FINRA публично вынесла порицание Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) и оштрафовала компанию на $250 000. Ошибка при внедрении обновлённых процедур противодействия отмыванию денег привела к тому, что механизм выявления и передачи подозрительных операций работал некорректно более года. В результате задержались проверка потенциального мошенничества и направление сообщений о подозрительной деятельности регуляторам.
Нарушения выявлены за период с января 2022-го по февраль 2023 года
В дисциплинарной записи FINRA датой решения по соглашению Acceptance, Waiver and Consent (AWC) указано 6 ноября 2026 года. В рамках соглашения CGMI согласилась на публичное порицание и штраф в размере $250 000.
По выводам регулятора, с января 2022-го по февраль 2023 года компания нарушала правила FINRA 3310(a) и 2010. Первое требует от брокеров-дилеров внедрять программу противодействия отмыванию денег, способную выявлять и обеспечивать передачу сообщений о подозрительных операциях. Второе обязывает участников FINRA соблюдать высокие стандарты деловой добросовестности и справедливые принципы торговли.
FINRA установила, что процедуры CGMI не обеспечивали надлежащего выявления подозрительной активности и своевременной передачи информации. Проблема возникла не из-за отсутствия AML-политик, а из-за ошибки при внедрении их обновлённой версии.
Более высокий порог передачи дел задержал проверку
Ключевое расхождение касалось критериев эскалации случаев. Действовавшие процедуры предписывали передавать дело на дальнейшую проверку только после подтверждения мошенничества и/или убытка. В обновлённой версии требовалось направлять на проверку все случаи возможного мошенничества. Из-за более узкого критерия некоторые неподтверждённые сигналы не попадали на следующий этап вовремя.
Материалы дела указывают на задержки с передачей 171 случая возможного мошенничества в подразделении Citi Personal Wealth Management (CPWM). Кроме того, были просрочены 88 сообщений о подозрительной деятельности (SAR), которые финансовые организации используют для уведомления компетентных органов о предполагаемых незаконных действиях. В документах говорится о задержках проверки и подачи сообщений, но не уточняется, подтвердилось ли мошенничество в этих случаях и какие суммы могли быть затронуты.
Citi обнаружила ошибку и изменила процедуры
CGMI выявила сбой в ходе собственной проверки в феврале 2023 года. Впоследствии компания провела дополнительное обучение сотрудников и в мае выпустила обновлённые процедуры. По материалам дела, CGMI также подала все 88 задержанных SAR, автоматизировала процесс передачи случаев на проверку и ознакомила FINRA с результатами внутреннего анализа.
При урегулировании дела FINRA учла, что компания самостоятельно обнаружила проблему и начала проверку до вмешательства регулятора, направила просроченные сообщения, автоматизировала эскалацию и поделилась выводами. Эти меры не отменили установленное нарушение: дело завершилось публичным порицанием и штрафом в $250 000.
Случай показывает, что для брокерской AML-программы важны не только формально утверждённые правила, но и их практическое применение. Если система использует более строгий критерий передачи дел, чем предусмотрено процедурами, потенциальные случаи мошенничества могут позднее попасть на проверку и в регуляторную отчётность. Указанный FINRA период нарушения — с января 2022-го по февраль 2023 года; дата решения — 6 ноября 2026 года.