Beban Pematuhan dan Ketidaktentuan Undang-undang Menghambat Perkhidmatan Perbankan Ganja
Laporan terkini daripada Jawatankuasa Akauntabiliti Kerajaan (GAO) menegaskan bahawa walaupun sejumlah bank dan koperasi kredit di Amerika Syarikat menyediakan perkhidmatan kewangan untuk perniagaan berkaitan ganja, beban pematuhan yang tinggi dan keadaan undang-undang yang tidak menentu terus menjadi cabaran utama industri ini. Kos yang tinggi untuk memastikan pematuhan dan risiko yang berpanjangan menyebabkan banyak institusi kewangan berat hati untuk mengekalkan hubungan dengan pelanggan dalam sektor ganja.
Menurut data daripada Jaringan Penguatkuasaan Jenayah Kewangan Jabatan Kewangan (FinCEN) yang dirujuk dalam laporan GAO, menjelang tahun 2024, kira-kira 1,000 bank dan koperasi kredit—atau sekitar 11% daripada semua institusi simpanan berinsurans—telah mengemukakan Laporan Aktiviti Mencurigakan (SAR) berkaitan dengan aktiviti ganja. Namun, GAO menekankan bahawa angka ini tidak semestinya menggambarkan bahawa semua institusi tersebut menawarkan perkhidmatan rutin kepada perusahaan ganja, kerana sebahagian laporan mungkin disebabkan oleh transaksi yang jarang berlaku.
Persepsi Berbeza Dalam Sektor Perbankan Terhadap Industri Ganja
Kajian GAO meliputi 74 wakil institusi kewangan dan 51 pemilik serta pengurus perniagaan ganja, melalui 17 kumpulan fokus dan beberapa sesi wawancara mendalam. Hasilnya menunjukkan bahawa kira-kira tiga perempat institusi yang tidak menyediakan perkhidmatan menganggap risiko pematuhan dan konflik undang-undang sebagai kebimbangan utama. Beberapa institusi turut menekankan bahawa sistem pemantauan transaksi dan proses kajian latar belakang pelanggan yang direka khusus untuk industri ganja meningkatkan kos tenaga kerja dan keperluan teknologi.
Sebahagian bank besar hanya menawarkan perkhidmatan terhad kepada syarikat sokongan yang tidak terlibat secara langsung dalam aktiviti penanaman atau jualan ganja, seperti firma guaman dan agensi perundingan. Sebaliknya, majoriti perniagaan ganja yang terlibat secara langsung dalam penanaman atau penjualan melaporkan kesukaran ketara dalam membuka akaun bank peribadi dan mendapatkan pinjaman perumahan.
Isu Keselamatan Persekutuan Tidak Menyelesaikan Beban Pematuhan
GAO menyatakan bahawa walaupun undang-undang 'safe harbor' persekutuan boleh mendorong lebih banyak bank untuk meluaskan perkhidmatan kepada sektor ganja, perlindungan undang-undang semata-mata tidak cukup untuk mengurangkan beban pematuhan yang tinggi. Beberapa institusi menyatakan bahawa pengurangan kos pematuhan berkaitan anti-pengubahan wang haram adalah kunci supaya lebih banyak bank dapat terlibat.
Kesan Potensi Perubahan Undang-Undang Persekutuan
Pada peringkat persekutuan, ganja masih diklasifikasikan sebagai Dadah Terkawal Jadual Satu. Pada bulan Disember tahun lalu, bekas Presiden menandatangani perintah yang mengarahkan Jabatan Kehakiman menilai semula pengkategorian ganja kepada Jadual Tiga. Usaha ini bertujuan untuk meringankan beban cukai ke atas perniagaan ganja, kerana Seksyen 280E Akta Hasil Dalam Negeri Amerika Syarikat menghalang perniagaan ganja menolak kos operasi dalam penyata cukai mereka.
Jika klasifikasi semula berjaya, ia dijangka dapat memperbaiki aliran tunai dan keuntungan perniagaan ganja, juga memberi ruang lebih luas kepada bank untuk menilai dan menyokong sektor ini. Namun, peraturan tersebut masih dalam proses perbincangan dan belum mencapai kestabilan dasar. Selain isu cukai, risiko undang-undang yang berkaitan masih menjadi faktor utama bank berwaspada dalam melayani industri ganja.
Laporan GAO ini secara menyeluruh menjelaskan cabaran perkhidmatan kewangan dalam sektor ganja yang mana kerjasama dengan institusi kewangan kekal kritikal, namun perubahan dalam kos pematuhan dan rangka kerja undang-undang akan memberi kesan penting terhadap persekitaran pembiayaan dan perkembangan industri.