美國金融業監管局（FINRA）譴責花旗環球市場公司（Citigroup Global Markets Inc., CGMI），並處以 25 萬美元罰款。該公司執行修訂後的反洗錢程序時出現錯誤，令一項用於辨識及上報可疑交易的流程逾一年未能依預期運作。此案凸顯，券商的反洗錢制度不只要有政策，實際流程也必須能涵蓋需要審查的潛在詐欺活動。
FINRA：違規期間為 2022 年 1 月至 2023 年 2 月
FINRA 紀律處分紀錄顯示，本案《接受、豁免及同意書》（AWC）的日期為 2026 年 11 月 6 日。AWC 是公司接受相關制裁的和解文件；本案處分包括公開譴責及 25 萬美元罰款。
監管機構認定，CGMI 在 2022 年 1 月至 2023 年 2 月期間違反 FINRA 規則 3310(a) 及 2010。規則 3310(a) 要求經紀商建立反洗錢計畫，以偵測可疑交易並促成相關通報；規則 2010 則要求會員遵守商業道德及公平交易標準。
FINRA 指出，CGMI 未能建立並落實可合理預期能辨識可疑交易、並推動相關申報的政策與程序。問題出在執行修訂後流程時發生錯誤，而非公司完全沒有反洗錢制度。
升級條件縮窄，171 起潛在詐欺事件延後處理
案件資料顯示，關鍵差異在於何種情況會觸發進一步審查。實際執行的程序要求先確認有詐欺和／或損失，才將事件升級；原定修訂內容則要求所有潛在詐欺事件都送交進一步審查。兩者涵蓋範圍不同，部分尚未確認的風險線索因此未能及時進入後續流程。
調查資料提及，花旗個人財富管理部門（CPWM）有 171 起潛在詐欺事件延遲升級；另有 88 份可疑活動報告（SAR）延遲提交。金融機構會透過 SAR 向相關部門通報疑似非法活動。現有資料所述的是升級及申報延誤，並未說明這些事件最終是否確認為實際詐欺，也未提供相關交易金額。
CGMI 自查、再培訓並補交 88 份 SAR
CGMI 於 2023 年 2 月透過自行啟動的檢查發現流程錯誤。公司其後重新訓練員工，並於同年 5 月發布修訂程序。相關紀錄也提到，CGMI 補交了延誤的 88 份 SAR、將升級流程自動化，並向 FINRA 分享檢查結果。
FINRA 在處分時考量了公司主動發現問題、在監管機構介入前展開檢查、補交報告、自動化升級流程及分享檢查結果等因素。不過，整改並未免除違規責任，案件最終仍以公開譴責及 25 萬美元罰款結案。
本案顯示，反洗錢制度的操作門檻會直接影響券商能否及時審查及申報潛在詐欺線索。即使已有相關政策，若系統與實務流程採用的升級條件比修訂要求更窄，風險事件仍可能延誤處理。FINRA 列明的違規期間為 2022 年 1 月至 2023 年 2 月，處分日期則為 2026 年 11 月 6 日。