Tink聯合創辦人兼前CEO Daniel Kjellén在2022年以20億美元將這家開放銀行平台出售給Visa後，原本可以退出創業，過上更輕鬆的生活。但到了2026年，他選擇再次投入個人資金，創辦合規科技公司Freda，試圖處理企業跨市場擴張時長期面對的合規管理難題。
Kjellén表示，重新創業的部分動機，來自他親身經歷Tink發展過程中的變化。公司早期，他與聯合創辦人Fredrik甚至可以在計程車上討論一個想法，並在一週內完成產品發布。Tink被Visa收購、團隊規模擴大後，原本快速的決策則需要經過多個部門及大量人員的交叉審核，產品開發與業務推進速度也隨之放緩。
Tink由700名員工拓展至19個市場
Kjellén並不否認合規的必要性。他認為，合規是社會與企業正常運作的基礎，但企業規模擴大後，相關流程也可能壓縮科技公司的試錯空間。當Tink發展至約700名員工、覆蓋19個市場時，公司幾乎每天都會面對新的義務，而每項新要求往往又建立在此前已完成數千項檢查的基礎上。
對剛成立的公司而言，進入新市場時處理增值稅登記、資料保護及產品合規等事項，可能比開發產品本身更容易拖慢進度。企業在擴張到一半時才發現，原本向多個市場承諾的產品並未符合當地要求，相關延誤也可能影響收入計劃與客戶交付。
美國的合規要求分散於州法與合約
Kjellén也重新檢視歐洲與美國監管環境的差異。歐洲往往被視為規則密集的市場，但相關規則通常較為明確，企業可以從一開始便進行規劃，並透過公開指引了解如何符合《一般資料保護規則》（GDPR）等要求。
美國的監管要求則更多分散於判例法、50個州的立法，以及數百頁商業合約之中。企業可能在進入市場後，才發現不同州對資料、消費者權益或商業安排存在差異。缺乏統一法律路徑並不代表監管成本較低，反而可能促使企業把更多資金投入合約審查、爭議處理及法律諮詢。
因此，歐洲企業進入美國時，不能只把美國視為「先發展、後監管」的市場；同樣地，美國企業進入歐洲，也未必會面對想像中更難處理的規則體系。真正的成本往往來自企業未能在擴張前釐清適用要求。
Freda把AI導入企業合規流程
Freda於2026年9月結束隱身狀態，定位為一套能夠涵蓋不同業務領域與監管框架、繪製並執行企業完整合規流程的智能代理系統。Kjellén認為，目前不少企業正嘗試使用生成式AI處理合規工作，但單純把文件貼入聊天機器人，或透過快速編寫程式碼搭建系統，並不能解決實際問題。
合規並非單一任務。它既包括企業日常需要完成的各類流程，也取決於公司的規模、行業、經營市場、產品變化，以及企業此前向客戶和監管機構作出的承諾。快速成長的科技公司每天都可能調整產品、商業模式及適用市場，AI能否提供有用結果，很大程度上取決於它是否掌握這些背景資料。
Kjellén指出，許多企業正在大規模部署AI代理，但這些代理未必讀取過公司的內部政策，也未必了解當地法院剛作出的新裁決。在金融、醫療等關鍵行業採用AI後，監管要求與企業責任可能進一步交織。Freda的商業機會，正建立在協助企業持續追蹤這些變化之上，而不只是一次性生成合規文件。
目前，Freda的具體客戶數量、融資規模及商業化收入尚未披露。可以確認的是，Kjellén並未把出售Tink後取得的資金僅用於投資其他創業者，而是將個人資金投入自己認為仍未解決的企業合規問題。對這家新公司的考驗，最終仍取決於它能否在真實的多市場業務中減少人工協調，並讓企業更早發現具體的監管要求。