सोशल सिक्योरिटी का वित्तपोषण 2026 के मध्यावधि चुनावों में अहम मुद्दा बनता जा रहा है। 2026 की ट्रस्टी रिपोर्ट के मुताबिक, रिटायरमेंट और सर्वाइवर ट्रस्ट फंड का रिजर्व 2032 के अंत तक खत्म हो सकता है। अगर कांग्रेस तब तक कदम नहीं उठाती, तो जारी राजस्व से तय लाभों का करीब 78% ही दिया जा सकेगा—यानी भुगतान में लगभग 22% की एकसमान कटौती हो सकती है। सर्वेक्षणों में कई मतदाता ऐसी कटौती रोकने के लिए कुछ कर बढ़ोतरी स्वीकार करने के पक्ष में दिखे हैं।
सर्वेक्षणों में लाभ कटौती रोकने को प्राथमिकता
43 प्रतिस्पर्धी कांग्रेसनल जिलों में किए गए सर्वेक्षण में 50 वर्ष और उससे अधिक उम्र के संभावित मतदाताओं में 83% ने कहा कि वोट देते समय सोशल सिक्योरिटी उनके लिए “बहुत” या “बेहद” महत्वपूर्ण है। पांच स्विंग राज्यों के एक अलग सर्वेक्षण में 81% लोगों ने कहा कि वे ऐसे सीनेट उम्मीदवार का समर्थन करने की अधिक संभावना रखते हैं जिसके पास स्वतः लागू होने वाली लाभ कटौती रोकने की योजना हो।
कर बढ़ाने के प्रस्तावों को भी समर्थन मिला। सर्वेक्षण में 72% उत्तरदाताओं ने 2026 की वेतन-सीमा से अधिक कमाई पर 1% अतिरिक्त पेरोल टैक्स लगाने का समर्थन किया। ये नतीजे मतदाताओं की राय बताते हैं, न कि तय हो चुकी नीति। दीर्घकालीन वित्तीय अंतर को कैसे भरा जाए और क्या अधिक आय वाले लोगों के भविष्य के लाभों में बदलाव के साथ कर बढ़ाए जाएं—इस पर फैसला कांग्रेस को करना होगा।
सोशल सिक्योरिटी दिवालिया नहीं है और रिजर्व खत्म होने का अर्थ यह नहीं कि भुगतान पूरी तरह रुक जाएगा। पेरोल टैक्स और अन्य नियमित आय से तय लाभों का बड़ा हिस्सा मिलता रहेगा। 2026 की ट्रस्टी रिपोर्ट के अनुमान में, कांग्रेस की कार्रवाई न होने पर रिटायरमेंट और सर्वाइवर ट्रस्ट फंड का रिजर्व 2032 के अंत में समाप्त होगा। इसके बाद फंड तय लाभों का करीब 78% चुका सकेगा। व्यापक कटौती से बचने के लिए सांसदों को उससे पहले राजस्व, खर्च या दोनों में बदलाव करना होगा।
पेरोल टैक्स की वेतन-सीमा बढ़ाने का प्रस्ताव
2026 में कर्मचारी 184,500 डॉलर तक के वेतन पर 6.2% सोशल सिक्योरिटी टैक्स देते हैं और नियोक्ता भी उतनी ही राशि देते हैं। स्व-रोजगार वाले आम तौर पर कुल 12.4% टैक्स चुकाते हैं। सालाना वेतन-सीमा से ऊपर की कमाई पर सोशल सिक्योरिटी पेरोल टैक्स नहीं लगता।
एक प्रमुख विकल्प इस सीमा को बढ़ाना या पूरी तरह हटाना है, जिससे अधिक आय वाले लोगों की कमाई के बड़े हिस्से पर टैक्स लगेगा। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन का अनुमान है कि यदि अतिरिक्त करयोग्य कमाई से भविष्य के लाभ नहीं बढ़ते, तो वेतन-सीमा हटाने से 75 साल के वित्तीय अंतर का करीब 58% भरा जा सकता है। यदि उस कमाई को भविष्य के लाभ तय करने में भी गिना जाए, तो यह हिस्सा लगभग 45% रह जाता है। असर इस बात पर निर्भर करेगा कि सीमा में कितना बदलाव हो और टैक्स का लाभों से क्या संबंध रखा जाए।
एक अन्य विकल्प पेरोल टैक्स दर को धीरे-धीरे बढ़ाना है। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन ने 2032 से कर्मचारी और नियोक्ता की संयुक्त दर हर साल 0.1 प्रतिशत अंक बढ़ाने का मॉडल तैयार किया है। इसके तहत 2051 तक संयुक्त दर 14.4% हो जाएगी। कर्मचारी की दर 6.2% से बढ़कर 7.2% होगी और नियोक्ता पर भी उतनी ही बढ़ोतरी लागू होगी। अनुमान है कि इससे दीर्घकालीन वित्तीय अंतर का करीब 33% पूरा होगा। वेतन-सीमा से अधिक आय पर ही टैक्स लगाने के उलट, यह बढ़ोतरी सभी आय स्तरों के कर्मचारियों को प्रभावित करेगी।
निवेश आय पर टैक्स और लाभों में बदलाव के विकल्प
सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन ने अधिक आय वाले कुछ परिवारों की निवेश आय पर टैक्स लगाने का भी आकलन किया है। प्रस्ताव के तहत, समायोजित सकल आय 200,000 डॉलर से अधिक वाले एकल करदाताओं और 250,000 डॉलर से अधिक आय वाले संयुक्त रूप से रिटर्न दाखिल करने वाले दंपतियों पर 12.4% टैक्स लगेगा। यह टैक्स शुद्ध निवेश आय या तय आय-सीमा से ऊपर की आय—इनमें जो कम हो—उस पर लागू होगा। इससे मिलने वाला राजस्व सोशल सिक्योरिटी को जाएगा।
यह मौजूदा 3.8% शुद्ध निवेश आय टैक्स के अतिरिक्त होगा। मौजूदा टैक्स आम तौर पर पात्र निवेश आय पर लगता है और उसका राजस्व सोशल सिक्योरिटी के बजाय मेडिकेयर को जाता है। एडमिनिस्ट्रेशन का अनुमान है कि प्रस्तावित टैक्स दीर्घकालीन वित्तीय अंतर का करीब 30% भर सकता है।
लाभों में बदलाव भी विचाराधीन हैं। सालाना महंगाई-समायोजन, यानी COLA, मुद्रास्फीति के आधार पर तय होता है और सभी लाभार्थियों पर समान प्रतिशत से लागू होता है। इसलिए डॉलर में बढ़ोतरी हर व्यक्ति के मौजूदा लाभ के आकार के अनुसार अलग होती है। एक विकल्प यह है कि सभी को समान डॉलर राशि की बढ़ोतरी दी जाए, जो लाभ-वितरण में लगभग 20वें पर्सेंटाइल के लाभार्थी के भुगतान के आधार पर तय हो। इससे कम लाभ पाने वालों को तुलनात्मक रूप से फायदा हो सकता है, जबकि अधिकांश लोगों की सालाना बढ़ोतरी घटेगी।
AARP पब्लिक पॉलिसी इंस्टीट्यूट का अनुमान है कि समान डॉलर बढ़ोतरी लागू होने पर करीब 80% लाभार्थियों को पहले से कम वृद्धि मिलेगी। उदाहरण के लिए, 2026 में औसत सेवानिवृत्त कर्मचारी को अनुमानित तौर पर हर महीने 34.20 डॉलर की बढ़ोतरी मिलेगी, जबकि उस साल के वास्तविक COLA के तहत यह वृद्धि 57.90 डॉलर होती। समय के साथ अंतर बढ़ सकता है। AARP के मुताबिक, 1998 में लाभ लेना शुरू करने वाले काल्पनिक सेवानिवृत्त व्यक्ति का 2026 का लाभ मौजूदा तरीके की तुलना में समान डॉलर वाले तरीके के तहत करीब 20% कम होता।
कम लाभ पाने वाले सेवानिवृत्त लोगों को अधिक लाभ वाले लोगों की तुलना में छोटी वृद्धि देने पर Committee for a Responsible Federal Budget के लिए किए गए अलग विश्लेषण में दीर्घकालीन वित्तीय अंतर का लगभग आधा हिस्सा भरने की संभावना बताई गई। सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन ने COLA को हर साल 0.5 या 1 प्रतिशत अंक घटाने के विकल्प भी मॉडल किए हैं। उसके अनुमान में इनसे क्रमशः करीब 24% और 46% अंतर पूरा हो सकता है।
पूर्ण रिटायरमेंट उम्र बढ़ाने से जल्दी दावा करने वालों पर असर
1960 या उसके बाद जन्मे लोगों के लिए पूर्ण रिटायरमेंट उम्र फिलहाल 67 वर्ष है। कर्मचारी 62 वर्ष की उम्र से लाभ लेना शुरू कर सकते हैं, लेकिन पूर्ण रिटायरमेंट उम्र से पहले दावा करने पर उनका मासिक भुगतान स्थायी रूप से कम हो जाता है। पूर्ण रिटायरमेंट उम्र को धीरे-धीरे बढ़ाने से जल्दी दावा करने वालों की कटौती और गहरी होगी।
सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन का अनुमान है कि पूर्ण रिटायरमेंट उम्र को धीरे-धीरे 68 वर्ष करने से दीर्घकालीन वित्तीय अंतर का करीब 11% और 69 वर्ष करने से करीब 32% भरा जा सकता है। इस विकल्प पर मतदाता बंटे हुए हैं: पांच राज्यों के सर्वेक्षण में 52% लोगों ने युवा कर्मचारियों के लिए रिटायरमेंट उम्र धीरे-धीरे बढ़ाने का विरोध किया। समर्थक जीवन प्रत्याशा और कार्यक्रम की लागत का हवाला देते हैं, लेकिन असर अलग-अलग समूहों पर अलग होगा।
युवा कर्मचारियों पर भी पड़ सकता है बोझ
युवा कर्मचारी रिटायरमेंट से अभी दूर हैं, लेकिन वे पहले से सोशल सिक्योरिटी टैक्स देते हैं और भविष्य में ऊंची दरों या कम लाभों का सामना कर सकते हैं। मॉडल में शामिल पेरोल टैक्स की क्रमिक बढ़ोतरी के तहत कर्मचारी की दर अंततः 6.2% से बढ़कर 7.2% होगी। सालाना 50,000 डॉलर कमाने वाले कर्मचारी को बढ़ोतरी पूरी तरह लागू होने पर हर साल 500 डॉलर अतिरिक्त सोशल सिक्योरिटी टैक्स देना होगा।
रहने का खर्च, आवास और स्वास्थ्य देखभाल की लागत भी तय करती है कि युवा कर्मचारी रिटायरमेंट के लिए कितनी बचत कर सकते हैं। दिसंबर 2025 में Cato Institute के सर्वेक्षण में 30 वर्ष से कम उम्र के सिर्फ 34% उत्तरदाताओं को भरोसा था कि उनके रिटायर होने तक सोशल सिक्योरिटी कायम रहेगी। वहीं 78% को उम्मीद थी कि उन्हें तय पूर्ण लाभ से कम मिलेगा। National Institute on Retirement Security के अलग सर्वेक्षण में Gen Z के 45% और मिलेनियल्स के 39% लोगों ने कहा कि उन्हें लगता है कि उन्हें सोशल सिक्योरिटी लाभ कभी नहीं मिलेगा।
सोशल सिक्योरिटी पात्र बच्चों और जीवनसाथियों को सर्वाइवर लाभ देती है, साथ ही उन पात्र कर्मचारियों को विकलांगता लाभ भी देती है जो काम जारी नहीं रख सकते। रिजर्व खत्म होने के बाद भी नियमित राजस्व से तय लाभों का बड़ा हिस्सा मिल सकता है। मुख्य सवाल यह है कि क्या कांग्रेस 2032 से पहले करों, लाभों या दोनों में बदलाव पर सहमति बना पाएगी।