Visa, 블록체인 스마트 계약 활용 신용카드 결제 금융 서비스 도입
Visa는 최근 신용카드 결제 과정에서 발생하는 결제 지연에 따른 자금 부족 문제를 해소하기 위해 블록체인 기반 신용대출 프로젝트를 출시했다. 이 프로젝트는 Credit Coop 프로토콜을 활용해 안정화폐로 표시된 신용 대출 한도를 제공하며, 신용카드 결제 대금을 매일 원활히 정산할 수 있도록 지원한다. 스마트 계약이 자동으로 자금 흐름과 상환 과정을 관리해 효율성을 높인다.
결제 지연에 따른 자금 공백, 금융 혁신 기회로 부상
일반적으로 신용카드 결제 시 가맹점이 Visa에 결제 대금을 먼저 청구하지만, 실제 고객의 결제 대금 유입까지 시간이 소요돼 가맹점에 단기 자금 압박이 발생한다. Visa는 안정코인 연동 신용카드 결제 프로젝트 수와 거래량이 급증하면서 이러한 단기 자금 수요가 크게 증가했다고 설명했다. 2026 회계연도 2분기 기준, Visa 플랫폼에서 운영되는 안정코인 기반 신용카드 프로젝트는 160개 이상이며, 거래량은 전년 대비 약 200% 증가했다. 안정코인 결제의 연간 규모는 200억 달러를 상회한다.
Visa의 체인 내 자금 대출 모델은 Credit Coop의 안정코인 회전 신용한도를 기반으로 하며, 각 프로젝트는 필요에 따라 자금을 인출해 결제 의무를 이행한다. 대출 자금은 Visa 결제 계좌로 먼저 유입되며, 스마트 계약 형태의 잠금 장치(Spigot)를 통해 이후 고객 결제금이 회수된다. 이 체계는 전통적인 과도한 담보 요구 방식을 대체해, 미수 결제 대금을 담보 자산으로 전환했다.
누적 대출 규모 25억 달러 돌파, 안정적 신용 상태 유지
Visa가 공개한 바에 따르면, 2023년 이래 Credit Coop 프로토콜을 통해 체결된 체인 내 결제 대출 총액은 25억 달러를 넘으며, 현재까지 부실 기록은 없다. 대출자 증가에 따라 평균 금융 비용은 약 30% 절감되었다고 전했다. 단, 이 금액은 일별 미상환 총액이 아닌 누적 자금 회전 규모이며, 신용카드 전체 거래액이나 플랫폼 수익과는 구분된다. 세부 대출 이자율 및 손실 분담 구조는 아직 공개되지 않았다.
협력사 중 중동 지역에서 유명한 암호화폐 결제사 Rain은 2023년 8월부터 이 대출 한도를 활용해 약 20억 달러의 결제 금융을 수행했으며, 체인 내 대출과 상환 기록이 9000건 넘게 누적됐다. Visa는 미국 신규 카드업체 Karta의 사례도 소개하며, 해당 대출 모델이 성장 기반 마련과 전통 금융권 자금 유입에 기여하고 있음을 밝혔다.
스마트 계약 기반 투명성 강화, 법적 구체 조건은 비공개
Credit Coop 프로토콜은 다수 대출자 간 상환 우선권을 자동 실행하며, 모든 대출 및 상환 내역이 기록돼 자금 흐름 추적이 가능하다. 다만 분쟁 조정과 계약 관리에는 별도의 중재자와 계약 관리자 역할이 필요한 상황이다. 공개된 정보에는 대출자 명단, 한도 분배 및 손실 부담 방식 등 핵심 내용은 포함되지 않아, 관련 법적 제약과 담보 책임 범위에 대한 구체적 내용은 알려지지 않았다.
Visa는 이번 프로젝트로 기존 신용카드 결제 금융에 블록체인 기술을 접목해 대출과 상환의 체인 내 검증을 가능케 했고, Visa의 비공개 결제 데이터를 활용한 위험 평가 또한 도입했다. 이는 완전한 탈중앙화 금융 서비스는 아니며, 기존 신용평가 데이터와 체인 기술의 결합을 통해 대형 결제사로서 금융 인프라 혁신에 기여하고 있음을 보여준다.