Sau khi bán nền tảng ngân hàng mở Tink cho Visa với giá 2 tỷ USD vào năm 2022, đồng sáng lập kiêm cựu CEO Daniel Kjellén có thể rời xa hoạt động khởi nghiệp. Thay vào đó, năm 2026, ông tiếp tục sử dụng vốn cá nhân để thành lập công ty công nghệ tuân thủ Freda, nhằm giải quyết những vướng mắc mà doanh nghiệp thường gặp khi mở rộng sang nhiều thị trường.
Động lực quay lại khởi nghiệp của Kjellén một phần xuất phát từ trải nghiệm tại Tink. Ông cho biết thời kỳ đầu, ông và đồng sáng lập Fredrik có thể bàn bạc một ý tưởng ngay trên taxi rồi đưa sản phẩm ra thị trường trong vòng một tuần. Sau khi Tink được Visa mua lại và quy mô nhân sự tăng lên, các quyết định vốn được đưa ra nhanh chóng phải trải qua nhiều bộ phận và vòng kiểm tra chéo hơn, khiến tiến độ phát triển sản phẩm và kinh doanh chậm lại.
Tink tăng lên 700 nhân viên tại 19 thị trường
Kjellén không phủ nhận vai trò cần thiết của tuân thủ. Theo ông, đây là nền tảng để xã hội và doanh nghiệp vận hành bình thường. Tuy nhiên, khi một công ty lớn dần, các quy trình tuân thủ cũng có thể thu hẹp không gian thử nghiệm của doanh nghiệp công nghệ. Khi Tink đạt khoảng 700 nhân viên và hoạt động tại 19 thị trường, công ty gần như mỗi ngày đều phải xử lý những nghĩa vụ mới. Mỗi yêu cầu thường lại được xây dựng trên hàng nghìn bước kiểm tra đã hoàn tất trước đó.
Với một công ty mới thành lập, việc gia nhập thị trường mới có thể bị chậm bởi các thủ tục như đăng ký thuế giá trị gia tăng, bảo vệ dữ liệu và tuân thủ sản phẩm, thậm chí còn nhiều hơn cả quá trình phát triển sản phẩm. Doanh nghiệp đôi khi chỉ nhận ra giữa quá trình mở rộng rằng sản phẩm từng được cam kết cho nhiều thị trường chưa đáp ứng yêu cầu tại địa phương. Sự chậm trễ này có thể ảnh hưởng đến kế hoạch doanh thu và tiến độ bàn giao cho khách hàng.
Thị trường Mỹ cũng có hệ thống quy định phân mảnh
Kjellén cũng xem xét lại sự khác biệt giữa môi trường pháp lý của châu Âu và Mỹ. Châu Âu thường được nhìn nhận là khu vực có nhiều quy định, nhưng các yêu cầu nhìn chung rõ ràng hơn. Doanh nghiệp có thể tính đến chúng ngay từ đầu và tham khảo hướng dẫn công khai để đáp ứng các quy định như GDPR.
Tại Mỹ, yêu cầu pháp lý thường nằm rải rác trong án lệ, luật của 50 bang và hàng trăm trang hợp đồng thương mại. Doanh nghiệp có thể chỉ phát hiện sau khi gia nhập thị trường rằng các bang có cách tiếp cận khác nhau đối với dữ liệu, quyền lợi người tiêu dùng hoặc các thỏa thuận kinh doanh. Việc thiếu một lộ trình pháp lý thống nhất không đồng nghĩa chi phí tuân thủ thấp hơn; ngược lại, doanh nghiệp có thể phải dành thêm ngân sách cho rà soát hợp đồng, xử lý tranh chấp và tư vấn pháp lý.
Điều này có nghĩa doanh nghiệp châu Âu không thể xem Mỹ là thị trường theo hướng “phát triển trước, tuân thủ sau”. Tương tự, doanh nghiệp Mỹ khi vào châu Âu cũng không nhất thiết phải đối mặt với một hệ thống quy định khó xử lý hơn như thường hình dung. Chi phí thực tế thường phát sinh khi doanh nghiệp chưa xác định rõ các yêu cầu áp dụng trước khi mở rộng.
Freda đưa AI vào các quy trình tuân thủ cụ thể
Freda kết thúc giai đoạn hoạt động kín vào tháng 9/2026. Công ty định vị sản phẩm là một hệ thống tác nhân thông minh có thể lập bản đồ và vận hành toàn bộ quy trình tuân thủ của doanh nghiệp trong nhiều lĩnh vực và khung pháp lý khác nhau. Kjellén cho rằng nhiều doanh nghiệp hiện thử dùng AI tạo sinh cho công việc tuân thủ, nhưng việc đơn giản dán tài liệu vào chatbot hoặc nhanh chóng viết mã để dựng một hệ thống chưa thể giải quyết các vấn đề thực tế.
Tuân thủ không phải một nhiệm vụ đơn lẻ. Công việc này bao gồm các quy trình doanh nghiệp phải thực hiện hằng ngày và phụ thuộc vào quy mô, ngành nghề, các thị trường đang hoạt động, những thay đổi của sản phẩm cũng như các cam kết trước đó với khách hàng và cơ quan quản lý. Một công ty công nghệ tăng trưởng nhanh có thể thay đổi sản phẩm, mô hình kinh doanh và thị trường mục tiêu mỗi ngày. Vì vậy, mức độ hữu ích của AI phụ thuộc đáng kể vào việc hệ thống có nắm được đầy đủ bối cảnh này hay không.
Kjellén chỉ ra rằng nhiều doanh nghiệp đang triển khai tác nhân AI trên quy mô lớn, nhưng các tác nhân này có thể chưa được tiếp cận chính sách nội bộ của công ty hoặc chưa cập nhật phán quyết mới nhất của tòa án địa phương. Khi AI được sử dụng trong các ngành quan trọng như tài chính và y tế, yêu cầu quản lý và trách nhiệm của doanh nghiệp có thể đan xen phức tạp hơn. Cơ hội kinh doanh của Freda nằm ở việc giúp doanh nghiệp liên tục theo dõi những thay đổi đó, thay vì chỉ tạo ra một bộ tài liệu tuân thủ tại một thời điểm.
Freda chưa công bố số lượng khách hàng cụ thể, quy mô vốn huy động hay doanh thu thương mại. Thông tin đã được xác nhận là Kjellén không chỉ dùng khoản tiền sau thương vụ Tink để đầu tư vào các nhà sáng lập khác, mà còn đưa vốn cá nhân vào vấn đề tuân thủ doanh nghiệp mà ông cho rằng vẫn chưa được giải quyết. Khả năng của Freda cuối cùng sẽ được đánh giá qua việc công ty có thể giảm khối lượng phối hợp thủ công trong hoạt động đa thị trường và giúp doanh nghiệp phát hiện sớm các yêu cầu pháp lý cụ thể hay không.