Revolut को नेशनल बैंक लाइसेंस मिला, चार सेवाओं के लिए अतिरिक्त मंजूरी जरूरी
ब्रिटिश फिनटेक कंपनी Revolut को अमेरिकी ऑफ़िस ऑफ द कॉम्पट्रोलर ऑफ द करेंसी (OCC) ने Stamford, कनेक्टिकट में Revolut Bank US, N.A. नाम से नेशनल बैंक स्थापित करने की अनुमति दी है। यह कदम Revolut के लिए अहम है क्योंकि अब कंपनी यूएस में अपनी अनुमति से फुल बैंकिंग सेवाएं दे सकेगी। फिर भी, OCC ने चार खास बिजनेस सेक्टर्स के लिए अलग से अनुमति लेने की शर्त रखी है।
OCC की मंजूरी में स्पष्ट किया गया है कि Revolut को लीवरेज्ड फॉरेक्स ट्रेडिंग (इंट्राडे फॉरेक्स सहित), फॉरेक्स फॉरवर्ड कॉन्ट्रैक्ट्स, मर्चेंट अक्वायरिंग सर्विसेज (कार्ड पेमेंट प्रोसेसिंग), और यूएस डॉलर अकाउंट वाले अनअफिलिएटेड विदेशों के फॉरेन बैंक के लिए कॉरस्पॉन्डेंट बैंकिंग सेवाओं पर अलग से नॉन-ऑब्जेक्शन लेटर लेना होगा। अब तक नियामक ने इन सेवाओं की मंजूरी टालने का कोई आधिकारिक कारण नहीं बताया है।
Revolut के प्रतिनिधियों ने कहा कि ये चार बिजनेस लाइनें अभी विकासाधीन हैं और कंपनी अमेरिकी नियमों का पालन करने के लिए OCC और अन्य नियामकों के साथ लगातार सहयोग कर रही है।
पूंजी आवश्यकताएं और नियामकीय प्रक्रिया
यह OCC की मंजूरी एक कंडीशनल स्टेज है क्योंकि Revolut को अभी फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) से डिपॉजिट इंश्योरेंस कवरेज का इंतजार है। साथ ही, कंपनी का अमेरिकी होल्डिंग एंटिटी और इसका ब्रिटिश पैरेंट कंपनी फेडरल रिजर्व से बैंक होल्डिंग कंपनी का दर्जा पाने की प्रक्रिया में हैं। कंपनी 2027 तक पूरी तरह संचालन शुरू करने का इरादा रखती है।
OCC ने Revolut के लिए कम से कम $95 मिलियन का पूंजी निवेश और पहले तीन सालों के लिए न्यूनतम 10% टियर 1 लीवरेज रेशियो बनाए रखने का निर्देश दिया है। तुलना के लिए, उसी दिन मंजूर डिजिटल एसेट बैंक OpenReserve को 12% लीवरेज रेशियो और $210 मिलियन पूंजी की आवश्यकता है।
Revolut के आवेदन की प्रक्रिया 176 दिनों तक चली, जो इस साल दूसरे फिनटेक आवेदन की तुलना में लंबी थी, जैसे Nubank केवल 121 दिनों में मंजूर हो गया।
ग्राहक माइग्रेशन और प्रतिस्पर्धी माहौल
फिलहाल, Revolut एक मिलियन अमेरिकी ग्राहकों को Missouri की Lead Bank सहित तृतीय-पक्ष बैंकों के जरिए सेवा देता है। कंपनी योजना बना रही है कि इन ग्राहकों को धीरे-धीरे अपने खुद के नेशनल बैंक की छत्रछाया में ले जाएगा। Revolut ने यह भी बताया है कि Lead Bank ग्राहक माइग्रेशन में सहयोग जारी रखेगा, हालांकि अंतिम व्यवस्था पर अभी काम चल रहा है। Lead Bank ने इस पर कोई टिप्पणी नहीं की।
अमेरिकी और कनाडाई फिनटेक विशेषज्ञों का मानना है कि Revolut का स्वतंत्र बैंक चार्टर उसे तीसरे पक्ष के लाइसेंस पर निर्भरता से मुक्त करता है। इससे अमेरिकी बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा तेज होने की उम्मीद है और साथ ही यह सीमा पार वित्तीय सेवाओं में जटिलता भी दिखाता है।
विदेशी फिनटेक और अमेरिकी नियामक नीति
Revolut Nubank के बाद दूसरा विदेशी फिनटेक है, जिसे US में राष्ट्रीय बैंक का लाइसेंस मिला है, जो OCC के अंतरराष्ट्रीय आवेदकों के प्रति दृष्टिकोण में बदलाव को दर्शाता है। इसके विपरीत, Wise और Bunq जैसी प्रमुख विदेशी फिनटेक कंपनियों के US बैंकिंग लाइसेंस आवेदन नामंजूर हुए हैं।
OCC के कमप्ट्रोलर Jonathan Gould ने कहा है कि नवाचार को प्रोत्साहित करते हुए डिजिटल एसेट्स से जुड़े उद्यमों के साथ अनुपालन संबंधों को मजबूत करना जरूरी है।
नियामक चुनौतियां और जांच
Revolut को यूरोप में नियामकीय दिक्कतें भी झेलनी पड़ी हैं, जिनमें लिथुआनिया के अधिकारियों द्वारा 3.5 मिलियन यूरो का मनी लॉन्ड्रिंग जुर्माना प्रमुख है। हालांकि इस तरह की समस्याओं को अमेरिकी बैंकिंग मंजूरी के लिए बड़ी बाधा नहीं माना गया। Columbia Law School के वरिष्ठ विधि शोधकर्ता Todd Baker का कहना है कि विदेशों में शिकायतें और अमेरिकी कानून में विशेष विवादहीनता ने पारदर्शी समीक्षा में मदद की।
अगले कदम में, फेडरल रिजर्व के बैंक होल्डिंग कंपनी स्टेटस पर निर्णय पर कड़ी नजर रहेगी, खासकर मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों में कड़ाई को लेकर।
सार्वजनिक प्रतिक्रिया और नीति का संदर्भ
मंजूरी प्रक्रिया के दौरान OCC को केवल तीन सार्वजनिक टिप्पणियां मिलीं। आलोचकों ने Revolut के कम्युनिटी रिइनवेस्टमेंट एक्ट के तहत कर्ज़ देने के लक्ष्य की कमी पर सवाल उठाए, लेकिन इससे चार्टर जारी करने पर असर नहीं पड़ा। कुछ लोग OCC के समीक्षा प्रक्रिया की पारदर्शिता पर भी सवाल उठाते रहे।
यह मंजूरी अमेरिकी बैंकिंग लाइसेंस देने के नियमों में हो रहे बदलाव की गवाही है, जो नवाचार और जोखिम नियंत्रण के बीच संतुलन बनाने की नियामक कोशिशों को दर्शाती है।