การโอนย้ายความมั่งคั่งมูลค่า 124 ล้านล้านดอลลาร์ในสหรัฐฯ กำลังจะเกิดขึ้น
Cerulli Associates คาดการณ์ว่าสหรัฐฯ จะมีการถ่ายโอนความมั่งคั่งประมาณ 124 ล้านล้านดอลลาร์ระหว่างปี 2024 ถึง 2048 โดยเป็นการส่งต่อทรัพย์สินจากเจนเนอเรชั่นเบบี้บูมเมอร์และเจนเนอเรชั่นเงียบสู่เจนเนอเรชั่น X, มิลเลนเนียล, เจนเนอเรชั่น Z รวมถึงองค์กรการกุศล อย่างไรก็ตาม หลายครอบครัวยังไม่เปิดรับการพูดคุยอย่างจริงจังเกี่ยวกับการวางแผนมรดกโดยเฉพาะเรื่องจำนวนเงินที่ส่งต่อและแผนการใช้ทรัพย์สินในอนาคตของผู้รับมรดก
ผลสำรวจของ Morning Consult ที่จัดทำให้กับ Kiplinger พบว่าประมาณ 20% ของครอบครัวไม่ได้มีการหารือเรื่องกลยุทธ์มรดก สาเหตุหลักมาจากความไม่สะดวกใจที่จะพูดคุยเรื่องเงิน อีกทั้งเรื่องมรดกยังเกี่ยวข้องกับความตระหนักถึงความไม่เที่ยงของชีวิต ซึ่งราว 25% ของผู้ตอบแบบสอบถามระบุว่ารู้สึกอึดอัดเมื่อพูดถึงเรื่องนี้
วอร์เรน บัฟเฟตต์: มุ่งเน้นการวางแผนอย่างมีเหตุผลและบริจาคเพื่อสาธารณะ
นักลงทุนผู้ทรงอิทธิพล วอร์เรน บัฟเฟตต์ เน้นย้ำถึงความสำคัญของการสื่อสารเรื่องมรดกกับบุตรหลาน โดยแนะนำให้ผู้ปกครองอธิบายเหตุผลและความรับผิดชอบที่เกี่ยวข้อง เพื่อป้องกันความสับสนหลังจากที่เจ้าของทรัพย์สินเสียชีวิตเอง บัฟเฟตต์เตรียมมอบหุ้น Berkshire Hathaway กว่า 99% เพื่อการกุศล พร้อมเน้นว่า "การให้เป็นสิ่งที่ง่ายที่สุดและทำให้ทั้งตัวเองรวมถึงลูก ๆ มีชีวิตที่ดีขึ้น"
เขามองว่าการทิ้งมรดกทั้งหมดให้ลูกโดยตรงอาจเป็นการไม่รับผิดชอบ และแนะให้ทิ้งไว้ในระดับที่ส่งเสริมให้ลูกมีความมุ่งมั่น แต่ไม่มากจนขาดแรงจูงใจ บัฟเฟตต์และครอบครัวยังได้ก่อตั้งกองทุนการกุศลเพื่อจัดการการส่งต่อความมั่งคั่งในระดับครอบครัว
ชาคีล โอนีล: การศึกษาคือเงื่อนไขการรับมรดก
ตำนานบาสเกตบอล NBA ชาคีล โอนีล ใช้วิธีตั้งเงื่อนไขสำหรับการรับมรดกมูลค่า 5 พันล้านดอลลาร์ของเขา โดยกำหนดว่าทายาทต้องสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีและปริญญาโทก่อน เขาสนับสนุนให้บุตรหลานพัฒนาทักษะหลากหลายด้าน ทั้งการศึกษาและสายอาชีพ ไม่จำกัดเพียงแค่ในวงการกีฬา
บียอนเซ่และเจย์-ซี: การสร้างความมั่งคั่งข้ามรุ่นในครอบครัว
บียอนเซ่และเจย์-ซี คู่รักวงการเพลงที่มีทรัพย์สินรวมเกือบ 4 พันล้านดอลลาร์ บ่อยครั้งในบทเพลงของพวกเขามีการพูดถึงความสำคัญของการส่งต่อความมั่งคั่งข้ามรุ่น เจย์-ซี ชี้ให้เห็นว่า การวางแผนมรดกควรรวมถึงการกระจายความมั่งคั่งไปยังสมาชิกครอบครัวที่กว้างขึ้น เช่น พี่น้องและญาติพี่น้อง โดยเน้นว่า "ความมั่งคั่งที่ส่งต่อข้ามรุ่นคือสิ่งที่สำคัญที่สุด" ขณะที่บียอนเซ่แสดงความตั้งใจที่จะรักษาความมั่งคั่งนี้ในครอบครัว ซึ่งจะส่งต่อไปยังรุ่นลูกหลาน
ดาฟฟ์ แรมซีย์: การส่งต่อความมั่งคั่งต้องคู่กับการวางกฎและการศึกษา
ที่ปรึกษาทางการเงินและพิธีกรชื่อดัง ดาฟฟ์ แรมซีย์ เตือนว่าการส่งมอบมรดกไม่ควรเป็นเพียงการถ่ายโอนเงิน แต่ต้องมาพร้อมกับความรู้และวินัยทางการเงิน หลายครอบครัวล้มเหลวในการถ่ายทอดความเข้าใจนี้ให้แก่ทายาท ส่งผลให้ความมั่งคั่งลดลงอย่างรวดเร็วในไม่กี่รุ่น เขาย้ำว่าผู้รับมรดกต้องมีความรับผิดชอบในการบริหารจัดการทรัพย์สินที่ได้รับอย่างรอบคอบ
ซูซี่ โอลแมน: การวางแผนลงทุนมรดกอย่างมีวิจารณญาณ
นักเขียนด้านการเงิน ซูซี่ โอลแมน แนะนำให้ทายาทไม่ถือครองการลงทุนเดิมโดยไม่มีการพิจารณาสภาพทางการเงินและตลาดที่เปลี่ยนแปลง เธอระบุว่า พอร์ตการลงทุนที่ครอบครัวเคยใช้อาจไม่เหมาะสมในยุคปัจจุบัน และเน้นว่าการบริหารจัดการเงินอย่างเหมาะสมเป็นหนทางหนึ่งที่ช่วยสานต่อความพยายามของครอบครัว
การส่งต่อมรดก: การวางแผนที่ครอบคลุมกว่าแค่เรื่องทรัพย์สิน
การโอนทรัพย์สินครั้งนี้ครอบคลุมสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น หุ้น พันธบัตร กองทุนรวมและ ETF โดยมีผู้รับมรดกประมาณ 15% ที่วางแผนใช้เงินลงทุนเพื่อเพิ่มความมั่งคั่ง จากมุมมองของคนดังและผู้เชี่ยวชาญ การสื่อสารอย่างมีเหตุผล การวางแผนล่วงหน้า และการถ่ายทอดความรู้ทางการเงินเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยป้องกันไม่ให้ความมั่งคั่งของครอบครัวสูญสลายไปอย่างรวดเร็ว สำหรับครอบครัวทั่วไป การเริ่มต้นพูดคุยและจัดเตรียมแผนมรดกล่วงหน้าให้ชัดเจน จะช่วยรักษาและต่อยอดความมั่งคั่งของครอบครัวได้ดียิ่งขึ้น