Happen Bank更名后的首个完整季度交出增长成绩：税前利润同比上升34%至7,680万美元，贷款发放额增长26%至33.4亿美元，主要由个人贷款和新推出的家装贷款推动。公司同时上调全年每股收益预期，并表示将继续扩大对利率风险的对冲，以应对融资成本变化。
利润创新高，上调全年每股收益预期
Happen Bank前身为LendingClub，今年早些时候完成更名。首席执行官Scott Sanborn在周三盘后业绩电话会上表示，这是公司以Happen Bank名义运营的首个完整季度；更名约四个月后，Happen Bank的网络搜索量已超过LendingClub的两倍。
公司称，本季度多项业绩指标创下纪录。稀释后每股收益同比增长35%至0.50美元，与上一季度持平。全年每股收益指引从此前的1.80至1.90美元，上调至1.87至1.92美元。
信贷损失拨备也对当季利润有所贡献。公司本季度将拨备项目列为约1,600万美元的收益，延续了今年以来拨备调整为正的趋势。首席财务官Andrew LaBenne表示，公司预计第四季度信贷表现保持稳健，并预期拨备将进一步带来500万至1,000万美元收益。
存款增长，家装贷款推动放款
截至本季度，存款同比增长22%至115亿美元。贷款发放额升至33.4亿美元，同比增长26%，个人贷款以及公司进入家装融资市场是主要推动因素。Sanborn称，客户对新家装贷款产品的反应“非常强劲”。
他表示，许多消费者持有房屋净值，但由于现有按揭利率较低、重新购房的按揭利率已升至更高水平，选择留在现有住房并进行改造。Happen Bank希望通过较易负担的还款安排和融资产品满足这类需求。
公司还计划在明年下半年推出房屋净值信用额度（HELOC）。Sanborn称，消费者正在利用约21万亿美元的房屋净值进行债务整合和房屋改善，这两个领域都与公司现有业务经验相关。该产品将使Happen Bank进一步拓展以房屋资产为基础的贷款业务。
对冲收益抵消部分融资成本影响
今年早些时候的美联储加息影响了Happen Bank的贷款业务。融资成本上升令公司第三季度确认约2,000万美元减值。不过，公司扩大了利率对冲规模，从15亿美元提高至25亿美元，对冲带来约1,500万美元收益，抵消了部分影响。
LaBenne表示，随着业务扩张，公司计划继续扩大对冲安排，以管理资产负债表的利率风险，并在既定限额内保护利率周期中的资产负债表收入。一份Citizens分析师研究意见认为，这类对冲安排是积极因素，并指出Happen Bank的融资模式相较部分金融科技竞争者更具韧性。该意见还提到，加息可能令依赖个人贷款的金融科技公司面临重新定价压力。
银行业务经验与AI布局
Happen Bank的更名也反映了其从金融科技公司向持牌银行转型的过程。LendingClub于2020年以1.85亿美元收购Radius Bancorp及其子公司Radius Bank，并在交易于2021年2月完成后正式成为银行。Sanborn将这段经历称为相较其他申请银行牌照的金融科技公司拥有“六年领先”，并表示公司已做好竞争准备。
对于人工智能代理进入银行业务，Sanborn表示，公司正在为未来与外部AI代理合作做准备。他认为，当消费者信任、授权和责任归属等问题得到充分解决后，AI代理可能为银行业务创造价值；公司目前正投入资源，希望届时能够以可见且负责任的方式接入相关服务。Happen Bank尚未给出具体推出时间表。