FINRA mengecam Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) dan mengenakan denda AS$250,000 selepas kesilapan dalam pelaksanaan prosedur antipengubahan wang haram (AML) menyebabkan proses mengesan dan melaporkan aktiviti mencurigakan tidak berfungsi seperti yang dirancang selama lebih setahun. Kes ini menunjukkan bahawa pematuhan broker bukan sekadar bergantung pada kewujudan dasar AML, tetapi juga pada cara prosedur itu dilaksanakan untuk meneliti kemungkinan penipuan.
Pelanggaran berlangsung dari Januari 2022 hingga Februari 2023
Rekod tatatertib FINRA menyatakan tindakan melalui dokumen Penyelesaian, Penepian dan Persetujuan (AWC) bertarikh 6 November 2026. Melalui AWC, CGMI menerima tindakan disiplin berupa kecaman awam dan denda AS$250,000.
FINRA mendapati CGMI melanggar Peraturan 3310(a) dan 2010 dalam tempoh Januari 2022 hingga Februari 2023. Peraturan 3310(a) menghendaki broker mempunyai program AML yang mampu mengesan transaksi mencurigakan dan membantu memastikan perkara itu dilaporkan. Peraturan 2010 pula menetapkan standard integriti komersial dan urus niaga yang adil bagi ahli FINRA.
Menurut FINRA, dasar dan prosedur CGMI tidak dilaksanakan dengan cara yang secara munasabah dapat mengesan aktiviti mencurigakan serta mendorong pelaporan berkaitan. Isunya berpunca daripada kesilapan ketika prosedur AML yang disemak semula dilaksanakan, bukannya ketiadaan dasar AML.
Syarat eskalasi mengecilkan skop kes yang disemak
Perbezaan utama terletak pada syarat untuk menaikkan sesuatu kes bagi semakan lanjut. Prosedur yang digunakan ketika itu hanya menetapkan eskalasi selepas penipuan dan/atau kerugian disahkan. Namun, pindaan yang dicadangkan menghendaki semua kejadian yang berpotensi melibatkan penipuan dihantar untuk semakan lanjut. Skop yang lebih sempit menyebabkan sebahagian petunjuk risiko yang belum disahkan tidak memasuki proses susulan dengan segera.
Bahan kes menyatakan bahawa 171 kejadian berpotensi penipuan dalam bahagian Pengurusan Kekayaan Peribadi Citi (CPWM) mengalami kelewatan eskalasi. Selain itu, pemfailan 88 laporan aktiviti mencurigakan (SAR) turut tertangguh. Institusi kewangan menggunakan SAR untuk melaporkan aktiviti yang disyaki menyalahi undang-undang kepada pihak berkuasa berkaitan.
Maklumat yang tersedia mengesahkan kelewatan dalam eskalasi dan pemfailan laporan, tetapi tidak menyatakan sama ada kejadian tersebut akhirnya disahkan sebagai penipuan. Nilai transaksi yang terlibat juga tidak didedahkan.
CGMI menemui kesilapan dan membetulkan prosedur
CGMI mengesan kesilapan itu pada Februari 2023 melalui semakan yang dimulakan sendiri. Syarikat kemudian melatih semula kakitangan dan mengeluarkan prosedur yang disemak semula pada Mei tahun yang sama. Rekod kes turut menyatakan bahawa CGMI memfailkan 88 SAR yang tertangguh, mengautomasikan proses eskalasi dan berkongsi hasil semakan dengan FINRA.
Dalam menentukan tindakan, FINRA mengambil kira langkah syarikat untuk mengenal pasti masalah secara sukarela, memulakan semakan sebelum campur tangan pengawal selia, menyerahkan laporan tertunggak, mengautomasikan eskalasi dan berkongsi hasil semakan. Namun, usaha pembetulan itu tidak menghapuskan tanggungjawab atas pelanggaran; kes berakhir dengan kecaman awam dan denda AS$250,000.
Kes ini memperlihatkan bagaimana butiran pelaksanaan kawalan AML boleh menjejaskan pematuhan broker. Walaupun dasar telah tersedia, syarat eskalasi yang lebih sempit daripada kehendak prosedur yang disemak boleh melambatkan semakan dan pelaporan petunjuk penipuan. Tempoh pelanggaran yang dinyatakan FINRA ialah Januari 2022 hingga Februari 2023, manakala keputusan tindakan disiplin bertarikh 6 November 2026.