หลังขาย Tink แพลตฟอร์มโอเพนแบงกิงให้ Visa ในปี 2022 ด้วยมูลค่า 2 พันล้านดอลลาร์ Daniel Kjellén ผู้ร่วมก่อตั้งและอดีตซีอีโอของบริษัทสามารถวางมือจากการทำธุรกิจและใช้ชีวิตที่ผ่อนคลายลงได้ แต่ในปี 2026 เขากลับเลือกนำเงินส่วนตัวมาลงทุนตั้ง Freda บริษัทเทคโนโลยีด้านการกำกับดูแลกิจการ เพื่อแก้ปัญหาที่บริษัทต่าง ๆ ต้องเผชิญเมื่อต้องขยายธุรกิจข้ามตลาดและปฏิบัติตามกฎระเบียบหลายชุด
Kjellén ระบุว่า ประสบการณ์จากการเปลี่ยนแปลงของ Tink เป็นส่วนหนึ่งของแรงผลักดันให้เขากลับมาเริ่มธุรกิจอีกครั้ง ในช่วงแรก เขากับ Fredrik ผู้ร่วมก่อตั้งสามารถพูดคุยไอเดียกันบนแท็กซี่และเปิดตัวผลิตภัณฑ์ได้ภายในหนึ่งสัปดาห์ แต่หลัง Tink ถูก Visa เข้าซื้อกิจการและทีมงานขยายตัว การตัดสินใจที่เคยเกิดขึ้นอย่างรวดเร็วต้องผ่านการตรวจสอบจากหลายแผนกและบุคลากรจำนวนมาก ทำให้การพัฒนาผลิตภัณฑ์และการเดินหน้าธุรกิจช้าลง
Tink ขยายจากพนักงาน 700 คนสู่ 19 ตลาด
Kjellén ไม่ได้ปฏิเสธความจำเป็นของการกำกับดูแล เขามองว่าการปฏิบัติตามกฎเป็นพื้นฐานของการทำงานของสังคมและธุรกิจตามปกติ แต่เมื่อบริษัทมีขนาดใหญ่ขึ้น กระบวนการเหล่านี้ก็อาจลดพื้นที่ให้บริษัทเทคโนโลยีทดลองและปรับเปลี่ยนได้อย่างรวดเร็ว
เมื่อ Tink เติบโตจนมีพนักงานราว 700 คนและดำเนินงานใน 19 ตลาด บริษัทต้องรับมือกับข้อผูกพันใหม่แทบทุกวัน ขณะที่ข้อกำหนดแต่ละข้อก็มักต่อยอดจากการตรวจสอบหลายพันรายการที่ดำเนินการไปก่อนหน้านั้นแล้ว
สำหรับบริษัทที่เพิ่งเริ่มต้น การเข้าสู่ตลาดใหม่อาจต้องจัดการทั้งการจดทะเบียนภาษีมูลค่าเพิ่ม การคุ้มครองข้อมูล และการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผลิตภัณฑ์ งานเหล่านี้อาจทำให้การขยายธุรกิจล่าช้ายิ่งกว่าการพัฒนาผลิตภัณฑ์เอง หากบริษัทเพิ่งมาพบระหว่างการขยายตลาดว่า ผลิตภัณฑ์ที่เคยให้คำมั่นว่าจะรองรับหลายประเทศไม่เป็นไปตามข้อกำหนดในท้องถิ่น ความล่าช้าดังกล่าวก็อาจกระทบทั้งแผนรายได้และการส่งมอบงานให้ลูกค้า
สหรัฐฯ มีข้อกำกับดูแลกระจายหลายชั้น
Kjellén ยังกลับมาพิจารณาความแตกต่างระหว่างสภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบของยุโรปกับสหรัฐฯ ยุโรปมักถูกมองว่าเป็นตลาดที่มีกฎเกณฑ์หนาแน่น แต่ข้อกำหนดส่วนใหญ่มีความชัดเจน บริษัทจึงสามารถวางแผนตั้งแต่ต้นและศึกษาคู่มือสาธารณะเพื่อให้สอดคล้องกับกฎอย่าง GDPR ได้
ในสหรัฐฯ ข้อกำหนดจำนวนมากกระจายอยู่ในแนวคำพิพากษา กฎหมายของ 50 รัฐ และสัญญาทางธุรกิจหลายร้อยหน้า บริษัทอาจเพิ่งพบหลังเข้าสู่ตลาดแล้วว่า แต่ละรัฐมีข้อแตกต่างเกี่ยวกับข้อมูล สิทธิผู้บริโภค หรือรูปแบบการทำธุรกิจ
การไม่มีแนวทางกฎหมายที่เป็นหนึ่งเดียวไม่ได้หมายความว่าต้นทุนด้านการกำกับดูแลจะต่ำกว่า ตรงกันข้าม บริษัทอาจต้องใช้งบประมาณมากขึ้นกับการตรวจสอบสัญญา การจัดการข้อพิพาท และการปรึกษากฎหมาย
ดังนั้น บริษัทในยุโรปที่เข้าสู่ตลาดสหรัฐฯ ไม่ควรมองสหรัฐฯ เป็นตลาดที่สามารถขยายธุรกิจก่อนได้แล้วค่อยจัดการเรื่องกฎระเบียบภายหลัง ขณะเดียวกัน บริษัทสหรัฐฯ ที่เข้าสู่ยุโรปก็อาจไม่ได้เผชิญระบบกฎเกณฑ์ที่จัดการยากอย่างที่คาดไว้ ต้นทุนที่แท้จริงมักเกิดขึ้นเมื่อบริษัทไม่ได้ระบุข้อกำหนดที่เกี่ยวข้องให้ชัดเจนก่อนเริ่มขยายธุรกิจ
Freda นำ AI ไปใช้กับกระบวนการกำกับดูแลจริง
Freda สิ้นสุดช่วงการดำเนินงานแบบไม่เปิดเผยรายละเอียดในเดือนกันยายน 2026 โดยวางตำแหน่งเป็นระบบเอเจนต์อัจฉริยะที่สามารถทำแผนผังและดำเนินกระบวนการกำกับดูแลของบริษัทแบบครบวงจร ครอบคลุมหลายอุตสาหกรรมและกรอบกฎระเบียบ
Kjellén มองว่า ปัจจุบันบริษัทจำนวนไม่น้อยพยายามใช้ generative AI จัดการงานด้านการปฏิบัติตามกฎ แต่การนำเอกสารไปวางในแชตบอต หรือเขียนโค้ดอย่างรวดเร็วเพื่อสร้างระบบขึ้นมา ไม่ได้หมายความว่าจะสามารถแก้ปัญหาในการใช้งานจริงได้
การกำกับดูแลไม่ใช่งานเพียงรายการเดียว แต่ครอบคลุมกระบวนการต่าง ๆ ที่บริษัทต้องดำเนินการในแต่ละวัน และยังขึ้นอยู่กับขนาดองค์กร อุตสาหกรรม ตลาดที่ดำเนินงาน การเปลี่ยนแปลงของผลิตภัณฑ์ ตลอดจนคำมั่นที่บริษัทเคยให้ไว้กับลูกค้าและหน่วยงานกำกับดูแล
บริษัทเทคโนโลยีที่เติบโตอย่างรวดเร็วอาจเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ รูปแบบธุรกิจ และตลาดเป้าหมายได้ทุกวัน ความสามารถของ AI ในการให้ผลลัพธ์ที่ใช้งานได้จึงขึ้นอยู่มากว่า ระบบนั้นเข้าใจบริบทเหล่านี้มากน้อยเพียงใด
Kjellén ระบุว่า หลายบริษัทกำลังนำเอเจนต์ AI ไปใช้งานในวงกว้าง แต่เอเจนต์เหล่านี้อาจไม่เคยอ่านนโยบายภายในของบริษัท และอาจไม่รับรู้คำตัดสินใหม่ของศาลในท้องถิ่น เมื่อมีการใช้ AI ในอุตสาหกรรมสำคัญอย่างการเงินและการแพทย์ ข้อกำหนดของหน่วยงานกำกับดูแลกับความรับผิดชอบของบริษัทก็อาจเชื่อมโยงกันมากขึ้น
โอกาสทางธุรกิจของ Freda จึงอยู่ที่การช่วยให้บริษัทติดตามการเปลี่ยนแปลงเหล่านี้อย่างต่อเนื่อง ไม่ใช่เพียงการสร้างเอกสารด้านการกำกับดูแลขึ้นมาครั้งเดียว
ขณะนี้ Freda ยังไม่ได้เปิดเผยจำนวนลูกค้าที่แน่นอน ขนาดเงินทุนที่ระดมได้ หรือรายได้จากการดำเนินธุรกิจ สิ่งที่ยืนยันได้คือ Kjellén ไม่ได้นำเงินจากการขาย Tink ไปลงทุนในผู้ก่อตั้งรายอื่นเท่านั้น แต่เลือกใช้เงินส่วนตัวกับปัญหาด้านการกำกับดูแลธุรกิจที่เขามองว่ายังไม่ได้รับการแก้ไข การพิสูจน์ของบริษัทใหม่จะขึ้นอยู่กับว่า Freda สามารถลดการประสานงานด้วยแรงงานคนในธุรกิจที่ดำเนินงานหลายตลาด และช่วยให้บริษัทพบข้อกำหนดเฉพาะของแต่ละตลาดได้เร็วขึ้นหรือไม่