FINRA đã khiển trách công khai và phạt Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) 250.000 USD vì lỗi triển khai quy trình chống rửa tiền sửa đổi. Sai sót khiến một quy trình phát hiện và báo cáo giao dịch đáng ngờ không hoạt động như dự kiến trong hơn một năm, làm chậm việc chuyển 171 vụ nghi gian lận để xem xét và nộp 88 báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).
FINRA xác định vi phạm từ tháng 1/2022 đến tháng 2/2023
Hồ sơ kỷ luật của FINRA ghi ngày 6/11/2026 là ngày thực hiện thỏa thuận chấp nhận, miễn trừ và cam kết (AWC), theo đó CGMI chấp nhận biện pháp xử lý. Hình thức kỷ luật gồm khiển trách công khai và khoản phạt 250.000 USD.
FINRA xác định CGMI vi phạm Quy tắc 3310(a) và 2010 trong giai đoạn từ tháng 1/2022 đến tháng 2/2023. Quy tắc 3310(a) yêu cầu công ty môi giới xây dựng chương trình chống rửa tiền có khả năng phát hiện giao dịch đáng ngờ và thúc đẩy việc báo cáo. Quy tắc 2010 yêu cầu các thành viên tuân thủ chuẩn mực về liêm chính trong kinh doanh và giao dịch công bằng.
Theo cơ quan quản lý, CGMI không thiết lập và thực hiện các chính sách, quy trình có thể được kỳ vọng hợp lý là sẽ phát hiện giao dịch đáng ngờ và thúc đẩy báo cáo. Vấn đề phát sinh từ lỗi khi đưa quy trình chống rửa tiền đã sửa đổi vào áp dụng, chứ không phải do công ty hoàn toàn không có quy định liên quan.
Tiêu chí chuyển xử lý bỏ sót một số dấu hiệu gian lận
Điểm khác biệt nằm ở điều kiện để chuyển một vụ việc lên cấp xem xét tiếp theo. Quy trình được thực thi chỉ yêu cầu chuyển xử lý sau khi xác nhận có gian lận và/hoặc tổn thất. Trong khi đó, bản sửa đổi dự kiến yêu cầu đưa mọi vụ việc có dấu hiệu gian lận tiềm ẩn vào diện xem xét thêm. Tiêu chí hẹp hơn khiến một số dấu hiệu chưa được xác nhận không kịp đi tiếp qua quy trình.
Tài liệu điều tra ghi nhận 171 vụ nghi gian lận tại bộ phận Quản lý tài sản cá nhân của Citi (CPWM) bị chuyển xử lý chậm. Ngoài ra, 88 báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) cũng được nộp muộn. SAR là hồ sơ mà tổ chức tài chính gửi cho cơ quan chức năng khi phát hiện hoạt động có dấu hiệu bất hợp pháp.
Thông tin hiện có xác nhận việc chuyển xử lý và nộp báo cáo bị chậm, nhưng không cho biết các vụ việc cuối cùng có được xác định là gian lận hay không, cũng như không nêu giá trị giao dịch liên quan.
CGMI tự phát hiện lỗi và sửa quy trình
CGMI phát hiện sai sót vào tháng 2/2023 trong một đợt rà soát do công ty chủ động khởi xướng. Sau đó, công ty đào tạo lại nhân viên và ban hành quy trình sửa đổi vào tháng 5 cùng năm. Hồ sơ cũng cho biết CGMI đã nộp bổ sung 88 báo cáo SAR bị chậm, tự động hóa quy trình chuyển xử lý và chia sẻ kết quả rà soát với FINRA.
Khi xem xét vụ việc, FINRA cân nhắc việc công ty tự phát hiện vấn đề, tiến hành rà soát trước khi cơ quan quản lý can thiệp, nộp bổ sung báo cáo, tự động hóa quy trình và chia sẻ kết quả. Tuy nhiên, các biện pháp khắc phục chủ động không xóa bỏ trách nhiệm vi phạm; vụ việc vẫn kết thúc bằng khiển trách công khai và khoản phạt 250.000 USD.
Vụ việc cho thấy cách thiết kế và vận hành các bước kiểm soát có thể ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng phát hiện, xem xét và báo cáo dấu hiệu đáng ngờ tại công ty môi giới. Dù đã có chính sách, quy trình thực tế với ngưỡng chuyển xử lý hẹp hơn yêu cầu sửa đổi vẫn có thể khiến các dấu hiệu gian lận tiềm ẩn bị chậm đưa vào diện xem xét. FINRA xác định thời gian vi phạm kéo dài từ tháng 1/2022 đến tháng 2/2023; quyết định xử lý được ban hành ngày 6/11/2026.