FINRA censuró públicamente a Citigroup Global Markets Inc. (CGMI) y le impuso una multa de 250.000 dólares tras detectar que un error en la aplicación de sus procedimientos revisados contra el blanqueo de capitales mantuvo durante más de un año un proceso de identificación y comunicación de operaciones sospechosas funcionando de forma incorrecta. El caso pone el foco en cómo la puesta en práctica de los controles AML puede afectar a la detección de posibles fraudes y a la rapidez de las revisiones internas y las notificaciones regulatorias.
FINRA fija el periodo de infracción entre enero de 2022 y febrero de 2023
El expediente disciplinario de FINRA señala el 6 de noviembre de 2026 como fecha de la resolución pactada, formalizada mediante un acuerdo de aceptación, renuncia y consentimiento (AWC). CGMI aceptó una censura pública y una multa de 250.000 dólares.
FINRA concluyó que la firma incumplió las reglas 3310(a) y 2010 entre enero de 2022 y febrero de 2023. La regla 3310(a) exige a los intermediarios bursátiles contar con un programa contra el blanqueo de capitales diseñado razonablemente para detectar y comunicar operaciones sospechosas. La regla 2010 obliga a los miembros de FINRA a respetar elevados estándares de conducta comercial y principios de trato justo y equitativo.
El regulador determinó que CGMI no estableció ni aplicó políticas y procedimientos razonablemente concebidos para identificar actividad sospechosa y facilitar su comunicación. El problema, según el expediente, se debió a un error al implementar los procedimientos AML revisados, no a la falta de políticas contra el blanqueo.
Un umbral más estricto retrasó la revisión de posibles fraudes
El fallo se originó en una diferencia entre los criterios para elevar los casos a una revisión adicional. Los procedimientos que se aplicaban exigían confirmar el fraude o una pérdida antes de escalar un caso. En cambio, las revisiones propuestas contemplaban remitir todos los posibles episodios de fraude para que fueran examinados. Al mantenerse en la práctica el criterio más limitado, algunas señales de alerta no confirmadas tardaron en pasar a la siguiente fase de revisión.
La documentación del caso menciona 171 posibles episodios de fraude en Citi Personal Wealth Management (CPWM) que se elevaron con retraso. También señala demoras en la presentación de 88 informes de actividad sospechosa (SAR), que las entidades financieras utilizan para alertar a las autoridades pertinentes sobre posibles actividades ilícitas. La información disponible describe retrasos en la escalada y la comunicación de los casos, pero no indica si finalmente se confirmó que hubiera fraude ni revela los importes implicados.
Citi detectó el error y modificó sus procedimientos
CGMI descubrió el fallo en febrero de 2023, durante una revisión iniciada por la propia firma. Posteriormente, volvió a formar a sus empleados y publicó procedimientos revisados en mayo de ese año. El expediente también indica que presentó los 88 SAR pendientes, automatizó el proceso de escalada y compartió con FINRA los resultados de su revisión.
Al resolver el caso, FINRA tuvo en cuenta que CGMI identificó el problema por iniciativa propia, inició una revisión antes de que interviniera el regulador, presentó los informes atrasados, automatizó la escalada y compartió sus conclusiones. Estas medidas correctivas no eliminaron la infracción: el procedimiento concluyó con una censura pública y una multa de 250.000 dólares.
El expediente ilustra cómo un criterio de escalada más restrictivo que el previsto puede retrasar la revisión y comunicación de posibles fraudes, incluso cuando existen políticas AML. FINRA sitúa el periodo de infracción entre enero de 2022 y febrero de 2023 y fija el 6 de noviembre de 2026 como fecha de la medida disciplinaria.