Các nền tảng crypto đang chuyển từ công cụ giao dịch đơn lẻ thành ứng dụng tích hợp thanh toán, cho vay và quản lý tiền. Nhưng thước đo quan trọng không phải là số lượng tính năng, mà là liệu người dùng có lý do mở ứng dụng khi không định giao dịch hay không. Martin Masser, phụ trách quan hệ đối tác chiến lược tại ChangeNOW, nhận định bên lề TOKEN2049 ở Singapore rằng sản phẩm crypto cần trở thành một phần trong việc quản lý tiền hằng ngày, giống như ứng dụng ngân hàng, thay vì chỉ dùng để đổi token.
Thói quen có thể bắt đầu từ việc xem số dư
Masser cho biết ông thường mở ứng dụng ngân hàng để kiểm tra số dư, ngay cả khi không có hóa đơn cần thanh toán. Với các nền tảng crypto, những lần sử dụng không gắn với giao dịch như vậy có thể là một cách tăng mức độ gắn bó của người dùng.
Tần suất giao dịch giữa các nhóm khách hàng rất khác nhau. Một số nhà giao dịch hoạt động thường xuyên, trong khi người dùng khác có thể vài ngày hoặc cả tuần mới đổi token một lần. Nếu ứng dụng chỉ hữu ích vào lúc người dùng chuẩn bị giao dịch, tần suất mở ứng dụng khó có thể cao. Việc xem lợi nhuận, kiểm tra lịch sử giao dịch hay xác nhận số dư cũng có thể tạo thêm lý do để quay lại.
Một nghiên cứu của Kaiko năm 2026 ghi nhận các sàn giao dịch crypto đang mở rộng thành nền tảng tài chính đa dạng hơn, kết nối số dư giao dịch với sản phẩm sinh lời và dịch vụ chi tiêu. Việc tập trung nhiều dịch vụ trên cùng giao diện có thể kéo dài thời gian người dùng sử dụng nền tảng, đồng thời gắn kết chặt hơn việc quản lý tiền, chi tiêu và giao dịch. Tuy nhiên, ChangeNOW chưa công bố mức độ mà các tính năng này giúp cải thiện khả năng giữ chân người dùng.
Một ứng dụng, nhiều cách sử dụng
Theo Masser, ứng dụng đa năng không nhất thiết phải có một tính năng cốt lõi mà tất cả người dùng đều sử dụng thường xuyên. Mỗi người có thể hình thành thói quen khác nhau: có người chỉ muốn xem số dư, có người quan tâm đến phí đổi token, còn người khác cần vay hoặc sử dụng các dịch vụ tài chính khác.
Từng tham gia phát triển sản phẩm ngân hàng, Masser lưu ý rằng đội ngũ phát triển không nên mặc định nhu cầu của mình cũng là nhu cầu của khách hàng. Chẳng hạn, tính năng kiểm tra rủi ro rửa tiền của ví trong ChangeNOW Pro phục vụ một nhóm người dùng cụ thể, chứ không phải công cụ mà mọi khách hàng đều cần dùng thường xuyên.
Vì vậy, mục tiêu không nên là buộc tất cả người dùng thao tác liên tục. Thay vào đó, ứng dụng cần cung cấp công cụ phù hợp với những nhu cầu tài chính khác nhau. Nếu một nền tảng hỗ trợ được nhiều khâu trong việc quản lý tiền, ngay cả khách hàng chỉ sử dụng không thường xuyên cũng có thể có lý do quay lại.
Chuyển tài sản giữa các blockchain vẫn còn nhiều bước
Chuyển tiền giữa các blockchain là một tình huống cụ thể mà các nền tảng tích hợp muốn xử lý. Người dùng có thể nhận USDT trên một blockchain nhưng cần sử dụng token này trên một mạng khác. Với người nhận, đó có thể chỉ là một khoản chuyển tiền đơn giản; nhưng để hoàn tất, họ thường phải chọn mạng, đổi tài sản và chuyển qua nhiều nền tảng.
Masser kể rằng trước đây ông từng mua tài sản crypto trên một nền tảng rồi chuyển sang nền tảng khác để đổi. Nếu các bước này được gom trong cùng một ứng dụng, người dùng sẽ bớt phải chuyển đổi giữa các dịch vụ và có thể dễ dàng tìm thấy tính năng thanh toán hoặc quản lý tiền khi nhu cầu thay đổi.
Dù vậy, tích hợp không đồng nghĩa với việc thêm tính năng một cách máy móc. Trải nghiệm chỉ được cải thiện thực sự nếu nền tảng giúp giảm số bước thao tác và khiến việc sử dụng tài sản trên nhiều mạng dễ hiểu hơn.
Thêm tính năng có thể khiến giao diện rối hơn
Một thách thức khác của ứng dụng đa năng, theo Masser, là tránh trở thành một “cửa hàng tạp hóa” khó sử dụng. Ông cho rằng không cần đưa một tính năng vào chỉ để mở rộng danh mục nếu tính năng đó không liên quan đến logic sản phẩm.
Masser lấy ví dụ đặt đồ ăn McDonald’s ngay trong ứng dụng crypto để minh họa rằng không phải dịch vụ nào cũng phù hợp với cùng một giao diện. Câu hỏi cần đặt ra là tính năng mới có kết nối tự nhiên với những tác vụ tài chính hiện có, và giúp người dùng chuyển từ thao tác này sang thao tác khác thuận tiện hơn hay không.
Mỗi dịch vụ bổ sung cũng khiến người dùng phải làm quen với lựa chọn và quy trình mới. Với nền tảng crypto vốn nhấn mạnh sự tiện lợi, quá nhiều tính năng có thể khiến việc tìm đường trong ứng dụng trở nên khó khăn hơn. Đây là bài toán sản phẩm mà các nền tảng phải giải quyết khi mở rộng sang thanh toán, cho vay và dịch vụ chi tiêu.
Lượng người dùng Telegram không bảo đảm có khách hàng
Trong thời gian làm việc tại TON Foundation, Masser nhận thấy một cộng đồng lớn không đồng nghĩa sản phẩm sẽ tự động thành công. Một số nhóm phát triển từng ra mắt ứng dụng bên trong Telegram với kỳ vọng nhanh chóng tiếp cận lượng người dùng đông đảo, nhưng sau khi triển khai vẫn không có nhiều người thực sự sử dụng.
Ông kể rằng các nhóm này sau đó phàn nàn về việc “không có người dùng”. Masser hỏi liệu họ đã thực sự tiếp thị sản phẩm hay chưa. Theo ông, một sản phẩm muốn thành công phải hiểu nhu cầu người dùng và chủ động tiếp cận khách hàng mục tiêu. Đưa ứng dụng lên một nền tảng có lượng người dùng lớn không thể thay thế việc xác định sản phẩm phù hợp với ai và làm thế nào để thu hút họ.
Kinh nghiệm đó cũng định hình cách ông đánh giá các dự án hợp tác hiện nay: nhà phát triển cần giải thích sản phẩm giải quyết vấn đề gì, phục vụ nhóm khách hàng nào và dựa vào tiêu chí nào để đánh giá thành công.
Hợp tác cần vượt ra ngoài thông cáo báo chí
Với vai trò phụ trách quan hệ đối tác chiến lược tại ChangeNOW, Masser cho rằng giá trị hợp tác không nên chỉ dừng ở việc tên hai bên cùng xuất hiện trong một thông cáo báo chí. Nền tảng cần hiểu khách hàng của đối tác và hỗ trợ sản phẩm tìm được định vị phù hợp trên thị trường.
Một dự án có thể bắt đầu bằng việc tích hợp dịch vụ đổi token rồi bổ sung thanh toán khi nhu cầu người dùng cho thấy cần thiết. ChangeNOW cung cấp API để nhà phát triển tích hợp dịch vụ vào ứng dụng của mình, qua đó giảm chi phí phát triển tính năng đổi token riêng và công sức duy trì hỗ trợ các blockchain mới.
Theo Masser, sản phẩm không nhất thiết phải hoàn thiện ngay khi ra mắt. Quan hệ hợp tác có thể thay đổi theo nhu cầu người dùng và định vị sản phẩm; tính năng được tích hợp ban đầu cũng có thể chỉ là điểm khởi đầu cho một nhóm dịch vụ rộng hơn.
Stablecoin và bài kiểm tra thanh toán hằng ngày
Stablecoin là một phép thử thực tế đối với khả năng đưa ứng dụng crypto vào các hoạt động tài chính thường ngày. Ước tính cho thấy quy mô thanh toán bằng stablecoin trong tám tháng đầu năm 2026 đạt ít nhất 401 tỷ USD, tăng 42% so với cùng kỳ. Trong đó, thanh toán mà doanh nghiệp tiếp nhận chiếm khoảng 58%–64%, nên con số này chưa đủ để khẳng định người tiêu dùng đã sử dụng stablecoin phổ biến.
Masser cho biết tại một số thị trường, stablecoin ngày càng được dùng trong các hoạt động tài chính thường nhật. Điều này tạo cơ sở để nền tảng phát triển dịch vụ ngoài việc lưu giữ và đổi tài sản. Tuy nhiên, quy mô thanh toán stablecoin tăng không tự động đồng nghĩa người tiêu dùng phổ thông sẽ mở ứng dụng crypto mỗi ngày.
Theo Masser, sau năm năm, một dấu hiệu thành công sẽ là người dùng có thể sử dụng ứng dụng trong đời sống hằng ngày mà không còn nghĩ mình đang dùng một “siêu ứng dụng crypto”. Với các nền tảng, trọng tâm không phải là bổ sung thêm những tính năng rời rạc, mà là tạo đủ lý do để người dùng mở ứng dụng khi không có kế hoạch giao dịch—chẳng hạn để xem số dư, quản lý tiền, thanh toán hoặc chuyển tài sản giữa các blockchain.