng, trong đó khoảng 15% người thừa kế có ý định đầu tư để gia tăng tài sản. Quan điểm của các ngôi sao và chuyên gia tài chính đều cho thấy việc giao tiếp cởi mở, lập kế hoạch cụ thể và giáo dục con cái là yếu tố then chốt giúp gia đình duy trì tài sản bền vững. Với các gia đình thông thường, việc chủ động thảo luận kế hoạch thừa kế và xác định rõ trách nhiệm sẽ góp phần bảo vệ và phát triển tài sản lâu dài.