FINRA สั่งตำหนิอย่างเป็นทางการและปรับ Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) เป็นเงิน 250,000 ดอลลาร์ หลังพบข้อผิดพลาดในการนำขั้นตอนป้องกันการฟอกเงินที่แก้ไขใหม่ไปใช้ ทำให้กระบวนการคัดกรองและรายงานธุรกรรมน่าสงสัยทำงานไม่เป็นไปตามที่กำหนดนานกว่าหนึ่งปี กรณีนี้ชี้ให้เห็นว่า สำหรับบริษัทหลักทรัพย์ การมีนโยบาย AML เพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ หากการปฏิบัติงานจริงไม่ครอบคลุมเบาะแสการฉ้อโกงที่ต้องตรวจสอบ
FINRA ระบุการฝ่าฝืนต่อเนื่องตั้งแต่มกราคม 2022
บันทึกทางวินัยของ FINRA ระบุว่า ข้อตกลงยอมรับข้อกล่าวหา ยกเว้นการพิจารณาคดี และยินยอมรับโทษ (AWC) มีผลวันที่ 6 พฤศจิกายน 2026 โดยบทลงโทษประกอบด้วยการตำหนิอย่างเปิดเผยและค่าปรับ 250,000 ดอลลาร์
หน่วยงานกำกับดูแลระบุว่า CGMI ฝ่าฝืนกฎ FINRA ข้อ 3310(a) และ 2010 ในช่วงเดือนมกราคม 2022 ถึงกุมภาพันธ์ 2023 ข้อ 3310(a) กำหนดให้บริษัทหลักทรัพย์มีโครงการป้องกันการฟอกเงินที่สามารถตรวจจับและนำไปสู่การรายงานธุรกรรมน่าสงสัย ส่วนข้อ 2010 กำหนดให้สมาชิกปฏิบัติตามมาตรฐานด้านจริยธรรมทางธุรกิจและการค้าที่เป็นธรรม
FINRA ระบุว่า CGMI ไม่ได้จัดทำและนำแนวทางปฏิบัติที่คาดหมายได้อย่างสมเหตุสมผลว่าจะช่วยตรวจจับธุรกรรมน่าสงสัยและผลักดันให้มีการรายงานมาใช้ ปัญหาเกิดจากความผิดพลาดระหว่างนำขั้นตอน AML ที่แก้ไขแล้วไปปฏิบัติ ไม่ใช่การไม่มีระบบดังกล่าวโดยสิ้นเชิง
เกณฑ์ส่งต่อทำให้เบาะแสการฉ้อโกงบางส่วนล่าช้า
ประเด็นสำคัญอยู่ที่เงื่อนไขการส่งเรื่องตรวจสอบต่อ ขั้นตอนที่นำไปใช้จริงกำหนดให้ยกระดับกรณีเมื่อยืนยันแล้วว่ามีการฉ้อโกงและ/หรือเกิดความเสียหาย ขณะที่การแก้ไขที่เสนอไว้กำหนดให้ส่งเหตุการณ์ที่อาจเกี่ยวข้องกับการฉ้อโกงทั้งหมดไปตรวจสอบเพิ่มเติม เกณฑ์ที่แคบกว่านี้ทำให้เบาะแสบางรายการซึ่งยังไม่ได้รับการยืนยันไม่เข้าสู่กระบวนการถัดไปอย่างทันท่วงที
เอกสารการตรวจสอบระบุว่า หน่วยบริหารความมั่งคั่งส่วนบุคคลของซิตี้ (CPWM) มีเหตุการณ์ที่อาจเป็นการฉ้อโกง 171 รายการที่ถูกส่งต่อเพื่อตรวจสอบล่าช้า นอกจากนี้ การยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) จำนวน 88 ฉบับก็ล่าช้าด้วย SAR เป็นเอกสารที่สถาบันการเงินใช้รายงานกิจกรรมที่สงสัยว่าอาจเกี่ยวข้องกับการกระทำผิด ข้อมูลที่เปิดเผยระบุถึงความล่าช้าในการส่งต่อและยื่นรายงาน แต่ไม่ได้ระบุว่าเหตุการณ์เหล่านั้นได้รับการยืนยันว่าเป็นการฉ้อโกงหรือไม่ และไม่ได้เปิดเผยมูลค่าธุรกรรมที่เกี่ยวข้อง
บริษัทตรวจพบเองและปรับขั้นตอนก่อนยื่นรายงานย้อนหลัง
CGMI พบข้อผิดพลาดจากการทบทวนที่บริษัทเริ่มดำเนินการเองในเดือนกุมภาพันธ์ 2023 หลังจากนั้นได้จัดอบรมพนักงานซ้ำ และออกขั้นตอนฉบับแก้ไขในเดือนพฤษภาคมปีเดียวกัน บันทึกยังระบุว่าบริษัทได้ยื่น SAR ที่ล่าช้าทั้ง 88 ฉบับ ปรับกระบวนการส่งต่อให้เป็นระบบอัตโนมัติ และแบ่งปันผลการทบทวนกับ FINRA
ในการพิจารณา FINRA คำนึงถึงการที่บริษัทตรวจพบปัญหาด้วยตนเอง เริ่มทบทวนก่อนที่หน่วยงานจะเข้ามาดำเนินการ ยื่นรายงานที่ค้างอยู่ ปรับกระบวนการให้เป็นอัตโนมัติ และเปิดเผยผลการตรวจสอบ อย่างไรก็ดี การแก้ไขโดยสมัครใจไม่ได้ทำให้ความรับผิดจากการฝ่าฝืนหมดไป คดีจึงสิ้นสุดด้วยการตำหนิอย่างเปิดเผยและค่าปรับ 250,000 ดอลลาร์
กรณีนี้สะท้อนว่ารายละเอียดในการนำมาตรการ AML ไปใช้มีผลต่อการควบคุมความเสี่ยงของบริษัทหลักทรัพย์ หากระบบหรือขั้นตอนกำหนดเกณฑ์ส่งต่อแคบกว่าที่ระบุไว้ในแนวทางฉบับแก้ไข เบาะแสการฉ้อโกงที่ยังต้องตรวจสอบก็อาจไม่เข้าสู่กระบวนการพิจารณาและรายงานทันเวลา บันทึกของ FINRA ระบุช่วงการฝ่าฝืนตั้งแต่มกราคม 2022 ถึงกุมภาพันธ์ 2023 และประกาศผลการดำเนินการเมื่อวันที่ 6 พฤศจิกายน 2026