A FINRA censurou publicamente a Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) e aplicou-lhe uma multa de US$ 250 mil depois de erros na implementação de procedimentos revistos de combate ao branqueamento de capitais terem mantido, por mais de um ano, um processo de identificação e comunicação de atividade suspeita a funcionar de forma incorreta. A falha atrasou a análise interna de potenciais fraudes e a comunicação de operações suspeitas às autoridades.
FINRA identificou infrações entre janeiro de 2022 e fevereiro de 2023
O registo disciplinar da FINRA indica 6 de novembro de 2026 como a data do acordo, formalizado através de um documento de aceitação, renúncia e consentimento (AWC). Nos termos do acordo, a CGMI aceitou uma censura pública e uma multa de US$ 250 mil.
A entidade reguladora concluiu que a CGMI violou as regras 3310(a) e 2010 entre janeiro de 2022 e fevereiro de 2023. A regra 3310(a) exige que as corretoras implementem um programa de combate ao branqueamento de capitais concebido para detetar e comunicar transações suspeitas. A regra 2010 obriga os membros da FINRA a respeitar elevados padrões de conduta comercial e princípios de negociação justos e equitativos.
Segundo a FINRA, a CGMI não implementou políticas e procedimentos capazes de identificar atividade suspeita e dar início à sua comunicação. A falha resultou de um erro na aplicação dos procedimentos revistos, não da inexistência de políticas de combate ao branqueamento de capitais.
Critério mais restrito atrasou a análise de potenciais fraudes
O problema estava no limiar usado para encaminhar casos para análise adicional. Os procedimentos em vigor só exigiam essa escalada depois de confirmada uma fraude e/ou uma perda. As alterações propostas determinavam que todos os casos de potencial fraude fossem encaminhados para revisão. Com o critério mais restritivo a ser aplicado, alguns sinais de alerta ainda não confirmados não chegaram atempadamente à fase seguinte de análise.
Os documentos do caso referem 171 potenciais casos de fraude na área Citi Personal Wealth Management (CPWM) que foram encaminhados com atraso. Também apontam atrasos na apresentação de 88 comunicações de atividade suspeita (SAR), utilizadas por instituições financeiras para alertar as autoridades competentes para possíveis atividades ilegais. A informação disponível descreve atrasos na análise e na comunicação, mas não esclarece se os casos envolveram efetivamente fraude nem indica os montantes em causa.
Citi detetou o erro e alterou os procedimentos
A CGMI identificou a falha numa revisão interna iniciada por iniciativa própria, em fevereiro de 2023. Em maio desse ano, voltou a formar os funcionários e publicou procedimentos revistos. O registo indica ainda que a empresa apresentou as 88 comunicações em atraso, automatizou o processo de encaminhamento de casos e partilhou as conclusões da revisão com a FINRA.
Ao resolver o caso, a FINRA teve em conta que a CGMI detetou o problema por iniciativa própria, iniciou uma revisão antes de qualquer intervenção regulatória, apresentou as comunicações em atraso, automatizou o encaminhamento e partilhou as conclusões. Estas medidas corretivas não eliminaram a infração: o processo terminou com censura pública e uma multa de US$ 250 mil.
O caso evidencia como a aplicação prática dos controlos de combate ao branqueamento de capitais pode afetar a rapidez da análise e da comunicação de potenciais fraudes. A FINRA situa o período da infração entre janeiro de 2022 e fevereiro de 2023 e fixa a data da medida disciplinar em 6 de novembro de 2026.