Visa นำระบบสินเชื่อบล็อกเชนแก้ปัญหาช่องว่างเงินสดบัตรเครดิต
Visa เปิดตัวโครงการสินเชื่อวงเงินหมุนเวียนมูลค่า 250 ล้านดอลลาร์สหรัฐที่ทำงานบนเครือข่ายบล็อกเชน ผ่านโปรโตคอล Credit Coop เพื่อแก้ไขปัญหาช่องว่างในการชำระเงินของธุรกรรมบัตรเครดิตที่เกิดขึ้นจากเวลาที่ล่าช้าระหว่างการใช้จ่ายและการตัดบัญชีเงิน
ระบบใหม่นี้ใช้สมาร์ตคอนแทรกต์ควบคุมการไหลเวียนของเงินและการชำระคืนอย่างอัตโนมัติ รองรับการชำระยอดบัตรเครดิตรายวันโดยใช้เงินสกุลดิจิทัลประเภทสเตเบิลคอยน์เป็นหลักประกัน ลดความจำเป็นในการใช้เงินสดสำรองในช่วงเวลาระหว่างการตัดบัญชี
ปัญหาช่องว่างเงินสดจากบัตรเครดิตและการขยายตัวของสเตเบิลคอยน์
โครงสร้างธุรกรรมบัตรเครดิตทั่วไปมีการตัดบัญชีเงินกับบริษัทผู้ให้บริการบัตรในเวลาที่ล่าช้ากว่าการใช้จ่ายจริง ส่งผลให้ร้านค้าหรือผู้ให้บริการต้องเจอช่องว่างทางการเงินระยะสั้น Visa ชี้ว่าจำนวนโครงการบัตรเครดิตที่เชื่อมต่อกับสเตเบิลคอยน์เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและมีปริมาณธุรกรรมโตเกือบ 200% เมื่อเทียบไตรมาสสองของปี 2026 กับปีก่อนหน้า โดยปริมาณรวมที่ถูกตัดบัญชีผ่านระบบสเตเบิลคอยน์มากกว่า 20,000 ล้านดอลลาร์ต่อปี
Credit Coop ใช้วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนในสกุลสเตเบิลคอยน์ที่สามารถเรียกใช้งานเพื่อรองรับการชำระเงินตัดบัญชีได้ตามความต้องการ จากนั้นเงินจะถูกจัดเก็บในบัญชีชำระเงินของ Visa ก่อนจะเรียกเก็บคืนจากการชำระเงินของผู้ถือบัตรผ่านสมาร์ตคอนแทรกต์แบบล็อกกล่อง (Spigot) ทำให้ยอดเงินคงค้างกลายเป็นสินทรัพย์ที่มีหลักประกันโดยตรง แทนที่การทำประกันแบบเกินปริมาณในระบบ DeFi แบบเดิม
ยอดการใช้สินเชื่อมากกว่า 25,000 ล้านดอลลาร์ ความเสี่ยงยังอยู่ในเกณฑ์ต่ำ
ตั้งแต่ปี 2023 เป็นต้นมา Visa เปิดเผยว่า ระบบสินเชื่อบล็อกเชนผ่าน Credit Coop มีปริมาณนำเงินหมุนเวียนกว่า 25,000 ล้านดอลลาร์ และไม่พบข้อผิดพลาดหรือการผิดนัดชำระเงิน โดยต้นทุนเฉลี่ยของการกู้ยืมลดลงถึง 30% เมื่อมีผู้ปล่อยกู้รายใหม่เข้าร่วมโครงการ
Rain บริษัท fintech ชื่อดังจากตะวันออกกลางเริ่มใช้ระบบสินเชื่อ Visa blockchain ตั้งแต่เดือนสิงหาคม 2023 โดยมีมูลค่าการชำระเงินเพิ่มขึ้นถึง 20,000 ล้านดอลลาร์และถือเป็นพันธมิตรหลักที่มีธุรกรรมสินเชื่อและการชำระคืนมากกว่า 9,000 ครั้ง
นอกจากนี้ Karta สตาร์ทอัพบริษัทบัตรในสหรัฐอเมริกา ยังยืนยันว่าระบบนี้ช่วยให้บริษัทสามารถรับเงินลงทุนจากสถาบันการเงินดั้งเดิมได้ง่ายขึ้นและสร้างโมเดลสินเชื่อที่มั่นคงขึ้น
สมาร์ตคอนแทรกต์เพิ่มความโปร่งใสและสร้างเสถียรภาพของกระแสเงินทุน
ระบบ Credit Coop รองรับการปล่อยกู้จากหลายแหล่งและมีสมาร์ตคอนแทรกต์ที่จัดลำดับให้การชำระคืนเงินกู้อัตโนมัติ พร้อมให้การบันทึกธุรกรรมทั้งการกู้และการคืนที่ตรวจสอบได้ทุกขั้นตอน แต่ยังมีความจำเป็นต้องพึ่งพากระบวนการอนุญาโตตุลาการและผู้จัดการสมาร์ตคอนแทรกต์เพื่อบริหารจัดการความเสี่ยงในบางส่วน
รายละเอียดของรายชื่อผู้ปล่อยกู้ การกระจายวงเงินสินเชื่อ และโครงสร้างการแบ่งรับความเสี่ยงยังไม่ได้เปิดเผยในขณะนี้ รวมถึงข้อกำหนดทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับสิทธิ์ของผู้ปล่อยกู้และขอบเขตของการค้ำประกัน
Visa ใช้วิธีผสมผสานข้อมูลการชำระเงินส่วนตัวจากระบบตัดบัญชีของตนเข้าไปในระบบบล็อกเชน เพื่อยืนยันการกู้และชำระคืน สร้างความมั่นใจทั้งกับผู้กู้และผู้ให้กู้ว่าข้อมูลมีความโปร่งใสและตรวจสอบได้ ระบบนี้ไม่ได้เน้นไปที่การปล่อยกู้แบบกระจายอำนาจเต็มรูปแบบ แต่ให้ความร่วมมือระหว่างเทคโนโลยีบล็อกเชนและกระบวนการจัดการความเสี่ยงทางการเงินแบบดั้งเดิม เพื่อพัฒนาการบริหารโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินสำหรับบริษัทชำระเงินที่มีใบอนุญาตสมควร