Wells Fargo sẽ nâng ngưỡng doanh thu hàng tháng để cố vấn tài chính được hưởng tỷ lệ chia sẻ cao hơn, đồng thời gắn lương hoãn trả với mức tăng tài sản của khách hàng. Chính sách mới áp dụng từ năm 2027. Ngân hàng ước tính cố vấn cần tạo thêm trung bình khoảng 15.000 USD doanh thu mỗi năm, tương đương mức tăng khoảng 2%, để bù phần ảnh hưởng từ ngưỡng mới. Thay đổi này tác động đến cơ hội nhận thu nhập bằng tiền mặt và cơ chế khuyến khích giữ chân cố vấn dài hạn, trong bối cảnh các công ty môi giới lớn tìm cách thúc đẩy tăng trưởng kinh doanh tư vấn.
Ngưỡng doanh thu tháng tăng từ 13.500 lên 16.000 USD
Theo chính sách hiện hành, cố vấn nhận 22% trên 13.500 USD doanh thu đầu tiên tạo ra mỗi tháng và 50% đối với phần vượt mức đó. Từ năm 2027, ngưỡng để được hưởng tỷ lệ chia sẻ cao hơn sẽ tăng lên 16.000 USD. Sol Gindi, người đứng đầu bộ phận cố vấn của Wells Fargo, cho biết đây là lần đầu tiên sau khoảng 5 năm công ty điều chỉnh ngưỡng này.
Gindi cho biết trong 5 năm qua, doanh thu do cố vấn Wells Fargo tạo ra tăng trung bình 57%, một phần nhờ thị trường chứng khoán diễn biến mạnh. Trong thời gian đó, ngân hàng cũng đầu tư và tái cơ cấu hoạt động, thay đổi quy mô đội ngũ cố vấn cùng các công cụ hỗ trợ. Vì vậy, công ty muốn có thêm nhiều cố vấn mở rộng hoạt động kinh doanh.
Ngưỡng mới không đồng nghĩa thu nhập của mọi cố vấn sẽ giảm cùng một mức. Theo ước tính của Gindi, mức tăng doanh thu khoảng 15.000 USD mỗi năm, tương đương khoảng 2%, đủ bù ảnh hưởng trung bình từ điều chỉnh này. Đây là con số ước tính cho toàn bộ đội ngũ; kết quả của từng người còn tùy thuộc doanh thu và hiệu quả kinh doanh.
Cố vấn không đủ điều kiện có thể mất khoảng 8.400 USD mỗi năm
Andrew Tasnady, chuyên gia tư vấn lương thưởng và nhà sáng lập Tasnady & Associates, ước tính cố vấn không đáp ứng điều kiện hưởng tỷ lệ chia sẻ tăng cường có thể nhận ít hơn khoảng 8.400 USD mỗi năm sau khi ngưỡng được nâng. Ông cho rằng một phần chênh lệch có thể được bù bằng cách tăng doanh thu hoặc nhận các khoản thưởng khác. Chẳng hạn, thu xếp khoản vay 1 triệu USD với mức phí 75 điểm cơ bản có thể tạo ra 7.500 USD doanh thu.
Wells Fargo vẫn duy trì chương trình “chia sẻ tăng cường” cho cố vấn đủ điều kiện. Trong 12 tháng gần nhất, cố vấn phải mang về ít nhất 2 triệu USD tài sản ròng mới và tạo thêm ít nhất 2 triệu USD doanh thu. Khi đạt cả hai tiêu chí, họ được giữ lại 50% doanh thu tạo ra cho công ty.
Lương hoãn trả thay đổi theo mức tăng tài sản khách hàng
Một điều chỉnh khác liên quan đến khoản lương được trả sau nhiều năm. Với cố vấn có khách hàng tăng tài sản, tỷ lệ lương hoãn trả sẽ tăng từ mức 5%–10% hiện tại lên 6%–11% thu nhập trong kỳ. Với những người có tài sản khách hàng đi ngang hoặc giảm, tỷ lệ này sẽ hạ xuống 3%–8%. Cố vấn có thu nhập năm không quá 714.000 USD không nhận lương hoãn trả; trên ngưỡng đó, khoản chi trả được tính theo các bậc khác nhau.
Gindi nhận định những cố vấn mở rộng hoạt động, củng cố quan hệ khách hàng và tận dụng các dịch vụ tổng hợp của Wells Fargo sẽ có lợi hơn theo cơ chế mới. Tasnady dẫn lại chương trình lương thưởng gắn với tăng trưởng tài sản mà Merrill Lynch triển khai năm 2018, sau đó số cố vấn rời công ty tăng lên. Ông lưu ý thu nhập giảm thường không được cố vấn đón nhận tích cực, nhưng Wells Fargo lần này cắt giảm phần lương hoãn trả chứ không phải khoản chia sẻ tiền mặt nhận ngay, khác với chương trình của Merrill khi đó.
Thưởng thêm cho tiền gửi và tài khoản doanh nghiệp
Wells Fargo cũng mở rộng các khoản thưởng gắn với dịch vụ ngân hàng dành cho khách hàng. Cố vấn hỗ trợ khách hàng mở tài khoản thanh toán doanh nghiệp hoặc chuyển tiền vào tài khoản sẽ được thưởng tương ứng. Với tài khoản không có hạn mức tín dụng ưu tiên (PCL), mức thưởng là 15 điểm cơ bản, tương đương 0,15% số tiền chuyển vào; tài khoản có PCL được tính 25 điểm cơ bản, tương đương 0,25%. PCL là hạn mức vay có tài sản chứng khoán bảo đảm.
Mức tăng tiền gửi trong các tài khoản của khách hàng cũng sẽ được tính thưởng hoãn trả. Khoản thưởng mới tương đương 150% mức tăng doanh thu so với cùng kỳ từ hoạt động tài khoản thanh toán và các loại tiền gửi khác. Khoản này được cộng thêm vào các chương trình thưởng hiện có dành cho việc thu xếp hạn mức tín dụng, khoản vay thế chấp và những sản phẩm trả thưởng một lần khác.
Bốn công ty môi giới lớn công bố chính sách năm 2027
Wells Fargo là công ty cuối cùng trong nhóm bốn nhà môi giới tích hợp lớn công bố chính sách lương thưởng cho cố vấn năm 2027. Merrill Lynch và UBS giữ nguyên các bậc chia sẻ cơ bản, trong khi Morgan Stanley điều chỉnh tiêu chí, yêu cầu cố vấn tạo doanh thu cao hơn để duy trì mức lương thưởng hiện tại.
Trước đây, Wells Fargo thường đưa ra tỷ lệ chia sẻ cao hơn so với các nhà môi giới lớn khác. Theo mức lương thưởng năm nay, cố vấn có doanh thu 1 triệu USD mỗi năm nhận 468.965 USD, chỉ thấp hơn UBS. Với doanh thu 2 triệu USD, khoản nhận được nhỉnh hơn 1 triệu USD, đứng đầu nhóm đối thủ. Thu nhập thực tế theo chính sách mới sẽ phụ thuộc vào mức tăng doanh thu, biến động tài sản khách hàng và việc cố vấn có đạt điều kiện hưởng tỷ lệ chia sẻ tăng cường hay không.