美国金融业监管局（FINRA）对花旗环球市场公司（Citigroup Global Markets Inc., CGMI）作出正式谴责，并处以25万美元罚款。案件涉及该公司在执行修订后的反洗钱程序时出现错误，导致一项用于识别和上报可疑交易的流程在一年多时间里未能按预期运行。对券商而言，问题不仅在于是否制定了反洗钱政策，也在于实际操作能否覆盖需要审查的潜在欺诈活动。
FINRA认定违规持续逾一年
FINRA纪律处分记录显示，该案的《接受、豁免及同意书》（AWC）行动日期为2026年11月6日。AWC是公司接受相关制裁的和解文件；本案处罚包括公开谴责和25万美元罚款。
监管机构认定，CGMI在2022年1月至2023年2月期间违反FINRA规则3310(a)及2010。规则3310(a)要求经纪商建立能够发现并促使报告可疑交易的反洗钱计划；规则2010则要求会员遵守商业诚信和公平交易标准。
FINRA指出，CGMI未能建立并落实可合理预期能够发现可疑交易、并推动相关报告的政策和程序。问题源于修订后的反洗钱流程在实施时出错，而非公司完全没有相关制度。
潜在欺诈事件升级范围被缩窄
案件材料所述的关键差异在于升级触发条件。实际执行的程序要求在确认存在欺诈和/或损失后才升级处理；拟议修订则要求将所有潜在欺诈事件提交进一步审查。两种标准覆盖范围不同，使部分尚未确认的风险线索未能及时进入后续流程。
相关调查资料提到，花旗个人财富管理部门（CPWM）有171起潜在欺诈事件延迟升级；此外，88份可疑活动报告（SAR）也因此延迟提交。SAR是金融机构向有关部门报告疑似非法活动的文件。现有信息显示的是升级和申报时间延误，并未说明这些事件最终是否被认定为实际欺诈，也未提供涉案交易金额。
公司自查后修订流程并补报
CGMI在2023年2月通过自行启动的审查发现流程错误。随后，公司对员工进行再培训，并于同年5月发布修订后的程序。有关记录还提到，公司补交了此前延误的88份SAR，并将升级流程自动化，同时向FINRA分享审查结果。
FINRA在处理案件时考虑了公司主动发现问题、在监管介入前启动审查、补交报告、自动化升级流程及分享审查结果等因素。不过，主动整改并未消除违规责任，最终仍以公开谴责和25万美元罚款结案。
这起案件凸显反洗钱控制的执行细节对券商合规工作的影响：即使机构已有相关政策，若系统和操作流程把升级门槛设得比修订要求更窄，潜在欺诈线索仍可能无法及时进入审查和报告环节。FINRA记录明确列出的违规期间为2022年1月至2023年2月，处理结果则于2026年11月6日作出。