富國銀行將提高財富管理顧問取得較高收入分成的月度門檻，並把遞延薪酬與客戶資產增長連結，新制於2027年生效。公司估計，顧問平均每年須多創造約1.5萬美元收入，或將收入提高約2%，才能抵銷門檻上調的影響。這項變動將牽動顧問的即時收入與長期留任誘因，也反映大型經紀商正透過薪酬制度推動顧問業務成長。
高分成門檻提高至每月1.6萬美元
現行制度下，顧問每月創造的前1.35萬美元收入可按22%分成，超出部分則按50%分成。自2027年起，適用較高分成的月收入門檻將提高至1.6萬美元。富國銀行顧問部門主管索爾・金迪（Sol Gindi）表示，這是公司約五年來首次調整門檻。
金迪指出，過去五年富國銀行顧問的平均創收增加57%，強勁的股市也是推升因素之一。期間公司投資並重整業務，顧問團隊規模與工具支援均有所變化；公司因此希望更多顧問進一步拓展業務。
門檻提高不代表所有顧問的收入都會以相同比例減少。金迪估計，平均而言，每年多創造約1.5萬美元收入，或提高約2%，即可抵銷相關影響。這是公司對整體平均情況的估算，個別結果仍取決於顧問的收入與業務表現。
未達增強分成條件者可能少領約8,400美元
薪酬顧問公司 Tasnady & Associates 創辦人安德魯・塔斯納迪（Andrew Tasnady）估算，若顧問未符合增強分成條件，門檻調整可能使其每年少領約8,400美元。他也指出，顧問可透過增加收入或取得其他獎勵，補回部分差額；例如安排一筆100萬美元貸款，按75個基點計算，可帶來7,500美元收入。
富國銀行將保留符合資格顧問的「增強分成」安排。顧問須在過去12個月內帶來至少200萬美元淨新增資產，並在同一期間創造至少200萬美元額外收入。符合兩項條件後，可保留所創造收入的50%。
遞延薪酬比例將隨客戶資產增減調整
新制也調整多年後才支付的遞延薪酬。客戶資產有所增長的顧問，遞延薪酬比例將由現行的5%至10%，提高至當期收入的6%至11%；客戶資產持平或下滑者，比例則降至3%至8%。年收入不超過71.4萬美元的顧問不適用遞延薪酬，超過該門檻後則依不同級距計算。
金迪表示，拓展業務、深化客戶關係，並運用富國銀行綜合服務的顧問，將較能受惠於新制。塔斯納迪提到，美林證券在2018年推出與資產增長掛鉤的薪酬方案後，顧問離職人數有所增加；他認為，收入減少通常不受歡迎。不過，富國銀行此次調降的是遞延薪酬，而非顧問即時領取的現金分成，與美林當年的方案有所不同。
新增存款與企業帳戶獎勵
富國銀行也將增加與客戶銀行業務相關的獎勵。顧問協助客戶開設企業支票帳戶或存入資金，可按轉入金額獲得獎勵：未附優先信用額度（PCL）的帳戶，獎勵為15個基點，即0.15%；附有PCL的帳戶則為25個基點，即0.25%。PCL是以證券作為擔保的貸款安排。
客戶存款帳戶的資金增長也將帶來遞延獎勵。獎勵金額相當於支票及其他存款業務同比收入增幅的150%，並可與安排信貸額度、抵押貸款及其他一次性產品的既有獎勵併計。
四大經紀商已陸續公布2027年薪酬安排
富國銀行是四家大型綜合經紀商中最後一家公布2027年顧問薪酬政策的業者。美林證券與瑞銀維持基本分成級距不變；摩根士丹利則調高要求，顧問須創造更多收入，才能維持原有薪酬水準。
富國銀行過去在大型經紀商中提供的顧問分成相對較高。以今年的薪酬水準計算，年收入達100萬美元的顧問可獲468,965美元，僅次於瑞銀；年收入達200萬美元者可獲略高於100萬美元，在同業中居首。新制對顧問實際收入的影響，將取決於收入增長、客戶資產變化，以及是否符合增強分成條件。